2022年山东省初级银行从业资格之初级银行管理高分通关测试题库a版

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、我国《票据法》中所称的票据是指（ ）。 A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票 C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其他有价证券 【答案】 B 2、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。 A.5％ B.1％ C.4％ D.6％ 【答案】 C 3、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。 A.可疑类 B.次级类 C.关注类 D.损失类 【答案】 B 4、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 【答案】 C 5、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。 A.积极应对、快速反应 B.有效控制、减少影响 C.公正诚信、实事求是 D.公平公正、积极有效 【答案】 D 6、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。 A.诚实信用机制 B.合规绩效考核机制 C.合规问责机制 D.合规培训与教育制度 【答案】 A 7、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A.情感营销 B.大众营销 C.分层营销 D.交叉营销 【答案】 D 8、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核 【答案】 D 9、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。 A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群 【答案】 B 10、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 B 11、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。 A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务 【答案】 A 12、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解 【答案】 A 13、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 B 14、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率 【答案】 C 15、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。 A.0.5％ B.2％ C.2.5％ D.1％ 【答案】 C 16、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构 【答案】 B 17、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。 A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告 B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查 C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点 D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解 【答案】 B 18、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标 【答案】 D 19、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。 A.第三方支付业务 B.股权众筹业务 C.P2P业务 D.平台融资业务 【答案】 B 20、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。 A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.银行是理财业务风险的主要承担者 【答案】 D 21、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。 A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度 【答案】 C 22、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场 【答案】 C 23、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。 A.盈利性、流动性、持续性 B.盈利性、持续性、安全性 C.盈利性、流动性、安全性 D.流动性、安全性、持续性 【答案】 C 24、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。 A.劳动投入 B.年度考核结果 C.服务年限 D.所承担的经营责任 【答案】 B 25、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（　）。 A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务 【答案】 C 26、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。 A.人民币定期存款账户 B.人民币活期存款账户 C.人民币单位通知存款账户 D.人民币单位协议存款账户 【答案】 B 27、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。 A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司 【答案】 D 28、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。 A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释 【答案】 D 29、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。 A.3 B.5 C.6 D.9 【答案】 C 30、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制 【答案】 B 31、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.经营性贷款 D.中长期贷款 【答案】 B 32、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。 A.单一的交易对象 B.关联的交易对象团体 C.某一区域 D.不同类的抵押担保组合 【答案】 D 33、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款 【答案】 B 34、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本 【答案】 C 35、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。 A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位 【答案】 B 36、代理保险业务的种类不包括（　）。 A.代理人寿保险业务 B.代理财产保险业务 C.代理保险公司资金结算业务 D.代理支付保费业务 【答案】 D 37、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。 A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司 【答案】 A 38、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。 A.该商业银行行长 B.该商业银行董事会 C.该从业人员所在部门 D.该从业人员所在部门负责人 【答案】 B 39、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。 A.货币含金量 B.商业银行 C.中央银行 D.外汇市场供求状况 【答案】 D 40、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。 A.中国银行业协会 B.总行 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构 【答案】 D 41、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销 【答案】 C 42、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。 A.公司主体规模大实力强 B.明显的集体化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务 【答案】 C 43、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。 A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期 【答案】 D 44、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。 A.75％ B.80％ C.90％ D.100％ 【答案】 C 45、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿