汽车行业自金融整体解决方案课件

汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融整体解决方案CONTENTS01汽车行业自金融概述02汽车自金融业务分析03自金融平台建设目标04自金融平台总体方案汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融概述管理难题，自金融概述，行业案例Part 1汽车行业自金融整体解决方案企业集团经营管理中的问题在企业集团经营管理中常见的问题有以下几方面：供应链条待优化降本增效缺抓手整体效益难最大上下游中小企业账期长，现金周转压力大多级供应商之间形成多级债权债务关系，债权债务关系混乱对供应商缺乏有效管理，面临对重复采购、供应不及时等问题集团与分子公司之间财务往来账户体系不清晰、核算和管理成本高业务运营过程中，缺乏成本控制措施以上问题通过协同集团与分子公司之间的财务系统、优化账户管理体系，加强业务成本管控可以解决，实现降本增效，但是缺乏有效的抓手业务场景众多，但是各自为营，相对割裂，互补性弱企业各类资源难以实现优化配置和充分利用，导致资源浪费业务创新同质化业务模式、产品形态、营销方式等方面，同行业企业之间存在互相模仿、同质化竞争的情况，缺乏创新思路针对不同的客户群体，不能提供特色化服务，标准化产品和服务不能完全满足用户需求汽车行业自金融整体解决方案问题解决汽车行业自金融所谓自金融，主要是以服务自身主业及关联产业为目的，向相关企业及个人提供投资、融资、支付结算与增值等综合信息服务，促进场景和金融的深度融合，最终推动实业发展针对企业内部主要模式建立、完善集团内部资金管理账户体系和制度，对集团资金、资产、负债进行更清晰、明确的规划和管理针对产业链上下游优化供应链生态，进一步协调上下游之间关系，实现协同共赢针对消费终端将金融与业务进行无缝链接，创新交易模式，增加用户流量和黏性汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融发展趋势（1）内部资金中心应付/收账款预收/付账款银行存款现金票据明确资金往来流程构建清晰的账户体系n归集资金、资产、负债情况归集调配增值n整合潜在借贷需求，为自金融机构提供资金来源，实现资金增值n闲置资金投资理财规划趋势一：构建内部资金管理中心成为趋势之一，加强资金的归集、调配管理，实现资金增值n改变通过金融机构调拨内部资金的模式，提升资金利用效率，降低成本汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融发展趋势（2）趋势二：创新供应链管理，将供应链与金融融合，通过技术手段疏导供应链上的债务“堰塞湖”，使原本因为缺少可抵押资产和信用评级而难以获得金融服务的中小微企业，借用核心企业的信用背书，获得融资或者将债权凭证在体系内进行流转的权利，促使应收账款、预付账款等资产真实地“流动”起来整车厂销售公司4S店消费者零部件厂应收（付）账款预收（付）账款核心企业信用核心企业信用对应对应流转自金融产品/服务自金融产品/服务融资融资汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融发展趋势（3）趋势三：消费金融与营销融合，汽车行业消费金融与营销措施进一步结合，应用场景进一步丰富成为趋势之三。如：使用自金融服务或产品消费，并且到期还款或提前还款，可形成信用积分，再次消费可享受抵扣，从而拓展新的盈利方式，同时增强消费者积极性购车保险购买维修加油应用场景自金融服务消费分期营销措施信用消费信用积分消费积分优惠券红包投资理财汽车行业自金融整体解决方案汽车行业自金融价值通过供应链金融创新，上下游生产商、经销商、零部件供应商之间关系更加紧密、稳定进一步优化供应链关系充分发掘消费者购车及服务需求拓展盈利渠道，以用户为导向，充分发掘在汽车金融、后市场领域的市场机会，进行产品创新发掘新的盈利点通过优化集团内部财务体系，降低资金成本、业务运营成本，提升效率降低财务、运营成本4123打破汽车行业每个业务板块互相割裂的状态，提升整体效益提升整体经济效益汽车行业自金融整体解决方案行业案例吉利集团（1）吉致汽车金融有限公司浙江智慧普华融资租赁有限公司金融领域持续发力是吉利汽车控股有限公司（浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175）和法国巴黎银行个人金融（法国巴黎银行全资子公司）合资成立的汽车金融公司，致力为市场提供卓越的汽车金融产品及服务，主要为吉利和领克汽车1品牌客户提供融资服务，业务范围包括：-为最终用户提供购车贷款；-为汽车经销商提供购车贷款；-为汽车经销商提供营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）；-经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。盛宝银行2018年9月，吉利集团成为了盛宝银行的控股股东，持51.5%股份。筹备申请中国金融牌照。易保保险浙江吉利控股集团有限公司（吉利控股）全资子公司易保保险代理有限公司（易保保险）却成功拿到了今年的首张保险代理牌照。保监会2月24日官网披露的信息表明，经审核，保监会同意公司在国内经营相关保险代理业务，分别包括：一、代理销售保险产品；二、代理收取保险费；三、代理相关保险业务的损失勘查和理赔；四、中国保监会批准的其他业务。浙江智慧普华融资租赁有限公司成立于2013年8月9日，是吉利第一家以汽车融资租赁为主的台港澳与境内合资公司，属于集团直属全资子公司。公司经营模式主要为吉利终端客户提供汽车融资租赁服务。2018年3月27日，吉利控股集团“招商固收-智慧融资租赁资产支持专项计划”于上交所成功发行，总规模为19.8亿元，由浙江智慧普华融资租赁有限公司担任原始权益人，招商证券担任牵头代理推广机构，财通证券担任联席代理推广机构。本项目是国内首单整车厂商汽车租赁ABS项目，也是吉利控股集团首单ABS项目吉利集团构建金融版图汽车行业自金融整体解决方案行业案例吉利集团（2）吉利汽车的十大支付业务场景：1.在线销售，包括：整车、各种备附件；2.自用业务的B2C：在电商平台销售，通道走聚合支付；3.电商备付金业务，包括：在电商平台购买货，发给个人&货发到经销商；4.精品备件租赁：如安全椅、行车架，包括：租金、押金、保险，需要与经销商分成（分润）；5.直租的融资租赁，融资额度10万；6.线下维修：工单可推到App端，用户可选择线上或线下支付；7.积分、CO币：积分兑换，可组合多种支付方式；同步规划电子券功能；8.针对精品备附件，提供类似于京东白条、花呗等分期功能；9.分时租赁和短期租赁；10.曹操专车。吉利集团综合支付平台搭建支撑全集团各类业务场景支付整车销售/置换备品备件保险整车/备件租赁线下维修供应链金融融资租赁汽车行业自金融整体解决方案行业案例吉利集团（3）具体表现为：承租人（购车人）向具有融资租赁资质的出租人（融资租赁公司）提出购车需求，由出租人为承租人购买指定车辆，并将该车辆出租给承租人，承租人在租赁期限内占有、使用车辆并向出租人支付租金，期限届满，租金付讫后承租人即可获得该车辆产权。1.资料收集（经销商）2.租赁申请（经销商）3.资料审批（审批部）4.车架号录入系统（经销商）5.风险维护（风险部）6.合同及附件打印（经销商）7.合同及附件签订，保险购买，款项收取（经销商）8.合同及附件上传系统，申请发车（经销商）9.合同邮寄智慧租赁相关负责人（经销商）10.合同审批，系统通知发车（风险部）11.GPS安装，并提供定位截图给智慧租赁公司（经销商）12.放款（风险部）13.上牌、抵押，合同发车（经销商）14.债权债务确认（风险部）15.销售公司报核销（经销商）16.还款结束，结清解押（经销商）近年来，国内汽车消费升级对于汽车的销售业务模式和相关企业经营能力提出了更高要求。智慧融资租赁借助母公司的主体信用，实现较低成本融资，同时将存量汽车资产及时变现，提升汽车融资租赁业务对消费者的吸引力，对于拉动汽车消费起到显著的积极作用。智慧融资租赁通过创新交易安排，盘活存量资产，提高资产周转率，有利于推动吉利汽车品牌融资租赁业务的深入发展；帮助集团内部实现业务协同 和 产 融 结 合，使 以 智 慧 融 资 租 赁 为 代 表 的 金 融 版 块 有 效 服 务 于 吉 利 汽 车 实 体 版 块，也促进吉利汽车品牌影响力的进一步扩大和吉利控股集团整体优势的进一步加强。汽车行业自金融整体解决方案行业案例吉利集团（4）供应商A吉利集团资金方A、B开立信额占用额度银行/平台银行授信银行/支付机构到期兑付融资放款应付账款供应商N融资提前还款到期/融资结算多级流转融资申请到期/提前还款结算到期结算基 于 吉 利 集 团 应 付 账 款、优 质 企 业 信 用 转 化 为 可 流 转、可 拆 分、可 融资、可 灵 活 配 置 的“付 款 承 诺”的 一 种 创 新 型 金 融 服 务。为 产 业 链 上 下 游 企 业 提 供 全 新 的 经 济 往 来 结 算 工 具，既 大 大 提 高 结 算效 率，也 为 中 小 企 业 提 供 了 一 个 便 捷、低 成 本 融 资 的 新 通 道。汽车行业自金融整体解决方案行业案例广汇汽车（1）依托广大的业务规模及广泛的销售网络，广汇汽车有实力为客户提供覆盖汽车服务生命周期的一站式综合服务，包括整车销售、汽车租赁及融资租赁、二手车、维修养护、佣金代理等全方位服务。广汇汽车服务股份公司是全球乘用车经销与服务行业中的领先企业。2015年6月，广汇汽车成功登陆A股市场，证券代码600297.SH。2016年6月，成功要约收购了香港上市公司宝信（现更名广汇宝信）汽车集团有限公司。2017年全年，公司实现营业收入约1607亿元，新车销量88.12万台。截止2017年12月31日，公司建立了覆盖28个省、自治区及直辖市的全国性汽车经销网络，共运营800个营业网点，包括737家4S店，经销57个乘用车品牌。汽车行业自金融整体解决方案行业案例广汇汽车（2）汇通信诚租赁有限公司是广汇汽车服务股份公司的全资子公司，自2011年成立以来，为超50万客户提供了超400亿元的购车融资租赁服务，并为超10万客户提供了二手车融资租赁服务。为实现广汇汽车在金融领域的多方位拓展，旗下全资子公司汇通信诚租赁有限公司与长安银行股份有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同参与发起设立长银消费金融有限公司。2009年3月，设立上海广汇德太保险经纪有限公司，总部位于上海，分公司遍布全国。汽车行业自金融整体解决方案行业案例大众集团大众汽车金融服务是德国大众汽车集团的一个重要业务组成部分，由大众汽车金融服务股份公司以及大众银行有限公司等共同组成，多年来一直为客户提供可靠而值得信赖的服务。其旗下的银行、租赁公司、保险公司向市场提供广泛的产品，从传统的贷款购车、租车、保险服务，以及租赁服务，到投资领域及其它金融附加产品。2016年，大众汽车金融服务的总资产约为1,701亿欧元。大众汽车金融股份公司大众银行有限公司大众汽车租赁有限公司大众汽车保险服务公司收购大众汽车日本株式会社，成功建立第一家欧洲以外的子公司。在布伦瑞克市建立大众汽车金融服务部。将欧洲所有金融服务公司业务合并，建立“大众汽车金融服务股份公司”成立大众汽车租赁公司。成立大众汽车金融公司。为“百姓购车”提供购车储蓄计划。将大众汽车保险服务公司并入大众汽车金融服务股份公司。持续为用户提供优质金融服务1938194919951989196619961999大众集团金融服务汽车行业自金融整体解决方案汽车自金融业务分析行业场景梳理，自金融业务规划Part 2汽车行业自金融整体解决方案汽车行业业务场景梳理资金集中管理汽车保险0108整车及精品备附件销售供应链金融0207线下维修及保养整车及精品备附件租赁0306汽车消费金融融资租赁0405汽车行业各类业务的开展，均会涉及金融相关业务，金融场景丰富。汽车行业自金融整体解决方案汽车行业业务分析（1）资金集中管理：集团总部成员单位成员单位总部、各分子公司于各银行多头开户，资金紧张和资金冗余现象并存，资金难以调拨、分配、归集；存贷双高，导致集团总体上高昂的财务费用；成员单位融资困难；汽车行业自金融整体解决方案汽车行业业务分析（2）整车销售/置换线上自营商城电商平台旗舰店线下4S店等精品/备附件销售场景业务分析（示例）：（1）业务