国开大学2013年07月《消费者信用管理》信用管理考试真题

座位号巨口 全书J4LL仁习)亡7i 征与f杏T、不歹：UI J 中央广播电视大学20 12-2013学年度第二学期“开放专科”期末考试 消费者信用管理试题 2013年7月 题号 四 五 总分 分数 得分 评卷人 二一二书止止一、判断题（10题，每题l分，共10分。正确的打I/8，错误的打 一一一叫“x8，不需要说明理由）1发展消费者信用不能单纯依靠市场的力量，也需要政府政策的积极支持。（)2良好的信用环境给经济主体带来的收益，比破坏信用环境谋取的利益大。（)3使用零售分期付款信用手段的主要目的，在于促进价值高耐川消费品的销售。（)4欺诈风险属于信用卡业务内部风险。（)5在个人信用报告的使用过程中，信用报告机构负责将其所记录的事实提供给信用发放 者，并对消费者的信用情况做出评价。（)6合理的收账政策应该是坏账和机会成本的减少小于收账成本的增加额。（)7消费者收到个人信用调查报告后，如果发现报告内容有误或与事实不符，有权向信用 局提出核查或更正。（)8因信用管理人员的疏忽造成的不良授信，是能够克服的。（)9民商法强调主体之间的平等，而消费者信用法则侧重于援助金融机构。（)10在造成消费者信用风险的诸多原因中，最常见的是不能取得相对完整的消费者身份 记录。（)2149 二、单项选择题（l。题，每题2分共20分。请将正确答案的序号填入该题后的括号内）1.消费者信用的风险主要是指借款人由于某种原因不能按期、足额偿还贷款本息而使(）蒙受损失的llJ能性。A.消费者B授信机构 C政府D中介机构 2教育、道德、伦理、宗教信仰与文化传统等无形因素和经济发展阶段、政策法规、制度以及信息技术等有形因素相互融合在一起共同构成宏观的信用成长环境，其中（）是构成信用环境的核心要素。A.进德和法律规范B教育水平 C宗教信仰D文化传统 3使用（）方式赊购商品的还款方式是分期偿还货款的本金和利息，即按月偿还分割到每个月的一部分本金和利息的相加额度。八零售赊欠信用B服务信用 C.零售分期付款信用D挂账 4以下哪种风险是指持卡人因为违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的 风险？()A制度风险B欺诈风险 C.操作风险D信用风险 5个人信用的定量分析方法也叫（）。八信用评分法B个人信用维护 C个人信用评价法I)个人信用分析法 6.履约保证保险通常是应贷款人的要求，由借款人向保险公司投保，其中借款人为投保 人，保险公司为保险人，(）为受益人。八贷款人B借款人 C保险公司D中介机构 7授信主体为保证信用交易的成功，对信用消费业务进行规划和管理的过程就是（）。八消费者信用评价B.消费者信用管理 C.消费者信用风险防范D消费者信用规划 8关于金融联合征信，下列选项正确的是（）。A.金融联合征信是联合征信的一种形式 B.金融联合征信是同业征信的一种形式 C金融联合征信的成果用于支持金融机构的授信决策，消除金融机构与信用工具申 请人间的信息不对称 D金融联合征信机构的产品允许非金融性质的授信机构和雇主使用 2150 得分 评卷人 得分 评卷人 入该题后的括号内）1.微观利益机制正常运行的环境架构分解成（）。A利益交换关系B制度约束与强制关系 C社会和文化D文化和信息 E家族文化 2信用卡交易中的参与主体有以下哪几种？()A保险公司B持卡人 C特约商户D收单行 E发卡行 3能够为消费者贷款进行信用担保的有（）。A借款人的朋友B借款人的直系亲属 C商业担保机构D具有担保能力的个人 E政府担保机构 4建立消费者信用风险评估体系需要遵循哪些基本原则!(A.简洁性B可比性 C公正性D全面性 E形象性 5以下哪种商品可以采取零售分期付款信用的方式赊购”(八汽车B住房 C洗衣机D电冰箱 E空调 三、多项选择题（5题。每题3分，共15分。请将正确答案的序号填 9.(）是消费者履行未来经济契约的吸要能力保证，是未来还贷的主要来源，是个人信 用评价指标体系的重要组成部分。A银行存款B职业 C受教育程度D收入作为现代消费者信用法来说，把消费者获得（）作为消费者的权利。A收益B.债权 C消费权D信用 215k 得分 评卷人 1一l 四、简答题（4题，每题10分，共40分）1简述如何界定消费信用环境？2简述消费者信用交易中逾期欠款的形成原因有哪儿种？3简述影响消费者信用征信业发展的囚素。4简述金融联合征信与同业征信、联合征信有何不同？得分 评卷人 l 五、论述题（l题，每题15分）试论办理信用卡时应注意的事项。2152 之山卜囚丝j工仁二)口7i I.,正杏1、万：乙口11 中央广播电视大学2012-2013学年度第二学期“开放专科”期末考试 消费者信用管理试题答案及评分标准（供参考）2013年7月 一、判断题（10题，每题1分，共10分。正确的打“丫”，错误的打“X，不需要说明理由）1.了2.丫3.了4.x?5.X 6.X?7.了8.丫9.X?10.X 二、单项选择题(10题，每题2分，共20分。请将正确答案的序号填入该题后的括号内）1.B?2八3.C?4.D?5.A 6.A?7.B?8.C?9.D?10.D 三、多项选择题(5题，每题3分，共15分。请将正确答案的序号填入该题后的括号内）I.ABD?2.BCDE?3.CDE?4.ABCDE?5.ACDE 四、简答题(1题，每题10分，共40分）1简述如何界定消费信用环境？当前很多研究文献中对于消费信用环境包括微观上的界定和宏观上的界定。(2分）从微观上讲，消费信用环境是指影响和约束消费信用主体行为决策的一定社会的信用制度、信用体系等制度环境。(4分）宏观信用环境方面，消费信用环境是在一定社会中社会行为主体之间赖以建立、培养和发展信用的背景、琴础与客观条件，是国民消费信用体系的墓本组成部分。(4分）2简述消费者信用交易中逾期欠款的形成原因有哪几种？通常逾期欠款形成的原因有如下几种：(1)新客户没有看橄账单；(2）对账单列出的部分应付款项有争议；(3)客户有马虎的习惯，没在意及时付款；(4)额度非常小，被客户忽视了；(5）有拖欠或拖拉的习惯；2153(6)客户的理财能力差，管不好各类账单；(7)一时手头紧张，或者经济状况不好；(8)必须受到压力才付款；(9)使用假地址或更换地址逃债；(10)坚持要求授信机构按照已经过期的折扣付款或促销条款收费，不按照账单的要求付全款；(11)恶意欺诈或诈骗。（以上11点，少答或错答一点扣I分，直至扣完10分为止）3简述影响消费者信用征信业发展的因素。消费者信用征信业是随着市场上信用经济成分的增大而发展的，它的发展是需要特定环境的。(2分）主要有四个因素影响这个行业的发展：其一是市场需求，只有市场上信用交易次数和额度达到可观的量的时候，消费者信用征信服务才有需求。(2分）其二是个人征信数据的开放和市场化，这是消费者信用征信行业生存的基本物质条件。(2分）其三是要有法律环境，鉴于消费者个人信息的敏感性，必须有成套的法律法规指导从业者 的业务操作，对政府执法的水平要求也比较高。(2分）其四是投资，哪怕是建立地方信用局，需要的投资也相当大。(2分）4.简述金融联合征信与同业征信、联合征信有何不同？金融联合征信是一种个人征信形式，既不同于同业征信，也不同于联合征信。(1分）从信息采集角度看，金融联合征信是一种联合征信，金融联合征信机构需要广泛采集个人征信数据，因为金融机构的授信决策需要全面的消费者信用信息。(3分）从用户角度看，金融联合征信又象同业征信，因为只有会员性质的金融机构和当事人是征信产品的唯一限定的用户。(3分）金融联合征信的成果用于支持金融机构的授信决策，消除金融机构与中请信用工具的消费者之间的信息不对称。但金融联合征信机构的产品不允许其他非金融性质的授信机构和雇主使用，是一种信息资源浪费。(3分）2154 五、论述题(1题，每题15分）试论办理信用卡时应注意的事项。要点：信用卡的使用始于信用卡的办理，信用卡的办理在信用卡的使用过程中起着至关重要的作用，合理的办理适合自己的信用卡不仅有利于日后信用卡的使用，对保护个人信用卡的安全也有着很重要的意义。在信用卡的办理过程中，应该特别注意以下几个问题：(3分）(1)选择使用成本较低的信用卡 目前我国各家银行的信用卡都是通过银行系统联网的，在办卡和消费时各信用卡所产生的费用并没有太大差异，而主要的差异体现在消费之后银行所提供的服务等方面。例如有些银行会在消费发生之后通过邮件或短信的方式通知持卡人，并在还款期前几天免费向持卡人邮寄对账单，以便使持卡人对信用卡所发生的每笔交易做到心中有数。此外，为了降低信用卡的使用成本，可以选择营业网点距离自己住所或单位最近银行的信用卡，也可以选择自己借记卡所在银行的信用卡，以便更方便还款。(3分）(2)申请适合于自己的信用额度 信用额度是持卡人在一个月内可以使用的金额。有些人认为信用额度越高越好，但额度太高了，对自己的账户管理和理财往往没有好处，有些人甚至因此而养成大手大脚的习惯。事实上，银行每年都会对持卡人重新进行评定，会根据该持卡人以往的情况对其信用额度作出调整。所以持卡人不要盲目觉得额度越高越好，其实客户拥有一个适合自己的额度是最好的，有时候也是保障持卡人的安全。例如，万一信用卡丢失，被人透支的时候损失也会少一些。(3分）(3)办卜时注意提供联系人信息 在办理信用卡时，银行为快速获取客户，可能会简化程序，只让客户填写一些简单信息就发卡，但这可能使持卡人在日后使用信用卡的过程中存在一些潜在风险因素。比如持卡人办卡时未填写联系人，就可能导致一旦有人在大额使用信用卡消费而又联系不到持卡人时，银行无法核实是否持卡人本人在使用信用卡。在这样的情况下，一些银行基于安全考虑，会阻止此次交易，也有些银行可能基于某些原因认可此次交易若银行阻止该交易，而该笔交易是持卡人本人作出决策的，显然会给持卡人带来不便；若银行通过该笔交易，而该交易不是由持卡人 本人作出的，则会给持卡人带来损失。因此持卡人一定要留下联系方式，以备发生特殊情况时 2155 银行可以通过与其联系来获取信息，防止某些对持卡人不利的情形发生。此外，若联系方式的信息更改，持卡人也要及时通知银行进行修改，最大限度地保障自己的利益。(3分）(4)了解信用卡的年费规定 信用卡的年费比借记卡要高得多，通常情况下，普通信用卡的年费从几十元到几百元不等，而金卡或白金卡的年费有的高达几千元。不同银行的年费标准通常都不一样，对于是否可以免除年费以及达到什么条件可以免除年费，不同银行的规定也不尽相同。因此，持卡人必须了解自己的信用卡年费规定，不要因为延误缴纳年费而给自己的信用留下消极记录。用户办了卡，第一年是否需要交纳年费，银行的免年费政策是什么，必须弄清楚。因为销售人员在销售的过程当中，为了扩大销售业绩有时会作出不适当的承诺，可能会避重就轻，需要用户向发卡行询问清楚。(3分）2156