2022年贵州省初级银行从业资格之初级个人理财提升题库附答案下载

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年 【答案】 B 2、 下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权 【答案】 C 3、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的 【答案】 D 4、关于客户分类，下列说法错误的是()。 A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户 【答案】 A 5、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权 【答案】 D 6、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。 A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降 【答案】 B 7、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 8、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.销售货物收入 50000 万元 B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元 C.国债利息收入 25 万元 D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元 【答案】 A 9、以下选项属于财务信息的是（）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况 【答案】 D 10、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。 A.6%～24% B.6%～9% C.2%～24% D.2%～18% 【答案】 B 11、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 12、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划 【答案】 B 13、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构 【答案】 C 14、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。 A.产品责任 B.意外死亡 C.出口信用 D.机器设备 【答案】 B 15、同业拆借市场是指（ ）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场 【答案】 B 16、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关 【答案】 C 17、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值） A.8.00％ B.8.04％ C.8.14％ D.8.24％ 【答案】 D 18、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。 A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度 【答案】 A 19、在高峰期，个人的主要理财任务是()。 A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务 【答案】 B 20、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 21、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。《取近似数值） A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79 【答案】 D 22、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划 【答案】 B 23、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 【答案】 C 24、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的 【答案】 A 25、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。 A.股权 B.保险费 C.货币市场基金 D.房地产 【答案】 D 26、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组 【答案】 B 27、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ） A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能 【答案】 A 28、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产 【答案】 B 29、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 A.企业 B.中央银行 C.金融机构 D.政府及政府机构 【答案】 A 30、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。 A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场 【答案】 C 31、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。 A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行 【答案】 A 32、 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 【答案】 D 33、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。 A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年 【答案】 D 34、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（　　）。 A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩 【答案】 B 35、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场 【答案】 C 36、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。 A.33339 B.43333 C.58489 D.44386 【答案】 C 37、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人 【答案】 D 38、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券 【答案】 D 39、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值） A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 40、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 【答案】 C 41、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级 【答案】 B 42、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 43、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。 A.175312 B.159374 C.110000 D.185310 【答案】 A 44、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ） A.5，5 B.15，