2022年河北省初级银行从业资格之初级银行管理点睛提升预测题库带下载答案

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。 A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.综合化经营银行 【答案】 A 2、大额存单的期限品种不包括( )。 A.5年 B.6个月 C.18个月 D.7天 【答案】 D 3、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（ ）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日 【答案】 D 4、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 【答案】 B 5、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。 A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂 【答案】 D 6、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。 A.合法授权 B.财务维持 C.政府批准 D.资本金要求 【答案】 B 7、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。 A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务 【答案】 B 8、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。 A.外国对本国负债减少 B.本国对外国的债务增加 C.本国对外国的债务减少 D.本国在外国的资产减少 【答案】 C 9、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。 A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品 【答案】 C 10、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。 A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 A 11、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险 【答案】 D 12、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。 A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现 【答案】 B 13、（　　）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则 【答案】 C 14、下列属于其他一级资本的是( )。 A.超额贷款损失准备 B.其他一级资本工具及其溢价 C.未分配利润 D.一般风险准备 【答案】 B 15、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月 【答案】 B 16、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。 A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东3年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务 【答案】 D 17、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。 A.中央银行 B.人民银行 C.商业银行 D.邮政储蓄银行 【答案】 C 18、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。 A.区域风险限额 B.国家风险限额 C.集体风险限额 D.部分风险限额 【答案】 A 19、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 【答案】 A 20、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。 A.银行业协会 B.总行 C.中国银行 D.银行业监督管理机构 【答案】 D 21、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。 A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制 【答案】 B 22、银团贷款是一种典型的（ ）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道 【答案】 D 23、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体 【答案】 C 24、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。 A.稽核调查 B.后续检查 C.专项检查 D.临时检查 【答案】 A 25、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。 A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价 【答案】 D 26、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。 A.半 B.1 C.2 D.3 【答案】 B 27、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。 A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式 【答案】 B 28、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 【答案】 A 29、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款 【答案】 D 30、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率 【答案】 B 31、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场 【答案】 D 32、全面风险管理的要素不包括( )。 A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控 【答案】 C 33、下列叙述有误的一项是( )。 A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源 B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门 D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告 【答案】 B 34、财务公司的外部结算业务不包括( )。 A.委托收款 B.代理收付款 C.信用证结算 D.托收承付结算 【答案】 A 35、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 36、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购，管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务 【答案】 D 37、拨备覆盖率基本标准为（）。 A.1.5% B.2.5% C.100% D.150% 【答案】 D 38、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。 A.向关联方融出资金或转移财产 B.为关联方提供担保 C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 D.向关联方降低利率 【答案】 D 39、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.5％或超过500万元人民币 B.10％或超过500万元人民币 C.15％或超过500万元人民币 D.5％或超过100万元人民币 【答案】 A 40、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。 A.商业银行高管层 B.商业银行监事会 C.商业银行董事会 D.商业银行内部控制委员会 【答案】 C 41、回购期限越长，信用风险（） A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定 【答案】 A 42、 代理政策性银行业务不包括（　）。 A.代理资金结算 B.代理现金支付 C.代理贷款项目管理 D.代理公用事业收费 【答案】 D 43、非现场监管基本程序的第三步是( )。 A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级 【答案】 C 44、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。 A.强调效益性原则 B.加强项目收入账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求 D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施 【答案】 A 45、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。 A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业 【答案】 C 46、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 【答案】 B 47、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。 A.票据市场 B.回购市场 C.同业