2022年河北省初级银行从业资格之初级个人理财点睛提升考试题库有答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。 A.高 B.低 C.相同 D.无法比较 【答案】 A 2、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】 D 3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论 【答案】 D 4、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。 A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系 【答案】 C 5、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ） A.积聚资本功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能 【答案】 B 6、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％ 【答案】 C 7、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 【答案】 C 8、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务 【答案】 B 9、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李 【答案】 B 10、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。 A.委托代理条款 B.无效条款 C.格式条款 D.可撤销条款 【答案】 C 11、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算 【答案】 A 12、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金 【答案】 B 13、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】 D 14、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险 【答案】 A 15、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权 【答案】 D 16、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明 【答案】 C 17、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。 A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最 【答案】 A 18、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。 A.15～24 B.35～44 C.45～54 D.55～60 【答案】 C 19、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高 【答案】 D 20、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场 【答案】 A 21、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的 【答案】 D 22、一般而言，债券不具有以下特征()。 A.流动性 B.偿还性 C.高风险性 D.收益性 【答案】 C 23、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的 【答案】 B 24、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值） A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 25、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他 【答案】 A 26、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明 【答案】 C 27、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄 【答案】 C 28、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ） A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10 【答案】 C 29、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 30、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值） A.1296 B.1250 C.1276 D.1278 【答案】 C 31、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 【答案】 C 32、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ） A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益 【答案】 C 33、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。 A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最 【答案】 A 34、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。 A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益 【答案】 C 35、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。 A.家庭形成期 B.家庭成熟期 C.家庭衰老期 D.家庭成长期 【答案】 B 36、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。 A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值 【答案】 B 37、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。 A.债务规划 B.退休规划 C.健身规划 D.教育投资规划 【答案】 C 38、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材 【答案】 C 39、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督 【答案】 B 40、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验 【答案】 D 41、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。 A.石油挂钩类 B.黄金挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率／债券挂钩类 【答案】 D 42、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股