银行从业者考试题库与答案（C卷）

银行从业者考试题库与答案（C 卷）（1 0 0 0 题）1.使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。（）正确答案：X解析：只有违约概率模型分析可以。2.下列有关现金流量表的说法正确的是（）oA.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B.现金流量表反映的是会计利润C.现金流量表强调的是权利义务有没有转移D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映正确答案：D解析：3.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险比较小。正确答案：X解析：有些机构类客户（如高校）的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。4.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）oA.表见代理行为B.超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为正确答案：A解析：5.验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门审阅。（）此题为判断题（对,错）。正确答案：V解析：6.以下不属于银行业从业人员资格的是（）0A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格正确答案：A解析：7.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）正确答案：X解析：一个债务人只能有一个客户评级，但同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。8.银行业监督管理的目标包括（）oA.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保证货币流通稳定正确答案：CD解析：9.质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）正确答案：X解析：质押是指债务人或第三方将财产转移给债权人占有，将该财产作为债权的担保。10.根据发行人的不同，债券可以分为（）oA.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债正确答案：ACD解析：11.商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）正确答案：X解析：商业银行内部的性别/种族歧视事件属于操作风险的范畴。12.商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的 是（）oA.商业银行董事B.商业银行监事及其家属C.商业银行管理人员D.商业银行会计人员正确答案：D解析：13.银行的会计资本就是所有者权益。（）此题为判断题（对，错）。正确答案：V解析：14.违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应该相等。（）正确答案：X解析：B15.“金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。（）正确答案：X解析：1 6.下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是（）0A.对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务B.对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置C.对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员D.对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划正确答案：A解析：1 7.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。A.可以实现B.期望实现C.可能实现D.不可以实现正确答案：B解析：1 8 .根据银行监管的公正原则，监管部门不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。（）正确答案：X解析：可以实行分类监管，这也是公正的体现。1 9 .乔某在2 0 0 B 年 1 月 1日存人一笔1 0 0 0 元的活期存款，2月 1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.7 2%,扣 除 2 0%利息税后，则乔某能取回的全部金额是（）元。A.1 0 0 0.45B.1 0 0 0.6 0C.1 0 0 0.5 6D.1 0 0 0.48正确答案：A解析：2 0.下述属于股份制银行的有（）oA.渤海银行B.浙商银行C.恒丰银行D.兴业银行E.华夏银行正确答案：A B C D E解析：2 1.银行业从业人员职业操守由（）负责分析。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.各银行党委D.中国银行业监督管理委员会正确答案：A解析：2 2 .在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业经营活动现金流出。（）正确答案：X解析：属于投资活动。2 3 .商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）此题为判断题（对，错）。正确答案：V解析：2 4 .在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）此题为判断题（对，错）。正确答案：V解析：2 5.下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有（）0A.公平竞争的原则B.合法合规的原则C.成本可算的原则D.四个“认识”的原则E.利润的最大化的原则正确答案：A B C D解析：2 6.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称 为（）oA.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度正确答案：C解析：2 7 .对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。（）正确答案：X解析：对于商业银行来说，并不是流动性越强越好。2 8 .风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）正确答案：X解析：风险信息要尽可能的公开，如果只是单向，就过于封闭了。事实上，风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。2 9 .目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）0A.消费B.投资C.私人消费D.政府消费正确答案：B解析：3 0 .个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。（）此题为判断题（对,错）。正确答案：V解析：3 1 .2 0 0 6 年 9 月成立的期货交易市场是（）。A.郑州商品交易所B.中国金融期货交易所C.上海期货交易所D.大连商品交易所正确答案：B解析：3 2 .巴塞尔新资本协议规定的国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8 机（）正确答案：X解析：作为常考知识点加深记忆。整体资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%o3 3 .马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）正确答案：V解析：投资组合就是强调资产经过组合后可以分散风险，而相关系数等于1 的两种资产事实上是同一类资产，也就不存在组合的意义。3 4 .银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。（）正确答案：X解析：B3 5 .以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）oA.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行正确答案：B解析：36.场外交易市场又称无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。但柜台市场并不是场外交易市场。（）正确答案：X解析：场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。37.情景分析是一种单因素分析方法。（）正确答案：X解析：是多因素分析方法。38.根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25队正确答案：X解析：根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于25%。39.以下哪项不是我国 公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）oA.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司正确答案：B解析：4 0.发行金融债券的目的是为了筹措（）oA.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款正确答案：D解析：4 1 .相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。（）正确答案：A解析：42.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（）正确答案：B解析：银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。43.骆驼评级体系的要素包括（）。A.资本充足性B.资产质量C.管理D.盈利性和流动性E.市场风险敏感度正确答案：A B C D E解析：包括资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素的骆驼评级体系是监管当局评价银行经营绩效的一个综合性体系。44.银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（）正确答案：B解析：从业人员的私人信息不属于商业秘密，在双方都自愿的前提下是可以倾诉的。45.固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。（）正确答案：B解析：46.个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）此题为判断题（对，错）。正确答案：V解析：47 .个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（）正确答案：A解析：48 .（）,中国人民银行和银监会共同颁布实施了 商业银行次级债券发行管理办法。A.2 0 0 4年 6 月2 4日B.2 0 0 5年 7月 1日C.2 0 0 2 年 1 2 月 31 日D.2 0 0 6年 1 月 1日正确答案：A解析：49.银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（）正确答案：B解析：资产负债表反映的是静态财务信息，现金流量表反映的是动态财务信息。50.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（）正确答案：A解析：有可能出现资不抵债，导致破产。51.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”A.信用水平和道德水平B.业务水平和道德水平C.信用水平和业务水平D.整体素质和职业道德水平正确答案：D解析：52 .一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。（）正确答案：B解析：无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。53 .电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.汇票B.SW I F TC.加押电传D.快递E.转账正确答案：B C解析：54 .非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）正确答案：A解析：55.增 发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券正确答案：A解析：56.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票、可转让大额定期存单等。（）正确答案：X解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。57.银行业从业人员不得兼职。（）正确答案：B解析：银行业从业人员可以兼职。58.某客户在2008年5月4日存入一笔10000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00机一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.10300B.10240C.240D.10000正确答案：B解析：10000 X（1+3%）X（1-20%）=10300 X0.8=10240 元59.受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A、违反信托目的处分信托财产的B、违背管理职责使信托财产受到损失的C、处理信托事务不当，是信托财产受损D、以上全部正确答案：D解析：以上的行为都是因信托人的不当行为使委托人财产受到损失。60.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）oA.授信业务