资源描述
泓域/钢管公司企业风险管理计划
钢管公司
企业风险管理计划
xx有限责任公司
目录
一、 公司简介 3
二、 风险管理信息系统建设的瓶颈 4
三、 风险管理信息系统的功能需求分析 6
四、 风险管理信息系统的基本功能 8
五、 风险管理信息系统的构建原则 10
六、 风险证券化 14
七、 短期债券融资 18
八、 非保险风险转移的种类 19
九、 风险转移的条件 23
十、 资产负债管理 25
十一、 产业环境分析 31
十二、 钢管行业概述 32
十三、 必要性分析 34
十四、 发展规划 35
十五、 SWOT分析 39
十六、 项目风险分析 48
项目风险对策 51
(一)政策风险对策 51
目前,国内有良好的宏观经济政策,但还需要把握机会,抓住国家目前鼓励符合产业政策项目建设的机会,让项目尽快进入实施阶段。 51
一、 公司简介
(一)公司基本信息
1、公司名称:xx有限责任公司
2、法定代表人:石xx
3、注册资本:1020万元
4、统一社会信用代码:xxxxxxxxxxxxx
5、登记机关:xxx市场监督管理局
6、成立日期:2013-6-4
7、营业期限:2013-6-4至无固定期限
8、注册地址:xx市xx区xx
(二)公司简介
公司以负责任的方式为消费者提供符合法律规定与标准要求的产品。在提供产品的过程中,综合考虑其对消费者的影响,确保产品安全。积极与消费者沟通,向消费者公开产品安全风险评估结果,努力维护消费者合法权益。公司加大科技创新力度,持续推进产品升级,为行业提供先进适用的解决方案,为社会提供安全、可靠、优质的产品和服务。
公司秉承“诚实、信用、谨慎、有效”的信托理念,将“诚信为本、合规经营”作为企业的核心理念,不断提升公司资产管理能力和风险控制能力。
二、 风险管理信息系统建设的瓶颈
(一)数据问题
系统开发中都会遇到以前开发建设的业务、管理信息系统的数据是否能够支持风险管理信息系统数据需求的问题。一般来说,如果信息系统的数据元素标准不一致、编码不一致、数据库标准不一致,信息系统之间信息就很难共享。数据问题,其实还是信息系统的管理规划问题,是数据规划没有做好。
虽然RMIS的发展已经有30年之久,但是在美国以外的地区,如欧洲,目前风险管理信息系统仍处于起步阶段,一些较大型的保险企业的风险管理信息系统仍然依赖美国厂商。但值得注意的是,由于国情的不同,许多风险的资料并不能直接引用美国的数据。
因此,做好以下3个方面的工作是提高企业风险管理水平的关键。
(1)做好数据规划建立完善的数据收集体系。企业从来都不缺少数据,但往往开发建立分析模型或管理信息系统时,就发现没有足够的数据可用。一方面是积累的数据大量冗余;另一方面是信息的大量缺失,根本原因在于数据规划没有做好,没有站在全企业的、历史的和发展的角度做好信息资源的整合,没有将数据按需求演变成信息,企业应根据自身的业务发展水平及早进行设计规划,构建完善的数据收集体系。
(2)构建统一的信息交流和共享平台。由于业务的不断发展,企业大多会遇到以前开发建设的业务和管理信息系统的数据是否能够支持现代风险管理信息系统数据需求的问题,如果各信息系统的数据元素定义和编码标准不一致,就会导致信息系统之间信息无法共享,浪费资源,只有构建统一的信息标准才能有效地实现信息共享,建立统一的信息交流和共享平台有助于实现业务处理和风险控制的自动化,提高风险管理水平。
(3)充分开展数据仓库和数据挖掘技术。加强客户和业务信息管理,不断完善数据仓库,实现基于数据仓库的决策分析支持系统。利用数据挖掘技术积极开展客户利润贡献度分析、风险控制分析和资产负债管理预测分析,使企业的风险管理由事后反应转变为事前预测,实现经营风险的自动预警,全面提升企业分析、使用信息和管理风险的能力。
(二)基本原则
风险的计量涉及企业的方方面面,交易业务、非交易业务、银行账户、交易账户、时间范围、情景假设、风险计量和比较基准等一些基本原则性的问题。现在人们对有些概念的理解并不一致,例如,有些银行将一年期内的短期存贷款业务记入交易账户;银行对风险分析时间范围的选取不同;商业银行的置信水平是取99%、97%还是95%,等等。对于这些基本原则性的问题,根据目前我国风险管理现状,为了便于监管,也是为了风险计量的一致性和可比性,都有必要进一步给出明确、原则性的指导意见或进一步颁布实施细则。
(三)人才问题
风险管理,对于国内的企业来讲,应该算是新课题。全面了解市场风险管理体系的人不多,既懂风险管理又懂管理信息系统开发建设知识的人才更少。
三、 风险管理信息系统的功能需求分析
风险管理系统是对企业资产和负债总体的全面、动态和前瞻性的综合平衡管理,并产生独立的损益报表、损益评估、资金缺口分析和风险暴露报告等,为企业风险的衡量、报告和控制提供了精确、可靠和及时的信息。
(一)整体系统需求分析
1、功能性
(1)能够与自行开发的系统或财务会计管理信息系统结合。
(2)提供与其他信息系统或数据库沟通的界面以取得数据。
(3)产生即时的风险暴露信息供参考。
(4)综合管理历史数据与预测未来的数据。
2、弹性
(1)支持临时性的报表。
(2)有能力处理随时加入的数据。
(3)允许使用者自行定义查询与排序方法。
3、扩充性
(1)系统本身可新增额外的功能以应对未来需求的变化。
(2)能与其他不同功能的风险管理系统相沟通。
(3)具有数据转出与转进之能力。
(二)使用者界面需求
(1)图形化的使用者界面。
(2)提供及时正确的信息供决策参考。
(3)提供内部与外部网路直接操作的界面。
(4)避免不必要的中断使用者的操作连贯性。
(5)必须有容错的功能,可预测使用者所犯的错误且容易更正。
(6)系统的逻辑与排列必须一致。
(7)提供线上辅助功能,适时地协助使用者操作系统。
(8)具警示功能以免使用者在未经警告下采取有破坏性的动作。
(9)线上及时取得信息功能。
(10)多功能的环境,即运算的同时也能执行其他功能。
(11)提供图形化的或非数字的信息呈现方式。
(12)系统的反应时间要够快。
(13)避免要求使用者输入冗长或复杂的数据。
(三)风险控制系统功能需求分析
企业风险管理信息系统的核心系统是风险控制系统,它是对于风险相关的信息进行收集、整理、分析、处理、作出预警显示和提出应付风险的基本策略的一个动态管理体系。主要包括以下几点。
(1)风险信息的收集加工。
(2)提供各部门之资产部位明细及多种风险衡量与分析方法。
(3)针对不同的风险,提供不同的风险管理策略。
(4)评估不同的风险管理策略,产生报表或建议书。
(5)产生风险分析报告及损益表。
(6)提供压力测试与各种情境模拟功能。
(7)提供返回测试功能以验证风险计算模型之准确性。
四、 风险管理信息系统的基本功能
信息系统为风险管理提供数据,RMIS储存与风险相关的数据并允许进行数据的检索。该系统可以为报告的编制提供输入信息,它肩负着存放与企业风险相关的所有当前和历史信息的重要作用。其中存放的信息包括风险识别文件(通过使用模板文件)、风险定性和定量评估文件、合同可交付成果(如果适用)以及其他风险报告。风险管理办公室将使用该系统的信息,编制提交给高层管理层的报告并检索日常风险管理所需要的信息。通过使用风险管理模板文件,每个风险项目都可以编制一套标准的报告,用以定期汇报使用,并且能够针对特殊要求编制特殊报告。该信息与失败报告信息系统和经验教训信息系统息息相关。
具体而言风险管理信息系统的基本功能应包括以下6个方面。
(1)将信息技术应用于风险管理的各项工作,建立涵盖风险管理基本流程和内部控制系统各环节的风险管理信息系统,包括信息的采集、存储、加工、分析、测试、传递、报告、披露等。
(2)采取措施确保向风险管理信息系统输入的业务数据和风险量化值的一致性、准确性、及时性、可用性和完整性。对输入信息系统的数据,未经批准,不得更改。
(3)能够进行对各种风险的计量和定量分析、定量测试;能够实时反映风险矩阵和排序频谱、重大风险和重要业务流程的监控状态;能够对超过风险预警上限的重大风险实施信息报警;能够满足风险管理内部信息报告制度和企业对外信息披露管理制度的要求。
(4)实现信息在各职能部门、业务单位之间的集成与共享,既能满足单项业务风险管理的要求,也能满足企业整体和跨职能部门、业务单位的风险管理综合要求。
(5)确保风险管理信息系统的稳定运行和安全,并根据实际需要不断进行改进、完善或更新。
(6)补充、调整、更新已有的管理流程和管理程序,建立完善的风险管理信息系统,将风险管理与企业各项管理业务流程及管理软件统一规划、统一设计、统一实施、同步运行。
五、 风险管理信息系统的构建原则
管理信息系统的开发,是“三分技术、七分管理”。对于像企业全面风险管理信息系统的开发,管理领域知识显得非常重要,首先对企业风险的成因、分析与评估方法、模型的建立等要十分了解;其次对管理信息系统的开发原理和过程也要十分清楚。国外很多银行开发风险管理信息系统的经验是自主开发、借助外力、积累经验、调整改进,很值得国内企业参考借鉴。
企业的风险管理涉及单位的各个部门、整个运营和管理流程和全体人员,是一个复杂的系统工程。因此,建立企业全面风险管理信息系统除了要遵循信息系统设计时的一般原则之外,还要根据企业所面临的风险的特殊性及其对风险管理的特殊要求,遵循一些特殊原则。
1、一般原则
(1)规范系统开发过程。信息系统的建设是一项系统工程、必须按照软件工程的规律来组织系统的开发、必须建立严格的软件工程控制方法,要求开发组的每一个人都要遵守软件工程规范。经验证明,没有规范就不可能开发出用户满意的系统。
(2)正确的开发策略与方法。为了保证信息系统的开发质量、降低开发费用及提高系统开发的成功率,必须借助于正确的开发策略和科学的开发方法。管理信息系统的开发方法有很多种,如结构化生命周期法、企业系统规划法、战略数据规划法、原型法和面向对象法等,其中最为常用的是结构化生命周期法和原型法。
对于风险管理信息系统的开发,可以采用复合的开发策略、将生命周期法与原型法相结合、以原型演化法作为系统开发的过程模型,以面向功能开发方法为主、结合面向对象和基于构件的方法进行开发,在系统分析、设计与实现中借鉴项目管理的管理思想。
(3)整体性原则。企业风险管理信息系统是相互联系,相互作用的诸要素组成的综合体。必须从整体和各组成部分的相互关系来考察企业的风险,从整体目标和功能出发,正确处理各风险管理子系统之间及子系统内部各组成部分之间的相互关系和相互作用。为了使这一大系统能够协调地运行,前提条件就是所有子系统的信息要素必须有统一规定,有一套公认的标准和规范。
(4)分解—协调原则。企业经营和业务的特殊性决定了其所面临的风险在种类、风险因素的来源上都更加复杂、多样,因此企业的风险管理的复杂性可想而知。分解—协调原则,就是要求在建立信息系统时,要把复杂问题转化成若干相对简单的子问题以方便求解。在处理各类子问题时,还必须根据整个系统的整体功能和目标,协调各子系统的行为、功能与目标,以保证整体功能目标的实现。
(5)目标优化原则。所谓目标优化原则对简单系统来说,是求最优解,对复杂系统来说,求的是满意解。鉴于目前在理论领域,某些风险还不能用准确的量化指标来加以衡量,有些风险即使理论上已经有了评估模型,但也可能由于现实的数据问题,还不能实现。因此,企业风险管理信息系统的建立,是在目前的条件下,最大可能性地去实现风险的管理与控制,即达到目前所能达到的最满意的风险管理目标。
需要指出的是,以上5原则是系统方法中处理复杂系统问题的5个主要原则,并非全部原则。在处理实际问
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