公司基本业务总体介绍（支行长篇）(powerpoint 55页)

拥有庞大的管理资料库公司业务总体介绍公司业务总体介绍（支行长篇）（支行长篇） 拥有庞大的管理资料库一、基本业务介绍公司业务的主要产品和服务（一）负债类（存款）（二）中间业务（收取手续费）（三）资产类（贷款）1、解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 2、贴现类（银行承兑汇票）3、解决固定投资不足 拥有庞大的管理资料库（一）负债类（1）对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 拥有庞大的管理资料库（一）负债类（2）l单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年l单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时）l单位协定：l单位通知（1天、7天）l需说明：一本通 法人透支 集团客户 同业存款 拥有庞大的管理资料库一本通：一本通：单位定期存款采用单位定期一本通账户管理。单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户 法人透支法人透支：针对信誉良好、生产经营正常、财务管理规范的公司客户（个人不可以），在正常经营活动的临时资金不足时，同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。透支账户应为客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户，不得为专用存款账户或临时存款账户。首先要由授信部门批准。 拥有庞大的管理资料库集团客户：集团客户：是以集团管理的基本需求为基础，结合集团客户的个性化要求，帮助客户减少集团内部资金盈缺或融资环境各异而产生的资金不平衡及财务成本增加等问题，专门为集团客户及其下属公司提供的度身定制的资金管理服务。（汇丰的现金池、招商银行的点金公司业务）。从本质是讲是代理客户进行财务管理的职能，在集团内部实现资金资金的快速划拨和融资。同业存款：同业存款：对各商业银行、信用社以及证券公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。属于本行的负债。 拥有庞大的管理资料库（二）中间业务l支付结算（三票、一卡、三方式）l 银行发展的基石、主要的业务产品、主要的收入来源、基本的客户关系l代理业务（代收付、代理保险、代理基金）l表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证） 拥有庞大的管理资料库目前开办的业务目前开办的业务开办初期，主要办理对公存款和对公结算业务。待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资性质的银行承兑汇票、票据贴现、法人透支账户业务，以及企业理财、单位贷款等业务，并向客户提供企业网上银行服务，逐步丰富业务种类。 拥有庞大的管理资料库二、账户管理二、账户管理单位存款账户的分类活期结算账户定期存款账户 拥有庞大的管理资料库（一）活期（一）活期单位银行结算账户按用途分基本存款账户基本存款账户一般存款账户一般存款账户专用存款账户专用存款账户临时存款账户临时存款账户单位银行结算账户按人民银行管理方式分核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账户、户、QFIIQFII专用存款账户、非验资临时存款账户专用存款账户、非验资临时存款账户 ）备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责办理，但需将开、变、销情况通过人民币银行结算账办理，但需将开、变、销情况通过人民币银行结算账户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位专用存款账户、验资临时存款账户）专用存款账户、验资临时存款账户） 拥有庞大的管理资料库活期结算账户概述-四种账户性质的区别账户性质用途取现规定管理方式其他基本存款账户主办账户，办理日常主办账户，办理日常转账结算和现金收付转账结算和现金收付存款人日常经营活动的资金存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金收付及其工资、资金和现金的支取的支取核准制核准制一般一般存款存款账户账户借款（借款转存、借借款（借款转存、借款归还）或其他结算款归还）或其他结算不能办理现金支取不能办理现金支取备案制备案制在基本存在基本存款开户银款开户银行以外的行以外的银行营业银行营业机构开立机构开立专用专用存款存款账户账户按照法律、行政法规按照法律、行政法规和规章，对其特定用和规章，对其特定用途资金进行专项管理途资金进行专项管理和使用而开立和使用而开立能否支取现金根据不同专用能否支取现金根据不同专用账户的账户的规定规定预算单位专用存款预算单位专用存款账户为核准制账户为核准制,非非预算单位专用存款预算单位专用存款账户为备案制账户为备案制临时临时存款存款账户账户临时机构、临时经营临时机构、临时经营或注册验资、增资验或注册验资、增资验资需要资需要按照国家现金管理的规定办按照国家现金管理的规定办理现金支取（增资、注册验理现金支取（增资、注册验资只收不付，销户时以现金资只收不付，销户时以现金存入的出具原现金缴款单，存入的出具原现金缴款单，可取现）可取现）临时机构和异地临临时机构和异地临时经营临时存款账时经营临时存款账户为核准制，增资户为核准制，增资验资临时存款账户验资临时存款账户为备案制为备案制在规定期在规定期限内使用限内使用（含展期（含展期2 2年内）年内） 拥有庞大的管理资料库支付结算办法第三章35条专用存款账户取现单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。中国人民银行当地分支行应根据国家现金管理的规定审查批准。粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。银行应按照本条的各项规定和国家对粮、棉、油收购资金使用管理规定加强监督，对不符合规定的资金收付和现金支取，不得办理。但对其他专用资金的使用不负监督责任。 拥有庞大的管理资料库活期结算账户-单位协定存款基本规定协定存款是我行对单位活期结算账户存款余额在规定额度（50万元）以上的部分按高于活期存款挂牌利率的协定存款利率进行计息的一种存款。协定存款不需要单独开户，只需在原有基本存款账户或一般存款账户上直接进行协定存款的设定。须由开户单位与开户行签订协定存款合同，合同期限最长不超过1年（含1年），可延期一次。客户要求修改时，重新提交协定存款合同或补充协议，通过“修改”功能进行修改。协定存款合同及其补充协议均要报一级分行核准后方可实施 拥有庞大的管理资料库计息规定企业协定存款户按”一个账号、一个余额、多个结息积数、多个利率”的方式管理。基本存款额度对应一个积数A，超过协定金额部分的存款按合同设定档对应积数B、C、D等，积数A在结息日按活期利率计息，积数B（或C、D）在结息日按协定存款利率计算利息；合同到期时，积数B（或C、D）按到期日协定存款利率计算利息并自动入本账户。若提前解约，协定存款部分的积数不单独计算利息，而是并入积数A一起计息。系统将存款户积数设定为：总积数、协定积数，活期存款积数总积数协定积数 合同期限内开户单位账户的存款余额累计7个工作日或连续3个工作日低于约定的基本存款额度视为开户单位违约，违约当日将协定积数全部转入活期存款积数，并活期利率结计利息。 拥有庞大的管理资料库活期结算账户-活期睡眠账户的管理人行规定：银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理 我行单位活期存款睡眠账户是指一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位结算账户，通过系统自动转久悬未取专户管理的单位活期账户 对符合条件的睡眠账户可以通过系统操作人工转为正常账户 拥有庞大的管理资料库（二）定期单位定期存款一本通：单位定期存款一本通：某一单位客户在同一经办行办理的所有定期存款定期存款、通通知存款知存款共用一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户，以主账户账号（18位）+子账号（从1开始依次顺序排列）反映 拥有庞大的管理资料库定期存款基本规定定期存款基本规定 单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次单位定期存款可约定多次转存 拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构 拥有庞大的管理资料库定期存款计息规定定期存款计息规定单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，利随本清。遇利率调整，不分段计息 定期存款提前支取的由存款人提交单位公函，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息 定期存款子账户的计息利率依据及相关要求同活期。但定期存款利率计息依据一经选定不得修改 拥有庞大的管理资料库定期存款账户概述-通知存款通知存款基本规定通知存款基本规定通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。单位通知存款起存金额50万元，最低支取金额10万元，存款人需一次性存入，可一次或分次支取 客户需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额，如以传真等方式通知银行的，到约定日需提交正式支取通知书 拥有庞大的管理资料库通知存款计息规定通知存款计息规定通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息。实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。 拥有庞大的管理资料库三、角色介绍三、角色介绍支行长 负责营业机构的整体经营管理工作，管理支行团队，有效辅导下属，培养人才，带领经营团队健康成长 按要求对柜台业务中需要行长审核的业务进行审核并授权，对其合法性、合规性负责。组织本地市场业务开拓及客户管理工作，积极推广公司业务产品，做好宣传和营销按照业务发展取向和考核政策开展新业务试点，实现基层经营单位的可持续发展 拥有庞大的管理资料库四、系统功能功能名称说明操作员柜员临时签退 柜员在营业过程中需要暂时离开，为避免其他人使用已签到的终端进行业务操作所做的交易，签退后的终端可以由其他柜员登录进行交易 网点所有柜员 柜员签退（柜员正式签退）完成柜员停止业务办理功能；柜员正式轧账并上缴尾箱后需要做柜员签退；业务主管如果做网点签退时不用使用这个交易，直接做网点签退，网点签退时同时将业务主管签退；网点所有柜员 柜员强制签退 完成强制柜员退出本系统的功能；柜员没有在正常的情况下签退,而又需要签到进行交易,此时可以由该柜员的上级柜员来进行强制签退，市县的管理平台也能对网点柜员进行强制签退，地市、省、总行不涵盖此功能；对行长的强行签退需要由上级管理平台综合管理员进行；行长、业务主管 拥有庞大的管理资料库柜员密码修改 完成柜员密码的修改；每个柜员的密码有效期最多只有