农村商业银行支付结算及贷款业务培训(PPT 65页)

资金清算业务培训资金清算业务培训1青州农村商业银行青州农村商业银行支付结算及贷款业务培训支付结算及贷款业务培训 20152015年年3 3月月资金清算业务培训资金清算业务培训2第一部分第一部分 支付结算支付结算第一章第一章 基本规定基本规定第二章第二章 票据业务票据业务第三章第三章 联行系统联行系统第四章第四章 系统异常及差错业务系统异常及差错业务资金清算业务培训资金清算业务培训3一、基本规定一、基本规定1.1.营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行业务营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行业务量、柜员休班等因素，量、柜员休班等因素，在前台柜员中指定一名柜员担任录在前台柜员中指定一名柜员担任录入员，以及负责打印联行来账报单的人员入员，以及负责打印联行来账报单的人员，并在，并在柜员分柜员分工交接登记簿工交接登记簿中载明。中载明。2.2.业务复核人员可不再单独指定业务复核人员可不再单独指定。执行换人复核的原则。执行换人复核的原则。3.3.以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构根据以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构根据实际情况进行分配：实际情况进行分配：（1 1）各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账处各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账处理应由同一柜员处理；理应由同一柜员处理；（2 2）委托收款业务的登记、审核、退回；）委托收款业务的登记、审核、退回；（3 3）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务1.1.票据要素的填写票据要素的填写（1 1）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字)同时记载，同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效二者必须一致，不一致的票据无效。（2 2）票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。据无效。（3 3）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应由原记载人签章证明。由原记载人签章证明。2.2.票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人应在票据和粘单的粘接处签章。单上的第一记载人应在票据和粘单的粘接处签章。资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务3 3.支票受理时间。支票受理时间。支票的提示付款期为自出票之日起支票的提示付款期为自出票之日起1010日内日内（节假日顺延）。（节假日顺延）。例如例如：支票的出票时间为：支票的出票时间为3 3月月1 1日，那么日，那么支票的提示付款期截止到支票的提示付款期截止到3 3月月1111日（日（1111日为节假日的，顺日为节假日的，顺延至节假日后第一个工作日）。延至节假日后第一个工作日）。4 4.支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单并签章，注明购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应并签章，注明购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应与预留印鉴核对相符，与预留印鉴核对相符，由开户时的被授权人凭身份证购买，由开户时的被授权人凭身份证购买，柜员根据情况登记重要空白凭证登记簿。柜员根据情况登记重要空白凭证登记簿。5.5.支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，按票面金额的按票面金额的5%5%不低于不低于10001000元的罚款。对屡次签发的，信元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。同城退票时，应注意不能使用用社应停止其签发支票。同城退票时，应注意不能使用“其他其他”原因，否则需做出相关说明等。原因，否则需做出相关说明等。资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务6.6.支票支票的委托收款的委托收款（1 1）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在支）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在支票背面的背书人签章栏签章，记载票背面的背书人签章栏签章，记载“委托收款委托收款”字样、背字样、背书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制进账单。实书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制进账单。实际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托收款事项，应提际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托收款事项，应提示客户自行填写。示客户自行填写。（2 2）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说明）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说明支票的入账时间，退给客户的进账单回单联上应加盖支票的入账时间，退给客户的进账单回单联上应加盖“受受理凭证专用章理凭证专用章”，不要加盖，不要加盖“业务讫章业务讫章”，避免纠纷。，避免纠纷。7.7.支票要素的审查支票要素的审查（1 1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限；否超过提示付款期限；资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务（2 2）出票人账户是否有足额款项可以支付；）出票人账户是否有足额款项可以支付；（3 3）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，密码是否正确；使用支付密码的，密码是否正确；（4 4）支票的大小写金额是否一致；）支票的大小写金额是否一致；（5 5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收款人名称有无更改；款人名称有无更改；（6 6）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；否一致；（7 7）转账支票的金额与进账单金额是否一致；）转账支票的金额与进账单金额是否一致；（8 8）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定。续，签章是否符合规定。我们现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支我们现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支票。柜员在收支票时要看清。票。柜员在收支票时要看清。资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务 8.8.银行承兑汇票。银行承兑汇票。（1 1）银行承兑汇票的托收办理应使用）银行承兑汇票的托收办理应使用“托收凭证托收凭证”，托收托收凭证的付款人应填写凭证的付款人应填写出票银行，出票银行，付款付款账号账号可不填写，可不填写，托收托收凭证上应加盖凭证上应加盖结算专用章。结算专用章。（2 2）银行承兑汇票受理时间。）银行承兑汇票受理时间。承兑汇票承兑汇票超期托收时超期托收时应由单应由单位出具位出具超期证明，随承兑汇票一同寄出。超期证明，随承兑汇票一同寄出。（3 3）受理客户的委托收款应使用）受理客户的委托收款应使用“68116811委托收款登记委托收款登记”处处理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托收凭理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托收凭证上。证上。付款行是省内农信系统的，要一并将编号登记到随付款行是省内农信系统的，要一并将编号登记到随银承寄出的托收凭证上银承寄出的托收凭证上，如果不写编号对方行将无法付款，如果不写编号对方行将无法付款，给客户造成不便。给客户造成不便。（4 4）收到委托收款划回时，联行柜员要使用）收到委托收款划回时，联行柜员要使用“68146814收到委收到委托收款划回登记托收款划回登记”进行销账，系统内委托收款划回时无需进行销账，系统内委托收款划回时无需使用使用68146814交易销记。交易销记。资金清算业务培训资金清算业务培训二、票据业务二、票据业务 注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按时注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按时间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出作联间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出作联行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递单据做行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递单据做好留存，备查。可在款项收到后再销毁。好留存，备查。可在款项收到后再销毁。资金清算业务培训资金清算业务培训三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 电汇业务电汇业务 1 1、客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使用客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使用“00140014行名行号查询行名行号查询”查询出行号，然后使用查询出行号，然后使用“68016801汇兑汇出汇兑汇出”交易根据电汇凭证进行录入，录入完毕后交由其他人员复交易根据电汇凭证进行录入，录入完毕后交由其他人员复核。复核人员使用核。复核人员使用“99889988复核复核”交易进行复核。如需复核交易进行复核。如需复核的业务较多，可选择的业务较多，可选择F2F2键浏览相关交易要素，避免复核错键浏览相关交易要素，避免复核错误。误。如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人员应再次审核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入员应再次审核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入信息，修改完毕后再次由复核员复核。也可删除后重新录信息，修改完毕后再次由复核员复核。也可删除后重新录入。入。资金清算业务培训资金清算业务培训三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 2 2、复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记账凭证、电汇凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将账凭证、电汇凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联、汇款依据联加盖附件章作记账凭证电汇凭证借方凭证联、汇款依据联加盖附件章作记账凭证附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。录入员使用录入员使用“6847汇划报文查询汇划报文查询”交易查询该笔业务交易查询该笔业务状态，如果大额支付系统处理状态为状态，如果大额支付系统处理状态为“已发送已发送”、业务状、业务状态为态为“已确认已确认”；小额支付系统中人行包处理状态为；小额支付系统中人行包处理状态为“已已轧差轧差”、行内包处理状态为、行内包处理状态为“已发送已发送/已组包已组包”法人，则法人，则表示成功。表示成功。资金清算业务培训资金清算业务培训三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 信汇业务信汇业务 如客户需要办理收款人在青州农商行其他网如客户需要办理收款人在青州农商行其他网点开户的汇兑业务可选择办理信汇，填写信汇凭点开户的汇兑业务可选择办理信汇，填写信汇凭证后，柜员使用相关交易将款项记到同城往来户，证后，柜员使用相关交易将款项记到同城往来户，抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方凭证联抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方凭证联（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。借方凭证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的借方凭证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的附件。回单联退客户。附件。回单联退客户。资金清算业务培训资金清算业务培训三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 1 1、联行业务凭证的使用、联行业务凭证的使用（1 1）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭证，）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭证，收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业务系统收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业务系统中支付系统专用凭证保存期限为中支付系统专用凭证保存期限为1 1个月。个人客户超过系个月。个人客户超过系统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可通过手工制统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可通过手工制作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，制作的凭证作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，制作的凭证应注明制作日期，并通过核心业务系统相关交易对使用的