2022年上半年银行从业《个人理财》（初级）模拟试题五

2022年上半年银行从业《个人理财》（初级）模拟试题五 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、(单项选择题)(每题 0.50 分) 当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（ ）。 A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通 正确答案：C, 2、(单项选择题)(每题 0.50 分) 在利息不断资本化的条件下，资金时问价值的计算基础应采用（ ）。 A. 单利 B. 复利 C. 年金 D. 普通年金 正确答案：B, 3、(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）。 A. 偿还房贷，筹教育金 B. 量入节出，存自备款 C. 提升专业，提高收入 D. 收入增加，筹退休金 正确答案：C, 4、(单项选择题)(每题 0.50 分) 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。 A. 由双方协议清偿 B. 由男女各清偿一半 C. 由l B. 国库券，优先股，公司债券，商业票据 C. 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D. 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券 正确答案：C, 7、(单项选择题)(每题 0.50 分) 实施（ ），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 A. 强行平仓制度 B. 持仓限额制度 C. 大户报告制度 D. 每日结算制度 正确答案：C, 8、(单项选择题)(每题 0.50 分) 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去一年得到0. 2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（ ）。 A. 20% B. 10% C. 20. 8% D. 30% 正确答案：C, 9、(单项选择题)(每题 0.50 分) 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（ ） A. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” D. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 正确答案：D, 10、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于社会保险的特点（ ） A. 非营利性 B. 风险性 C. 社会公平性 D. 强制性 正确答案：B, 11、(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 A. 金融远期合约 B. 金融期货合约 C. 金融期权 D. 金融互换 正确答案：A, 12、(单项选择题)(每题 0.50 分) 民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于（ ）。 A. 有效性 B. 合法性 C. 补偿性 D. 专属性 正确答案：B, 13、(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 银行和客户双方 D. 银行和客户协商 正确答案：B, 14、(单项选择题)(每题 0.50 分) 如果客户双臂紧抱，说明他们（ ）。 A. 是放松的 B. 紧张 C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 正确答案：C, 15、(单项选择题)(每题 0.50 分) 在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在（ ）岁之间。 A. 25—35 B. 35—45 C. 45—60 D. 50—60 正确答案：D, 16、(单项选择题)(每题 0.50 分) 期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A. 行业制度 B. 法律制度 C. 保证金制度 D. 市场制度 正确答案：C, 17、(单项选择题)(每题 0.50 分) 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（ ）。 A. 固定收益的理财产品会贬值 B. 储蓄投资的实际利率可能是负值 C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 正确答案：D, 18、(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（ ）罚款。 A. 十万元以上二十万元以下 B. 十万元以上五十万元以下 C. 二十万元以上五十万元以下 D. 二十万元以上三十万元以下 正确答案：C, 19、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于黄金价格的影响因素（ ） A. 黄金流通性 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率 正确答案：A, 20、(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。 A. 金融债券 B. 国债 C. 公司债券 D. 政府偾券 正确答案：B, 21、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。 A. 个人客户 B. 商业银行 C. 银行业机构 D. 监管机构 正确答案：B, 22、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（ ）。 A. 可以在交易所挂牌买卖 B. 不可以在交易所挂牌买卖 C. 交易非常便利 D. 投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回 正确答案：B, 23、(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A. 愿意承担一些高风险投资 B. 尽可能多地储备资产、积累财富 C. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 D. 妥善管理好积累的财富，降低投资风险 正确答案：B, 24、(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是理财规划生效的基础，如果对（ ）的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。 A. 客户当前收入状况 B. 理财目标 C. 理财效果预测 D. 客户当前支出状况 正确答案：B, 25、(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（ ）元。 A. 81670 B. 76234 C. 80610 D. 79686 正确答案：C, 26、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（ ） A. 如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高 B. 投资者没有提前终止权 C. 自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失 D. 一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场 正确答案：A, 27、(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。 A. 债券 B. 票据 C. 股票 D. 承兑票据 正确答案：A, 28、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。 A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行 正确答案：B, 29、(单项选择题)(每题 0.50 分) 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。 A. 美式期权 B. 英式期权 C. 定期期权 D. 欧式期权 正确答案：D, 30、(单项选择题)(每题 0.50 分) 资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场（ ） A. 短期债券市场 B. 中长期债券市场 C. 股票市场 D. 证券投资基金 正确答案：A, 31、(单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4. 8%。则理财收益约为（ ）元。 A. 78. 02 B. 66. 22 C. 323. 51 D. 326. 51 正确答案：C, 32、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项属于金融衍生品市场的功能（ ） A. 降低风险功能 B. 控制价格功能 C. 扩大交易范围功能 D. 优化资源配置功能 正确答案：D, 33、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于货币市场的特征（ ） A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 收益稳定、交易简单 D. 交易量大、交易频繁 正确答案：C, 34、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项属于限定性资产管理计划种类（ ） A. 股票型 B. 混合型 C. 货币市场型 D. QDII 型 正确答案：C, 35、(单项选择题)(每题 0.50 分) 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。 A. 资产所有权 B. 资金使用权 C. 财产支配权 D. 债权 正确答案：D, 36、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列基金产品中，（ ）的流动性最高。 A. 开放式基金 B. 货币型基金 C. 股票型基金 D. 债券型基金 正确答案：B, 37、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项属于合同中的无效的免责条款（ ）