2022年银行从业《个人理财》（初级）预测试题二

2022年银行从业《个人理财》（初级）预测试题二 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、(单项选择题)(每题 0.50 分) 按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是( )。 A. 考试 B. 教育 C. 工作经验 D. 职业道德 正确答案：B, 2、(单项选择题)(每题 0.50 分) 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 正确答案：C, 3、(单项选择题)(每题 0.50 分) 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（ ）。 A. 完全民事行为能力人 B. 相对民事行为能力人 C. 限制民事行为能力人 D. 无民事行为能力人 正确答案：A, 4、(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于年金的说法，错误的是（ ）。 A. 在每期期初发生的等额支付称为预付年金 B. 在每期期末发生的等额支付称为普通年金 C. 递延年金是普通年金的特殊形式 D. 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8 正确答案：D, 5、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列公式中，属于期初年金现值公式的是（ ）。 正确答案：A, 6、(单项选择题)(每题 0.50 分) 亚洲地区最大的外汇交易中心是（ ）。 A. 北京 B. 香港 C. 新加坡 D. lFOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。( ) 正确答案：A, 11、(判断题)(每题 1.00 分) 债券的到期时间越长，利率风险越小。( ) 正确答案：B, 12、(判断题)(每题 1.00 分) QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。( ) 正确答案：B, 13、(判断题)(每题 1.00 分) 在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。( ) 正确答案：B, 14、(多项选择题)(每题 1.00 分) 目前黄金的需求主要包括( )。 A. 官方储备需求 B. 工业需求 C. 饰金需求 D. 流通需求 E. 投资需求 正确答案：A,B,C,E, 15、(多项选择题)(每题 1.00 分) 分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于( )。 A. 汇率的波动 B. 保险公司制定的预定投资回报率 C. 利率的波动 D. 保险公司制定的预定死亡率 E. 保险公司制定的预定营运管理费用 正确答案：B,C,D,E, 16、(多项选择题)(每题 1.00 分) 一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。 A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金 B. 融资成本相对较低 C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注 D. 融资风险由债权人独自承担 E. 融资风险可通过融资中介进行分散 正确答案：B,C,D, 17、(多项选择题)(每题 1.00 分) 设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有( )。 A. 被担保债权的种类 B. 债务人履行债务的期限 C. 质押财产的名称、数量、质量、状况 D. 担保的范围 E. 被担保债权的数额 正确答案：A,B,C,D,E, 18、(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下（　　）不是定期评估频率的主要取决因素。 A. 客户的投资金额和占比 B. 客户个人财务状况变化幅度 C. 客户的投资风格 D. 评估的便利性 正确答案：D, 19、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于私人银行业务特征的是（ ）。 A. 高准入门槛 B. 个性化服务 C. 重视客户关系 D. 综合化服务 正确答案：C, 20、(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（　　）。 A. 期货合约的条款是标准化的 B. 收益不同 C. 期货价格的超前性 D. 所起的作用不同 正确答案：A, 21、(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存__________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 __________ 年。（　　） A. 15；15 B. 20；20 C. 15；20 D. 20；30 正确答案：A, 22、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于股票市场的功能 （ ） A. 资本积聚功能 B. 股票交易功能 C. 资本转让功能 D. 资本转化功能 正确答案：B, 23、(单项选择题)(每题 0.50 分) QDII为（ ）。 A. 合格个人投资者 B. 合格境外机构投资者 C. 合格境内机构投资者 D. 合格机构投资者 正确答案：C, 24、(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（ ）。 A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础汁算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 正确答案：A, 25、(单项选择题)(每题 0.50 分) 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 A. 60％ B. 70％ C. 80％ D. 90％ 正确答案：C, 26、(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（ ）功能的体现。 A. 转移风险 B. 分摊损失 C. 损失补偿 D. 融通资金 正确答案：C, 27、(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有( )。 A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息。扰乱市场秩序 C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担 E. 挪用客户交易资金或理财产品 正确答案：A,B,C,D,E, 28、(多项选择题)(每题 1.00 分) 影响债券类产品收益的因素主要有( )。 A. 税收待遇 B. 基础利率 C. 流动性 D. 信用等级 E. 债券期限 正确答案：A,B,C,D,E, 29、(多项选择题)(每题 1.00 分) 关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。 A. 折现率越低，复利终值系数就越大 B. 现值与终值成正比例关系 C. 现值等于终值除以复利终值系数 D. 折现率越高，复利现值系数就越小 E. 复利终值系数等于复利现值系数的倒数 正确答案：B,C,D,E, 30、(多项选择题)(每题 1.00 分) 分红险的收益来源于（　　）所产生的可分配盈余。 A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 理赔差益 E. 险差益 正确答案：A,B,C, 31、(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于金融衍生工具的有（ ）。 A. 股票价格指数期货 B. 银行承兑汇票 C. 短期政府债券 D. 货币互换 E. 开放式基金 正确答案：A,D, 32、(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于年金的说法，正确的是（ ）。 A. 年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B. 退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金 C. 定期定额缴纳的房屋贷款月供是一种年金 D. 每个月进行定期定额购买基金的月投资额款是一种年金 E. 向租房者每月固定领取的租金是一种年金 正确答案：A,B,C,D,E, 33、(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是（ ）。 A. 若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该买入看涨期权 B. 看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益 C. 若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权 D. 买入看涨期权的最大盈利无限 正确答案：B, 34、(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行代理理财产品销售应遵循（　　）原则。 A. 适当性 B. 客观性 C. 高收益 D. 避免利益冲突 E. 行内员工优先 正确答案：A,B,D, 35、(多项选择题)(每题 1.00 分) 股票市场的功能有（ ）。 A. 融通资金功能 B. 积聚资本功能 C. 资本转让功能 D. 资本转化功能 E. 股票定价功能 正确答案：B,C,D,E, 36、(多项选择题)(每题 1.00 分) 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（ ）。 A. 投资理财工具日趋丰富 B. 居民财富积累 C. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置 D. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 E. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 正确答案：C,D,E, 37、(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业票据的特点包括（ ）。 A. 融资成本低 B. 信用度高 C. 利率敏感 D. 方式灵活 E. 期限长 正确答案：A,B,C,D, 38、(多