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1、教育规划(一)(总分 100,考试时间 90 分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)1.教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费2.教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A.50 B.100 C.200 D.300 3.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。A.汽车B.房产C.股票D.信用证4.下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是()。A.购房规划B.财产传承规划C.子女教育规划D.退休养老规划5.我国实施高等教育的机构不包括()。A.职业中专B.大学C.学院D.高等专科学校6.()是指学
2、生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款7.共同基金的投资对象不包括()。A.股票B.债券C.实业D.货币市场工具8.()是教育支出最主要的资金来源。A.奖学金B.客户收入和资产C.教育贷款D.政府教育资助9.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益性高D.可以免税10.下列各项中，属于长期教育规划工具的是()。A.学校贷款B.政府贷款C.教育保险D.银行贷款11.目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是()。A.优秀学生
3、奖学金B.专业奖学金C.定向奖学金D.国家奖学金12.在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育13.下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。A.共同基金B.子女教育信托C.教育储蓄D.教育保险14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括()。A.确立教育消费计划时间和大学类型B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金15.教育储蓄属于_储蓄，以 _方式计息。()A.整存整取；零存整取B
4、.零存整取；整存整取C.整存零取；整存零取D.零存整取；零存整取16.下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。A.活期储蓄B.定期存款C.教育储蓄D.大额存单17.学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。A.3 B.5 C.6 D.9 18.理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源19.下列关于教育保险的说法，错误的是()。A.一般孩子只要出生60 天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保
5、险是最有效率的资金增值手段之一20.下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低21.基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票B.基金C.国债D.大额存单22.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A.50%B.60%C.70%D.80%23.关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保，下列说法错误的是()。A.学生贷款采用信用担保的
6、形式，由学生家长担保B.国家助学贷款是无担保信用贷款C.一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保D.一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人24.客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。A.投资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性D.汇率变动的风硷资料：客户谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000 元；住宿费 1200 元；生活费每月800 元，以全年10 个月计算，共需8000 元。预计谢女士全年税后收入 50000 元。根据资料，回答以下问题：25.第一年教育金费用为()元。A.7200 B.9200 C.14000 D.15200 2
7、6.教育负担比为()。A.14.4%B.28%C.30.4%D.31.5%27.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A.权证B.基金C.期货D.外汇28.孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约1 万元，孙先生家每年税后收入共25 万元，则孙先生家的教育负担比为()。A.2.5%B.2.8%C.3.6%D.4%29.大额存单的期限不包括()个月。A.1 B.9 C.12 D.18 30.下列关于学生贷款的说法，错误的是()。A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和
8、学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金31.下列关于大额存单的说法，错误的是()。A.固定面额B.固定期限C.不得提前支取D.不可流通转让32.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。A.10 B.15 C.18 D.20 33.留学贷款中，进行质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的()。A.50%B.60%C.70%D.80%34.下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益35.有的教育保险提供教育金，还提供(
9、)。A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金36.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过50 周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过55 周岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50 周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55 周岁37.我国学生贷款政策的形式不包括()。A.学校学生贷款B.民间机构资助C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款38.在校()年级(含)以上的学生可以开户办理教育储蓄。A.一B.二C.三D.四39.教育规划最基本的特性是()。A.费用较高B.没有时间弹性C.时间弹性较大D.费用具有不确定性40.下列各项贷款中，贷
10、款条件最苛刻的是()。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款41.理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入42.教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A.2 B.3 C.4 D.5 43.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款最高额度7000 元C.一般商业性贷款额度在2000-20000 元之间D.三种贷款形式的贷款额度限制相同44.中国的学位不包括()。A.学士B.硕士C.博士D.
11、博士后45.大额存单由()发行。A.政府B.企业C.银行D.个人46.教育储蓄的存期不包括()年。A.1 B.3 C.5 D.6 47.下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券48.个人家庭理财规划的核心通常是()。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划49.我国现行的成人高等教育的类型不包括()。A.广播电视大学B.夜大C.专科教育D.管理干部学院50.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税
12、优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取51.学生贷款的贷款对象一般是()。A.实行专业奖学金制度的在校学生B.无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C.年满 18 周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生D.无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生52.下列选项中属于教育的间接成本的是()。A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入53.教育储蓄按()计息。A.开户日利率B.支取日利率C.开户日和支取日的平均利率D.开户日利率和支取日利率中较高的利率54.与教育储蓄相比，教育保险的优点不包
13、括()。A.范围广B.可分红C.变现能力较强D.特定情况下保费可豁免55.下列教育资金来源中，不属于政府教育资助的是()。A.特殊困难补助B.减免学费政策C.一般性商业助学贷款D.“绿色通道”政策56.教育储蓄的主要优点不包括()。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高57.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低58.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。A.良好的教育对于个人来说意义重大B.教育费用逐年增长C.教育金在各种
14、理财规划中金额最大D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标59.国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。A.5.000 B.6000 C.8000 D.10000 60.通常来说，学费最高的是()。A.一般专业B.理工科专业C.外语、医科专业D.艺术专业二、案例选择题(每小题只有一个最恰当的答案)案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000 元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例一，回答1 5 题：1.白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。A.13382 B
15、.14185 C.14320 D.15036 2.假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6 年后，白先生投资的本息和为()元。A.44577 B.45608 C.46527 D.47606 3.白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备()元。A.53528 B.56740 C.57280 D.60144 4.6 年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口()元。A.8813 B.9089 C.9134 D.9147 5.白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于
16、弥补资金缺口。假设银行5 年期定期存款整存整取利率为5.58%，5 年期定期存款零存整取利率为 3.87%。那么，白先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。A.107.10 B.110.67 C.116.20 D.124.74 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8 岁，刚上小学二年级，预计18 岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例二，回答6 14 题：6.理财规划师在为邢女士做规划之前，对邢女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是()。A.邢女士家庭是否为单亲家庭B.邢女士是否希望她的女儿出国留学C.邢女士的女儿有哪些爱好特长D.邢女士朋友的子女高等教育金筹集计划7.邢女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。为此，邢女士适宜选择()。A.国家助学贷款B.学校经办的学生贷款C.一般商业性贷款D.出国留学贷款8.目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向邢女士介绍
