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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考前冲刺试卷1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】:A【解析】:亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.下列属于我国财务公司业务的是（ ）。A.投资不动产B.代
2、理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】:C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（ ）。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券
3、（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。4.下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】:A
4、【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（ ）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】:C【解析】:垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉
5、，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。6.杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】:A【解析】:杠杆率监管覆盖表外资产，弥补了巴塞尔协议资本监管下表外资产风险计提不足的问题，减少了银行向表外转移资产进行监管套利的可能性。7.银行的成本中心涵盖的机构包括（ ）。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】:A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行
6、机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。8.在经济周期的（ ）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】:D【解析】:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。A.利用本职为亲人谋取利益B.
7、兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】:D|E10.下列关于银行市值的说法，不正确的有（ ）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数H股股价H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数/人民币对港元汇率H股股价H股股数）/港元对美元汇率【答案】:B|D【解析】:B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）（A股股价A股股数H股股价H股股数
8、/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。11.银行生息资产包括（ ）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】:A|C|E【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（ ）。A.1%B.2%C.2.5%
9、D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。14.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】:B【解析】:根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证
10、券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。15.某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（ ）。A.11.3%B.15%C.12.5%D.17.1%
11、【答案】:D【解析】:根据计算公式，关注类贷款迁徙率期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%600/（45001000）100%17.1%。16.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】:B【解析】:A项，不良贷款率（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）/各项贷款余额100%；B项，单一（集团）客户贷款集中度最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额100%；C项，不良贷款拨备覆盖率（一般准备专项准备特种准备）/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）100%
12、；D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。17.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（ ）。A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】:C【解析】:C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。18.下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额
13、对冲D.风险限额设定【答案】:C【解析】:风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须有严格的制度保证。通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。19.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（ ）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】:B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（ ）。A.
14、及时处理投诉和批评B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】:A|C|D|E【解析】:声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度；将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级）真题精选21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（ ）。A.贷款投放B.外汇占款C.现金支取D.存款增速E.财政存款【答案】:A|B|C|E【解析】:中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济
