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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试模拟试题及答案1.我国商业银行的账面资本包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.资本公积E.可转换债券【答案】:A|B|C|D【解析】:账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质
2、押财产的名称、数量、质量、状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。3.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。A
3、.9%B.61%C.70%D.160%【答案】:B【解析】:风险调整后资本回报率（总收入资金成本经营成本风险成本税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率（80004504500）5000100%61%。4.下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】:A【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面
4、文件。5.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。6.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】:B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常
5、住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。7.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（ ）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】:C【解析】:资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。8.下列关于我国金融机构的说法正确的有（ ）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便
6、利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】:A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。9.按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（ ）。A.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
7、E.企业法人的职能部门【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证
8、合同无效。10.保证合同的内容应包括（ ）。A.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（ ）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，
9、我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。12.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】:B【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。13.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银
10、行面临的风险类型主要是（ ）。A.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】:B【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定
11、规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.中央银行业务活动的特征包括（ ）。A.不以营利为目的B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性C.不经营普通银行业务D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性E.易受到地方政府的干涉【答案】:A|C|D【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。16.（ ）是风险管理的最高决策机构，
12、承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】:A【解析】:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17.商业银行市场风险管理体系包括下列（ ）内容。A.完备、可靠的IT系统B.有效的董事会和高级管理层的治理架构C.可靠的独立验证机制D.全面的市场风险管理政策与流程E.严格的内部控制和审计【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：有效的董事会和高级管理层的治理架构；全面的市场风险管理政策；完善的
13、市场风险管理流程；完备、可靠的IT系统；可靠的独立验证机制；严格的内部控制和审计。18.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】:D【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。19.根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不包括（ ）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东
14、、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】:C【解析】:C项是内部控制的具体内容之一。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C21.根据监管机构的规定，操作风险包含（ ）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】:B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。22.中国银行业协会的宗旨是（ ）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
