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1、2023年银行业人员考试公共科目个人贷款考试模拟试卷含答案1.行为评分可以应用在以下哪些方面？（ ）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.风险排序【答案】:A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池；信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。2.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款
2、由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】:A【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。3.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（ ）。2009年6月真题A.个人贷款的利率明显高于公司贷款B.个人贷款较公司贷款手续简化C.个人贷款的品种较多、用途较广D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同【答案】:D【解析】:在商业银行业务中，个人贷款业务
3、是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。4.银行个人住房贷款业务的合作机构有（ ）。2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司【答案】:C|D【解析】:对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。5.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（ ）。2016年11月真题A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以
4、自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。6.当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是（ ）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C
5、.大数据模式D.投资类模式【答案】:C【解析】:目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技（Fintech）等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。7.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（ ）。A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】:C【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以
6、下任一种情况的行业：法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产业、担保服务业。8.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】:C【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造
7、借款人资料或者其他相关资料等。9.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】:C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。10.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（
8、）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】:B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。11.商业银行先要和公积金管理中心签订（ ），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A.委托贷款通知书B.住房公积金借
9、款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】:D【解析】:银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。12.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。2015年5月真题A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】:B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包
10、括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。2014年6月真题A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】:A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。14.代理的特点有（ ）。A.
11、代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。15.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（ ）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明
12、显促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。16.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。2015年10月真题A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是
13、以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】:A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。17.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（ ）进行管理。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类【答案】:A【解析】:对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还
14、款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。18.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】:A【解析】:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。19.李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，
