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1、中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题三1 单选题（江南博哥）根据刑法，洗钱罪在客观方面明确规定的对象不包括（）。A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融诈骗犯罪所得D.职务侵占罪所得正确答案：D 参考解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。2 单选题 李女士在2021年3月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为252，1年到期后李女士将全部本利以同样
2、利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为306：2年后，李女士把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能获得（）元。(暂免征收利息税)A.1048450；1058140B.1051035；1061200C.1048450；1061200D.1051035；1058140正确答案：B 参考解析：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000 252=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252) 252=25835(元)。因此，第一笔存款共可取
3、回10000+252+25835=1051035(元)。第二笔存款：利息=10000 3062=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=1061200(元)。3 单选题 银行业从业人员的以下行为，符合银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息正确答案：B 参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，
4、不得透露任何客户资料和交易信息。4 单选题 根据民法典的规定，我国公民的民事权利能力始于（）。A.10周岁B.出生C.16周岁D.18周岁正确答案：B 参考解析：民法典第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。5 单选题 风险识别有助于商业银行了解自身面临的风险及严重程度，因此商业银行为了实现良好的风险识别应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案：D 参考解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又
5、能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。6 单选题 债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本正确答案：B 参考解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。7 单选题 中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，它的特点是（）。A.低风险、流动性低B.高风险、流动性低C.无风险、流动性高D.低风险、流动性高正确答案：C 参考解析：央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债
6、券投资的重要对象。8 单选题 参与银团贷款的银行均为银团成员，其中专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.代理行D.参加行正确答案：C 参考解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。9 单选题 商业银行经营管理评价中涉及的基本指标不包括（）。A.规模指标B.客户集中度指标C.流动指标D.合规指标正确答案：D 参考解析：银行管理的基本指标包括：规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。10
7、 单选题 商业银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，可为客户提供各项咨询与服务。下列哪项不是商业银行开办的咨询顾问业务？（）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务正确答案：C 参考解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。11 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行计量操作风险资本的方法不包括（）。A.基本指标法B.标准法C.内部模型法D.高级计量法正确答案：C 参考解析：商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。12 单选题
8、 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为它的（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好正确答案：B 参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。13 单选题 下列关于我国证券承销的表述，说法错误的是（）。A.证券法规定的证券承销业务有代销和包销两种B.证券的代销、包销期限最长不超过60日C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销
9、方式D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式正确答案：B 参考解析：B项说法错误，证券的代销、包销期限最长不超过九十日。14 单选题 下列关于我国国家开发银行的表述，说法错误的是（）。A.国家开发银行成立于1994年B.国家开发银行是我国的中央银行C.国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构D.国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等正确答案：B 参考解析：B项说法错误，我国的中央银行是中国人民银行，国家开发银行是我国的开发性金融机构。15 单选题 通货膨胀和通货紧缩都是物价不稳定的表现，其中
10、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C 参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。16 单选题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种（）。A.担保行为B.代理业务C.承诺业务D.理财业务正确答案：A 参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。17 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业
11、完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：B 参考解析：贷款五级分类的核心定义，如下图。18 单选题 商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：D 参考解析：相匹配原则是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念
12、，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。全覆盖原则是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。19 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法，下列哪项不是中国人民银行的反洗钱职责？（）A.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作正确答案：C 参考解
13、析：中国人民银行的反洗钱职责：指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；在职责范围内调查可疑交易活动；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。C项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。20 单选题 当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。A.增加B.减少C.不变D.不确定正确答案：B 参考解析：
14、当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。反之，当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。21 单选题 根据储蓄管理条例，提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的活期存款利率C.支取日挂牌公告的定期存款利率D.开户日挂牌公告的定期存款利率正确答案：A 参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。22 单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40B.20C.25D.50正确答案：A 参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。23 单选题 商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.外部经济政治环境B.风险状况C.公司治理D.内部控制正确答案：A 参考解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经
