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1、初级银行从业资格考试银行管理模拟真题三1 单选题（江南博哥）根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件正确答案：A 参考解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个
2、人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。 客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。2 单选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户正确答案：C 参考解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。3 单选题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。
3、A.5B.10C.15D.20正确答案：B 参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。4 单选题 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A 参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
4、5 单选题 我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票正确答案：C 参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。6 单选题 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正确答案：A 参考解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。7 单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞
5、争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略正确答案：C 参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。8 单选题 下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好正确答案：D 参考解析：银行业消费者权益保护的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。9 单选题 高级管理层应有效管理
6、商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件正确答案：B 参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当
7、的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。B项是董事会的职责。10 单选题 对大多数商业银行来说，贷款
8、是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险正确答案：D 参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。11 单选题 随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法正确答案：B 参考解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合法和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不
9、仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。12 单选题 （）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁正确答案：B 参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。13 单选题 金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国正确答案：A 参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为
10、与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。14 单选题 根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上正确答案：C 参考解析：根据金融企业不良资产批量转让管理办法规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。15 单选题 从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性正确答案：B 参考解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的
11、变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。16 单选题 下列选项中，（）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准 B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷正确答案：B 参考解析：巴塞尔协议改革的主要内容包括：（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。（二）修改资本定义，强化监管资本基础。（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。（五）建立量化流动性监管标准。（B项是巴塞尔协议的内容）17 单选题 银行必须以明确
12、的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B 参考解析：交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费
13、者出具合法的交易凭证或者服务单据。妥善处理客户交易请求是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。18 单选题 根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元正确答案：C 参考解析：根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。19 单选题 商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定
14、内部控制评价的频率，至少（）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月正确答案：A 参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。20 单选题 根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证正确答案：B 参考解析：根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。21 单选题 理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端正确答案：A 参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。22 单选题 根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人
