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1、初级银行从业资格考试银行管理模拟真题一1 单选题（江南博哥）不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，其中微观的早期预警信号不包括（）。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D.行业景气度发生变化正确答案：D 参考解析：不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面；宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面。2 单选题 即使在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，（）依然是金融机构全面风险管理
2、的基石。A.信息管理B.资产管理C.负债管理D.合规管理正确答案：D 参考解析：即使在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，合规管理依然是金融机构全面风险管理的基石。3 单选题 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日，次日付息。A.10日B.20日C.25日D.30日正确答案：B 参考解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。4 单选题 自营贷款是银行的基础业务之一，它的风险是由（）承担。A.
3、政府B.银行C.存款人D.贷款责任人正确答案：B 参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。5 单选题 金融租赁公司是我国的非银行金融机构，以下哪项不是我国金融租赁公司的资产业务？（）A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资正确答案：C 参考解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁。（C项是金融租赁公司的负债业务）6 单选题 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它也是（）交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.
4、远期正确答案：D 参考解析：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属于国债派生市场交易形式，但又有其特点。7 单选题 下列哪种行为不属于中国银保监会的非现场监管？（）A.收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况正确答案：D 参考解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，
5、作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。D项属于现场检查的方式。8 单选题 根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备办理零售业务的良好基础，最近（）年个人存贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5正确答案：C 参考解析：根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合：具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。9 单选题 对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当（）发展转型类指标
6、的考评得分。A.调低B.维持C.提高D.取消正确答案：A 参考解析：银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。10 单选题 针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和（）等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易正确答案：C 参考解析：针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员
7、应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。11 单选题 2008年国际金融危机表明，为应对大而不能倒问题，应（）。A.重视危机管理、恢复和处置B.引入宏观审慎视角C.强化对系统重要性银行的有效监管D.完善公司治理和信息披露正确答案：C 参考解析：2008年国际金融危机表明，为应对大而不能倒问题，应强化对系统重要性银行的有效监管。（补充：“大而不能倒”是由美国国会议员在1984年提出的一个概念，指当一家规模巨大的公司与整个市场关联性太高，在产业和系统中具有重要地位时，公司的倒闭将会引起社会巨大的波动，因此会捆绑整个社会和政府来对这些公司救助，避免产生巨大的损
8、失。）12 单选题 银行业监督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A 参考解析：银行业监督管理法规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资
9、金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。13 单选题 银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当履行保护银行业消费者合法权益的义务。以下哪项不是银行对消费者的主要义务？（）A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉正确答案：B 参考解析：银行对消费者的主要义务：1.遵守相关法律2.交易信息公开3.妥善处理客户交易请求4.交易有凭有据5.保护消费者信息6.妥善处理投诉B项是银行业消费者的主要权利。14 单选题 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。A.单维风险B.
10、多维风险C.系统性风险D.非系统性风险正确答案：B 参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。15 单选题 1999年，我国成立四家金融资产管理公司，这四家金融资产管理公司最初的注册资本均由（）核拨。A.中国银保监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司正确答案：C 参考解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨。16 单选题 现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保
11、证，其最终目的是（）。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合正确答案：A 参考解析：现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证，其目的是以非现场综合分析评价为基础，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。17 单选题 根据能效信贷指引的规定，以下哪项不是能效信贷业务的重点服务领域？（）A.农业节能B.工业节能C.建筑节能D.交通运输节能正确答案：A 参考解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建
12、筑节能、交通运输节能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。18 单选题 商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为（）与重大投诉。A.小微投诉B.行业投诉C.一般性投诉D.忽略性投诉正确答案：C 参考解析：按照投诉的影响程度，投诉分为一般性投诉与重大投诉。19 单选题 为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸正确答案：B 参考解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策
13、性银行和全国性商业银行。20 单选题 按照管理渠道，全社会固定资产投资总额不包括（）。A.贸易融资B.基本建设C.更新改造D.房地产开发投资正确答案：A 参考解析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。21 单选题 下列指标中，（）用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。A.合规经营类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标正确答案：C 参考解析：合规经营类指标用于评价银行遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况。经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和
14、价值创造能力。发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。22 单选题 大额存单是银行的一般性存款，以下哪项不是大额存单的投资人？（）A.政策性银行B.非金融企业C.社会团体D.个人正确答案：A 参考解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。23 单选题 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人
15、还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。A.1年B.2年C.5年D.15年正确答案：C 参考解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。24 单选题 在本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币正确答案：A 参考解析：本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。外币须为可自由兑
