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1、初级银行从业资格考试公司信贷真题六1 单选题（江南博哥）客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是（）。A.商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据B.非零售信贷管理系统允许评级发起人员对评级结果进行反复试算C.商业银行对公司风险暴露的债务人和保证人应每半年进行一次评级更新D.评级认定人员不可以由评级发起人员兼任，同时不应受相关利益部门的影响正确答案：D 参考解析：商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，应强制要求提供评级推翻的依据；非零售信贷管理系统应严格禁止评级发起人员对评级结果进行反复试算；商业银行对公司类风险暴露
2、的债务人和保证人评级应至少每年更新一次。2 单选题 _和_下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。（）A.存货周转率；固定资产使用率B.应收账款周转率；固定资产使用率C.应收账款周转率；存货周转率D.固定资产折旧率；应收账款周转率正确答案：C 参考解析：应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。3 单选题 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理正确答案：C 参考解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用
3、的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。4 单选题 下列不属于借款人提款用途的是( )。A.支付劳务费用B.工程设备款C.购买商品费用D.弥补企业既往的亏损正确答案：D 参考解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。5 单选题 下列关于长期偿债能力指标，说法错误的是( )。A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D.利息保障倍数
4、反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度正确答案：C 参考解析：长期偿债能力指标包括：资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。利息保障倍数。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率
5、，用于衡量客户偿付负债利息能力。6 单选题 商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款是( )。A.国内信用证项下打包贷款B.国内信用证C.国内保理业务D.保兑信用证正确答案：A 参考解析：国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款。7 单选题 对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过( )等手段进行处置。A.重组B.常规清收、依法收贷C.以资抵债D.呆账核销正确答案：B 参考解析：A选项，对于借款人经营、
6、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试使用重组；C选项，因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，可采用以资抵债的形式；D选项，对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。8 单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A.30B.15C.10D.7正确答案：A 参考解析：金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。9 单选题 商业银行判断借款人偿还能力的依据是（
7、）。A.利润水平B.流动资产C.现金流量D.固定资产正确答案：C 参考解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。10 单选题 以下不属于贷款申请受理阶段工作的是( )。A.客户分析B.贷款意向阶段C.面谈访问D.内部意见反馈正确答案：A 参考解析：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。11 单选题 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）个月内作出判决。A.3B.6C.12D.24正确答案：B 参考解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行不服地方人民法院
8、第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。12 单选题 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。A.贷款申请书B.贷款协议书C.贷款意向书D.贷款承诺书正确答案：C 参考解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，那么对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。13 单选题 下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是( )。A.小企业信用贷款逾期91180天，应划分为可疑类B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类C.小企业抵押贷款逾期360天以上
9、，应划分为损失类D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类正确答案：C 参考解析：14 单选题 （）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限A.直接授权B.转授权C.临时授权D.无限期授权正确答案：A 参考解析：信贷授权大致可分为以下2种类型：直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。转授权，是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限
10、。15 单选题 银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要董事会决议书D.索要借款授权书正确答案：B 参考解析：根据贷款通则的规定，银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。16 单选题 长期贷款展期期限累计不得超过( )。A.3年B.10年C.5年D.15年正确答案：A 参考解析：长期贷款展期期限累计不超过3年；中期贷款展期期限累计不超过原来贷款期限的一半；短期贷款展期期限不超过原来贷
11、款的期限。17 单选题 关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是( )。A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注说明)C.财务报表应含有资金运用表D.对于关键性数据，主要进行纵向比较正确答案：A 参考解析：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：报表如为复印件，需公司盖章；报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告(包括附注说明)；报表应含有资产负债表、利润表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向(同类客户之间)与纵向(同一客户不同时间)的
12、比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。18 单选题 利润达到最大化的是行业的（）。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段正确答案：C 参考解析：成熟阶段由于销售的持续上升加上成本控制，利润达到最大化。19 单选题 一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是（）。A.科学院B.金融机构C.企业法人的职能部门D.广播电台正确答案：B 参考解析：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。A、D两项错误。企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。C项错误。20 单选题 狭义的银行信贷不包括（）。A.贷款B.承兑C.信贷承诺D.筹集债务资金正确答案：D 参考解
13、析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。21 单选题 下列说法中错误的是（）。A.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求B.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利的支付水平，则红利发放不能成为合同的借款需求C.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求D.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求正确答案：A 参考解析：A项可以成为合理的借款需求。22 单选题 银行公司信贷产品投
14、入市场后也会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）。A.成长期B.成熟期C.衰退期D.重整期正确答案：D 参考解析：银行公司信贷产品的生命周期可以分为介绍期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。23 单选题 下列关于抵押权的设立，说法有误的是( )。A.以航空器抵押的，抵押物登记部门为运输工具的登记部门B.个体工商户以民法典规定的动产抵押的，未经登记，不得对抗善意第三人C.订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响D.抵押权设立后抵押财产出租的，该抵押权不得对抗其租赁关系正确答案：D 参考解析：办理抵押物登记的部门如下：以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。故A项正确。企业、个体工商户、农业生产经营者以民法典规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。故B项正确。订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项正确。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。故D项错误。24 单选题 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.9C.12D.18正确答案：A 参考解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保
