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1、初级银行从业资格考试公司信贷模拟真题三1 单选题（江南博哥）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良时，其贷款至少可以归为（）。A.损失类B.次级类C.可疑类D.关注类正确答案：D 参考解析：贷款至少可以归为关注类的情况包括以下几种：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；改变贷款用途；本金或利息逾期；同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；违反国家有关法律和法规发放的贷款。2 单选题 下列选项中，属于公司短期融资需求因素的是（）。A.对核心资产的大量投资B.固定资产使用效率的下降C.季节性营运资金投入D
2、.固定资产重置或扩张正确答案：C 参考解析：季节性营运资金投入属于短期融资需求因素。A、B、D三项都属于长期融资的需求因素。3 单选题 某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆，引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。A.人力资源B.客户资源C.产品分工D.产销分工正确答案：D 参考解析：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公
3、司，因而企业成立的动机是基于产销分工。4 单选题 行业发展的四个阶段不包括（）。A.启动阶段B.成长阶段C.整理阶段D.衰退阶段正确答案：C 参考解析：行业发展的四个阶段为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。5 单选题 下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。A.企业购销合同B.企业法人执照C.已正式签署的合营合同D.借贷双方已正式签署的借款合同正确答案：D 参考解析：贷款类文件包括以下两种：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。6 单选题 通常情况下，以下关于不同行业资金结构的比例关系，说法正确的是（）。A.制造业长期负债占负债总额的
4、比率一般比批发行业低B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C.水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平高D.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低正确答案：B 参考解析：制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业高或者差不多，A项错误；水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平低，C项错误；劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业高，D项错误。7 单选题 在银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于效率比率指标的是（ ）。A.总资产周转率B.利息保障倍数C.速动比率D.成本费用利润率正确答案：A 参考解析：常用的比
5、率主要有:总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率 。8 单选题 商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（ ）。A.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D.只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表正确答案：D 参考解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。9 单选题 一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名
6、单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（ ）。A.行业限额管理B.行业客户管理C.客户名单制管理D.行业分类管理正确答案：C 参考解析：客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。10 单选题 （ ）是客户净利润与净资产平均额的比率。A.资产收益率B.净资产收益率C.成本费用利润率D.净利润率正确答案：B 参考解析：净资产收益率是客户净利润与净资产平均额的比率。11 单选题 （ ）主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。A.财务内部收益率B.财务
7、净现值C.投资回收期D.净现值率正确答案：D 参考解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。12 单选题 用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。A.信贷平均损失比率B.相对不良率C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数正确答案：B 参考解析：相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。13 单选题 （）综合反映了商业银行经营管理的水平。A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效
8、益性正确答案：D 参考解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映。14 单选题 关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）。A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查B.贷款的调查人员负责调查评估C.贷款的调查人员负责贷款清收D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收正确答案：C 参考解析：我国的贷款管理制度规定，贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。15 单选题 实务操作中，建议采用突击检查方式进行（），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A.贷款考察B.现场观察
9、C.现场调研D.现场考察正确答案：C 参考解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。16 单选题 公司信贷的借款人应当是经过（ ）核准登记的企(事)业法人。A.司法机关B.财政部C.商务部D.市场监督管理部门(或主管机关)正确答案：D 参考解析：公司信贷的借款人应当是经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。17 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.固定资产扩张正确答案：D 参考解析：固定资产属于长期资产，固定资产的扩张可能导致长期资产增加。18 单选题 流
10、动资金贷款可以用于（ ）。A.房地产开发B.股权投资C.日常生产经营周转D.固定资产构建正确答案：C 参考解析：流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。19 单选题 贷款银行最直接关心的应该是借款人的（ ）。A.利润总额B.现金流量C.应收账款D.存货正确答案：B 参考解析：贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量 。20 单选题 （ ）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.银团贷款B.并购贷款C.项目融资D.保证贷款正确答案：D 参考解析：保证贷款是指以
11、第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。21 单选题 处于（ ）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不是来自商业银行。A.启动B.成熟C.衰退D.成长正确答案：A 参考解析：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。以上种种原因表明，企业将来获得成功的概率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。22 单选题 （）反映目标区域信贷资产盈利能力。A.净息差B.经济资本回报率C.经济增加值D.利息实
12、收率正确答案：A 参考解析：净息差通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。该指标越高，说明目标区域信贷资产收益能力越强。23 单选题 下列关于抵押物处理表述错误的是（）。A.抵押物出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期后才能一并清偿所担保的债权D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保正确答案：C 参考解析：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须首先向银行提出书面申请，并经过银行同意之后方可办理。经过银行同意，抵押人可以完全或部分转
13、让抵押物，但转让价款不得低于银行认可的最低水平，抵押人必须将这些价款优先用于清偿银行债权或存入银行账户，部分处置后所保持的剩余贷款抵押物价值不得低于规定的抵押率。可以提前一并清偿所担保的债权，C项说法错误。24 单选题 商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（ ）。A.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D.当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件正确答案：B 参考解析：对于投资额大、技术复
14、杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。25 单选题 某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于（）贷款。A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率正确答案：B 参考解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。故本题选B。26 单选题 在衡量目标区域盈利性时，通常选取的指标不包括（）。A.净息差B.存量存贷比率C.经济资本回报率D.经济增加值正确答案：B 参考解析：商业银行通常用以下指标来衡量目标区域的盈利性：（1）净息差（2）经济资本回报率（3）经济增加值存量存贷比率是流动性考核指标。27 单选题 下列关于质押和抵押区别的说法中，不正确的是（ ）。A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分的，可以再次抵押D.质权的标的物为动产和财产权利正确答案：B 参考解析：B项，
