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1、PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT寿险监管法律法规培训寿险监管法律法规培训2022/8/14寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT主要内容主要内容n机构高管管理机构高管管理n产品产品n业务经营业务经营n财务管理财务管理n基础管理基础管理2022/8/142寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT机构管理机构管理n机构设立机构设立n机构变更机构变更n机构撤消机构撤消2022/8/143寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Offic
2、e Office PPTPPT风险点：风险点：严严禁禁未未经经监监管管部部门门批批准准擅擅自自设设立立或或变变相相设设立立机机构。构。在在法法人人机机构构住住所所地地以以外外的的省省、自自治治区区、直直辖辖市市未未设设立立分分公公司司不不得得开开展展业业务务。(养养老老、再再保保险险除外）除外）不得超范围经营保险业务不得超范围经营保险业务 。2022/8/144寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：分支机构变更营业场所要经过监管部门批准。分支机构变更营业场所要经过监管部门批准。保保险险机机构构变变更更名名称称等等要要在在规
3、规定定的的时时间间内内向向监监管管部门报告部门报告。2022/8/145寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：不得擅自撤销分支机构不得擅自撤销分支机构 。撤撤销销分分支支机机构构时时要要进进行行公公告告，充充分分告告知知有有关关投投保保人人、被被保保险险人人或或受受益益人人交交付付保保费费、领领取取保保险险金等事宜金等事宜 。禁止撤销申请获准后，实际又未撤销禁止撤销申请获准后，实际又未撤销 。撤销分支机构后，要按规定上缴保险许可证。撤销分支机构后，要按规定上缴保险许可证。2022/8/146寿险监管法律法规培训PPTPPT
4、文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT高管管理n保险公司董事和高级管理人员任职资格管理保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定规定 保监会令保监会令20062006年第年第4 4号号n范围：总公司、分公司、中心支公司总经理、范围：总公司、分公司、中心支公司总经理、副总经理、总经理助理，总公司董事会秘书、副总经理、总经理助理，总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人；支公司、合规负责人、总精算师、财务负责人；支公司、营业部经理；与上述高级管理人员具有相同职营业部经理；与上述高级管理人员具有相同职权的负责人。权的负责人。2022/8/147寿险监管法律法规培训P
5、PTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT高管条件n学历：核准制高管本科以上学历，报告制高管：学历：核准制高管本科以上学历，报告制高管：大专以上。大专以上。n经历：经历：5 5年以上保险从业经历。在下一职级一年以上保险从业经历。在下一职级一定期限的任职经历。定期限的任职经历。n品德：无经济类违法违规，无频繁跳槽记录。品德：无经济类违法违规，无频繁跳槽记录。n能力：能适应管理的需要。能力：能适应管理的需要。2022/8/148寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT资格审查程序：资格审查程序：（1 1）核准制：董
6、事和总公司、分公司、中）核准制：董事和总公司、分公司、中心支公司总经理、副总经理、总经理助理；心支公司总经理、副总经理、总经理助理；事先电话或者当面沟通事先电话或者当面沟通资料报送资料报送受理受理审查考试审查考试任前谈话任前谈话批复发文批复发文任命聘任任命聘任（收到监管批复（收到监管批复3030日内）日内）报告（任命或者聘报告（任命或者聘任任1010日内）。日内）。2022/8/149寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT（2）报告制：适用范围：支公司、营业部经理。适用范围：支公司、营业部经理。任命聘任任命聘任报告（任命或者聘任报告（任命
7、或者聘任3030日内）。日内）。2022/8/1410寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT产品产品n产品报备产品报备n产品宣传产品宣传n产品销售产品销售2022/8/1411寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：禁止销售未经批准或备案的保险产品禁止销售未经批准或备案的保险产品。变变更更已已经经批批准准或或备备案案的的保保险险产产品品，要要经经重重新新备备案或批准。案或批准。组组合合产产品品时时不不得得改改变变各各产产品品的的保保险险责责任任、除除外外责任、保险期间、
8、费率和现金价值。责任、保险期间、费率和现金价值。2022/8/1412寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT产品宣传产品宣传2022/8/1413寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：不不得得在在条条款款规规定定的的保保证证利利率率以以外外，宣宣传传材材料料上上向向客客户户承承诺诺固固定定或或最最低低保保单单分分红红率率、投投资资收收益益率等。率等。不不得得夸夸大大产产品品的的保保险险责责任任及及公公司司的的经经营营水水平平、市场扩张能力、投资能力和盈利能力。市场扩张
9、能力、投资能力和盈利能力。禁禁止止在在保保险险产产品品说说明明会会上上，违违规规宣宣传传、误误导导客客户。户。禁禁止止在在产产品品宣宣传传中中，套套用用支支取取、整整存存整整取取、利利息等银行术语，与银行产品或国债片面比较。息等银行术语，与银行产品或国债片面比较。2022/8/1414寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT相关案例：相关案例：n案例一：案例一：20082008年对年对A A公司检查发现：公司检查发现：公司存在代理人公司存在代理人擅自制作宣传材料的行为，且宣传材料上存在明显误擅自制作宣传材料的行为，且宣传材料上存在明显误导文
10、字。如畅享人生年金保险的宣传单，对红利部分导文字。如畅享人生年金保险的宣传单，对红利部分的试算存在误导：按的试算存在误导：按7%的分红利率计算红利无分红的分红利率计算红利无分红利率确定依据，也未对其不确定性进行任何告知或提利率确定依据，也未对其不确定性进行任何告知或提示（附宣传单复印件）。其他宣传资料中还存在示（附宣传单复印件）。其他宣传资料中还存在“基金基金型产品，高回报！高收益！高保障！型产品，高回报！高收益！高保障！”等文字。等文字。2022/8/1415寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPTn上述行为违反了原中华人民共和国保险法第
11、上述行为违反了原中华人民共和国保险法第106、122条，条，原保险公司管理规定第原保险公司管理规定第62、63条的规定。依据原中华条的规定。依据原中华人民共和国保险法第人民共和国保险法第139、150条，原保险公司管理规定条，原保险公司管理规定第第99条和中华人民共和国行政处罚法第条和中华人民共和国行政处罚法第27条规定，作条规定，作出了以下行政处罚：出了以下行政处罚：1、对公司予以警告并罚款伍万元、对公司予以警告并罚款伍万元（50,000.00）；）；2、对负有直接责任的机构负责人予以警告、对负有直接责任的机构负责人予以警告并罚款肆万元（并罚款肆万元（40,000.00）。）。2022/8/
12、1416寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：严格按照规定向投保人充分说明责任免除、犹豫严格按照规定向投保人充分说明责任免除、犹豫期解约、退保费用和现金价值等内容，不得故意期解约、退保费用和现金价值等内容，不得故意隐瞒新型寿险产品投资风险和费用扣除情况。隐瞒新型寿险产品投资风险和费用扣除情况。防止在营销员培训时，只强调有利于销售的内容，防止在营销员培训时，只强调有利于销售的内容，忽略产品风险提示，灌输忽略产品风险提示，灌输“销售话术销售话术”，使营销，使营销员接受不正确的产品信息及销售观念。员接受不正确的产品信息及销售观念
13、。禁止业务员利用监管部门披露的监管信息，在销禁止业务员利用监管部门披露的监管信息，在销售过程中攻击、诋毁其他同业公司。售过程中攻击、诋毁其他同业公司。2022/8/1417寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT业务经营业务经营n团体业务团体业务n个人业务个人业务n银代业务银代业务n赠送保险赠送保险2022/8/1418寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。体保险。要求投保人提供
14、被保险人名单，并提供有效证明，要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。方式支付并退至原缴款账户。不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。保、给付条件及金额。不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同
15、约定之外的利益。诺支付保险合同约定之外的利益。2022/8/1419寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得付金，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。行储蓄存单。团体保险业务的死亡给付、意外伤害给付、疾病给付、团体保险业务的死亡给付、意外伤害给付、疾病给付、医疗给付和年金给付，应由保险公司直接向受益
16、人或医疗给付和年金给付，应由保险公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保单上没有指定受益人的，受益人委托的代理人支付。保单上没有指定受益人的，保险公司应直接向被保险人支付保险金。保险公司应直接向被保险人支付保险金。公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其它有公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其它有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。2022/8/1420寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT个人业务个人业务n业务管理业务管理n营销员管理营销员管理2022/8/1421寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT业务管理业务管理2022/8/1422寿险监管法律法规培训PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT风险点：风险点：要按规定流程签发保险单，杜绝滥用特别约定或要按规定流程签发保险单，杜绝滥用特别约定或协议承
