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1、（最新版）证券公司高级管理人员资质考试真题预测考卷含答案解析1.在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A. 完善授权管理制度B. 规范审批操作流程C. 加强审批过程的问责制D. 明确贷款审批权限E. 实行审贷分离和授权审批【答案】: A|B|D|E【解析】:在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。2.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（ ）。2012年10月真题
2、A. 抵押物价值与存续状况B. 保证担保是否有效C. 抵押物的合法性D. 评估价格是否合理【答案】: B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类
3、物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。3.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（ ）。2015年10月真题A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】: B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银
4、行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。4.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（ ）。A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。5.下列对个人
5、商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（ ）。A. 贷款流程执行不严格B. 操作风险是贷款发放之前的风险C. 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D. 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】: B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。6.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（ ）。A. 出账前审核B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C. 开户放款D. 建
6、立“贷款台账”【答案】: D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。7.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（ ）。A. 逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B. 逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C. 承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D. 逾期90天以内的，选择短信
7、、电话和信函等方式进行催收【答案】: C【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。8.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 交叉营销的立足点主要在于争取新客户B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差数目时C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D. 在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】: A【解析】:A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客
8、户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。9.下列关于普惠金融贷款风险管理措施表述正确的是（ ）。A. 加强贷款管理B. 稳妥办理无还本续贷业务C. 加快完善尽职免责制度D. 适当提高不良贷款容忍度E. 区别对待逾期和不良贷款【答案】: A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（ ）。A. 信贷员调查（IPC）模式B. 信贷工厂模式C. 大数据模式D. 投资类模式E. 融资类模式【答案】: A|B|C|D【解析】:
9、目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。10.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（ ）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A. 担保公司B. 汽车经销商C. 车辆管理部门D. 借款人【答案】: B【解析】:个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。11.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（ ）
10、的原则进行管理。2017年6月真题A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。12.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（ ）。A. 向征信服务中心报送更正信息B. 向个人报送更正信息C. 向征信服务中心报送程序优化建议D. 检查个人信用信息报送程序E. 对后续报送的其他个人
11、信用信息进行检查【答案】: A|D|E【解析】:异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，一旦发现错误，应当重新报送。13.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（ ）。2017年10月真题A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件【答案】:
12、A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；贷款银行要求的其他材料。14.关于抵押担保的表述，正确的有（ ）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为
13、贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。15.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（ ）。A. 价值稳定性B. 收益可预期性C. 权利排他性D. 可变现性【答案】: D【解析】:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。16.个贷业务全流程电子化，包括在电子
14、渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（ ）。A. 低风险质押贷款B. 高风险质押贷款C. 低风险抵押贷款D. 高风险抵押贷款【答案】: A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（ ）。A. 商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B. 人工进行贷款线上审批C. 审批时效性强D. 审批速度快【答案】: B【解析】:线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的情形一般不进行复审；审批时
15、效性强、速度快，几秒钟即可完成。17.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（ ）。A. 学历信息B. 户口和住址信息C. 通讯信息D. 婚姻和配偶信息E. 直系亲属信息【答案】: A|B|C|D【解析】:个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。18.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。2014年6月真题A.
16、银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。19.王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳_万元，最大贷款额度为_万元。（ ）A. 9；21B. 6；24C. 12；18D. 15；15【答案】: B【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，即最大贷款额度为30×80%24（万元）；因此，最低首付应该缴纳30×20%6（万元）。20.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。A. 风险性B. 合法性
