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1、（最新版）证券公司高级管理人员资质考试真题精讲及冲关试卷1.个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。2010年5月真题A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】:A【解析】:商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。2.下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。2015年5月真题A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】:D
2、【解析】:D项是借款人的义务。3.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（ ）。A.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】:B|C|D|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请
3、书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。4.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】:A【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给
4、公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。5.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（ ）。2014年6月真题A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C.贷款利率比商业贷款较高D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】:B|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，
5、但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。6.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（ ）。A.B房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A银行名下账户【答案】:A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。7.以下属于普惠型消费贷款的有（ ）。A.助学贷款B.校园消费贷款C.普惠型个体工商户贷款D.低保户消费贷款E.农户消费贷款【答案】:A|B|D|E【解析】:普惠型消费贷款包括：助学贷款、校园消费贷款、农户消
6、费贷款、低保户消费贷款。C项，普惠型个体工商户贷款属于普惠型小微企业和其他组织贷款。8.（ ）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。2010年5月真题A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案】:D【解析】:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。9.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。2015年5月真题A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反
7、映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】:A|B|D【解析】:如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。10.根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（ ）。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】:A|B|C|E【解析】:根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；
8、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。11.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（ ）。2015年5月真题A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.信用风险【答案】:D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。12.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（ ）。A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优
9、化建议D.检查个人信用信息报送程序E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查【答案】:A|D|E【解析】:异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，一旦发现错误，应当重新报送。13.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】:C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专
10、家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。14.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（ ）。2013年11月真题A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E.向人民银行征信中心提出异议申请【答案】:A|D|E【解析】:个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提
11、交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。15.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。2015年10月真题A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】:C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷
12、款金额的一定比例对经办银行给予补偿。16.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（ ）。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答案】:A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（ ）。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】:B【解析】:线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的情形一般不进行复审；审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。17.下列关于
13、个人贷款的表述，错误的是（ ）。A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】:B【解析】:B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国
14、内、外旅游所需费用的贷款。18.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（ ）。A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】:A|D|E【解析】:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。19.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。A.书面（电子）授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】:A【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。20.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括
