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1、银新员工行培训合规内控管理培 训 人：大X X培训日期：20XX.X月.X日COMPANY LOGO/.New employees of bank TrainingB ANK T RAI NI NGBACKCONT E NTS目录1合规管理基础知识Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.2我行合规管理工作实践Lorem ipsum dolor sit amet,consectetuer adipiscing elit.3合规从我做起Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.合规
2、管理基础知识.01PART 01Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.1.1 规首 先，让 我 们 来 了 解，规 包 括 哪 些 内 容？主 要 包 括：适 用 于 银 行 业 经 营 活 动 的 法 律、行 政 法规、部 门 规 章 及 其 他 规 范 性 文 件、经 营 规 则、自 律性 组 织 的 行 业 准 则 和 职 业 操 守。银 监 会 商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 指 引 合 规 基 本 概 念PART 01COMPANY LOGO合 规 基 本 概 念PART 01COMPANY LOGO法律宪法-全国
3、人大基本法律-全国人大其他法律-全国人大及其常委会法规行政法规-国务院地方性法规-地方人大及其常委会部门规章、地方政府规章及其他规范性文件部门规章-国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构地方政府规章-省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府其他规范性文件-有权机关制定的办法、指定等规范性文件行业规则银行业协会制定的银行业规则（从业行为规范、服务规范、反不正当竞争规则等）市场惯例例：国际贸易惯例跟单信用证统一惯例UCP600诚信与道德原则最高诚信道德标准外 规我行合规制度体系合规管理基本政策合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施合规报告制度合规绩效考核制度
4、合规问责制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度诚信举报制度内规PART 01COMPANY LOGO是 指 使 商 业 银 行 的 经 营 活 动 与 相 关 的法 律、行 政 法 规、部 门 规 章 及 其 他 规范 性 文 件、经 营 规 则、自 律 性 组 织 的行 业 准 则、行 为 守 则 和 职 业 操 守 相 一致合规合 规 管 理 是 商 业 银 行 一 项 核 心 的 风 险管 理 活 动 中 国 银 监 会 商 业 银 行 合 规 风 险管 理 指 引 合规管理合 规 基 本 概 念PART 01COMPANY LOGO巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布
5、合规与银行内部合规部门，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念合规与银行内部合规部门的发布标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了商业银行合规风险管理指引,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业合规的起源与发展PART 01COMPANY LOGO为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者。对 一 个 企 业 而 言 有 三 点最 重 要完 善 的 法 人 治 理 结 构合 规 的 经 营 理 念严 密 的
6、 风 险 控 制 体 系银 行美 国 银 行、花 旗 银 行H S B C、瑞 银 集 团苏 格 兰 皇 家 银 行保 险安 盛、安 联P r u d e n t i a l（保 诚）Z u r i c h(苏 黎 世）证 券 业摩 根、高 盛失 败美 国 次 贷 危 机 印 发 金 融 风 暴.贝 尔 斯 登 破 产雷 曼 兄 弟 倒 闭美 林 证 券 被 吞 并A I G 被 国 有 化因 9 7 年 金 融 危 机 倒 闭 1 0 家 韩 国 商 业 银 行1 6 家 印 尼 商 业 银 行5 6 家 泰 国 财 务 公 司因 利 率 风 险 而 倒 闭 的 保 险 公 司日 产 生 命
7、、东 邦 生 命第 百 人 寿、千 代 生 命因 道 德 风 险 而 倒 闭 的 金 融 机 构英 国 巴 林 银 行合 规 重 要 性PART 01COMPANY LOGO银 行 因 未 能 遵 循 法 律、监 管 规 定、规 则、自 律 性组 织 制 定 的 有 关 准 则，以 及 适 用 于 银 行 自 身 业 务活 动 的 行 为 准 则 而 可 能 遭 受 法 律 制 裁 或 监 管 处 罚、重 大 财 务 损 失 或 声 誉 损 失 的 风 险。巴塞尔协会合规与银行内部合规部门商 业 银 行 因 没 有 遵 循 法 律、法 规 和 准 则 可 能遭 受 法 律 制 裁、监 管 机
8、关 处 罚、重 大 财 务 损失 和 声 誉 损 失 的 风 险。银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引不合规合规风险合 规 重 要 性PART 01COMPANY LOGO不合规对企业造成的后果供应商更苛刻条件，质量变差职员忠诚度减弱，或服务态度变差顾客减少和我们做生意的意愿股东股价降低监管部门惩罚，限制业务开展债权人更少投资，更高利息合 规 的 重 要 性PART 01COMPANY LOGO15K30K15K15K30K15K行内违规问责:行政处分（降级、撤职、开除）、罚款监管机构处罚:取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任合 规
9、的 重 要 性PART 01COMPANY LOGO不合规对个人造成的后果邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案=2006年2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。合 规 的 重 要 性PART 01COMPANY LOGO案例一职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值。合规是银行安
10、身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。合 规 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO预测、承担和管理风险银行的基本职能合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合 规 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO有 效 的 合 规 风 险 管 理 机 制商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 的 目 标 是合 规 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO是银行构建全面风险管理体系
11、的基础是构建有效内部控制机制的基础和核心是银行安全稳健运行的重要基础通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营CONTENTS商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合 规 风 险 与 其 它 风 险PART 01COMPANY LOGO商业银行合规风险管理指引市场风险1就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。操作风险2由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。信用风险3不能履行偿债义务的风险。合 规 风 险 管 理
12、PART 01COMPANY LOGO联系合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。区 别1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。合 理 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO如 何 防 范 合 规 风 险？第一，有严密的内控制度;第二，严格执行了这些制度。合
13、规 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：“综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：合规的前提规的制定为什么任务都完成了，领导还是不满意？为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？为什么都是同龄人，工资差异那么大？合规的实质规的执行很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。十案九违规！员工企业合 规 风 险 管 理PART 01COMPANY LOGO我行合规管理工作实践.02PART 02Lore
14、mipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。合 规 管 理 组 织 体 系PART 02COMPANY LOGO分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进合规风险三道防线PART 02COMPANY LOGO总行法律合规部职责分行法律合规部主要职责合规管理内控监测案件防
15、控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理内部审计监管沟通法 律 合 规 部 的 职 责PART 02COMPANY LOGO法 律 合 规 部 的 职 责PART 02COMPANY LOGO内 控 组 织 者对 全 行 各条 线 的 内控 工 作 进行 规 划 与组织监督者通 过 检 查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏信 息 提 供 者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响咨询者提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要顾问对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断合规报告由各级行的其它部门按月向本级行
16、合规管理部门提交本部门合规情况报告分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告专项报告如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况合 规 管 理 运 行 体 系PART 02COMPANY LOGO合 规 绩 效 考 核合 规 管 理 运 行 体 系PART 02COMPANY LOGO综 合 绩 效 考 核平衡计分卡合规审查（新制度、新产品、新流程）合规咨询预警许可证照、知识产权、关联交易管理合 规 管 理 运 行 体 系PART 02COMPANY LOGO合 规 风 险 识 别 和 评 估对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照
