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1、监管机构及其主要法规0 主要监管机构主要监管机构n 中国人民银行（Peoples Bank of China,PBOC）n 中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission,CBRC）n国家外汇管理局（State Administration of Foreign Exchange,SAFE）1 CBRC-国务院直属事业单位国务院直属事业单位职能：职能：职能：职能：制定银行业规章制度，审慎经营原则制定银行业规章制度，审慎经营原则制定银行业规章制度，审慎经营原则制定银行业规章制度，审慎经营原则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以审查批准银行
2、业金融机构的设立、变更、终止以审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围及业务范围及业务范围及业务范围 高管人员任职资格管理高管人员任职资格管理高管人员任职资格管理高管人员任职资格管理 现场、非现场监管现场、非现场监管现场、非现场监管现场、非现场监管 2CBRC机构设置：银行监管一部（负责监管国有商业银行）银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社）银行监管三部（负责监管外资银行）银行监管三部（负责监管外资银行）银行监管四部（负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行）非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财
3、务公司和金融租赁公司等非银行金融机构）业务创新监管协作部 政策法规部 3CBRC（二）外商独资银行注册资本最低限额10亿元人民币或者等值的自由兑换货币 注册资本应当是实缴资本（三）外商独资银行再开立分行 由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。4CBRC重要法规重要法规中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法-updated 31Oct06中华人民共和国外资银行管理条例中华人民共和国外资银行管理条例-effective 11Dec06中华人民共和国外资银行管理条例实施细则中华人民共和国
4、外资银行管理条例实施细则-effective 11Dec06商业银行合规风险管理指引商业银行合规风险管理指引-effective 20Oct06电子银行业务管理办法电子银行业务管理办法-effective 1Mar06商业银行服务价格管理暂行办法商业银行服务价格管理暂行办法金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行资本充足率管理办法商业银行资本充足率管理办法商业银行内部控制评价试行办法商业银行内部控制评价试行办法。5CBRC重要监管指标重要监管指标 资本充足率不得低于资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过贷款余额与存款余额的比例不得超过7
5、5%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过过10%；6CBRC合规风险管理体系：合规政策合规管理部门的组织结构和资源合规风险管理计划合规风险识别和管理流程合规培训与教育制度7CBRC合规要求“合规是商业银行所有员工的共同责任”“合规部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何纪录或档案材料的权利”8CBRC监管费：实收资本的0.08%计收 业务管理费按资产规模分档递减资产在3万亿以下，按资产的0.02%收取（以5亿资产计
6、约RMB100k)9PBOC-国务院组成部门国务院组成部门职能：职能：职能：职能：利率、汇率政策利率、汇率政策利率、汇率政策利率、汇率政策 货币政策司货币政策司货币政策司货币政策司银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 金金融市场司融市场司支付结算支付结算支付结算支付结算 支付结算司支付结算司支付结算司支付结算司发行人民币、经理国库发行人民币、经理国库发行人民币、经理国库发行人民币、经理国库 货币金银局、国库局货币金银
7、局、国库局货币金银局、国库局货币金银局、国库局维护金融稳定维护金融稳定维护金融稳定维护金融稳定 金融稳定局金融稳定局金融稳定局金融稳定局金融统计金融统计金融统计金融统计 、会计财务、会计财务、会计财务、会计财务 调查统计司、会计财务司调查统计司、会计财务司调查统计司、会计财务司调查统计司、会计财务司反洗钱反洗钱反洗钱反洗钱 反洗钱局反洗钱局反洗钱局反洗钱局。10PBOC重要法规重要法规中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法储蓄管理条例储蓄管理条例人民币利率管理规定人民币利率管理规定贷款通则贷款通则中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定
8、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法支付结算办法支付结算办法人民币银行结算账户管理办法人民币银行结算账户管理办法外资金融机构存款准备金缴存管理办法外资金融机构存款准备金缴存管理办法。11PBOC重要监管指标人民币存款准备金：目前13%外币存款准备金：目前4%12SAFE PBOC 下属机构下属机构职能：职能：外汇政策规章制定及外汇管理外汇政策规章制定及外汇管理维护国际收支平衡维护国际收支平衡经营管理国家外汇储备经营管理国家外汇储备13SAFE机构设置经常项目管理司资本项目管理司国际收支司管理检查司综合司（法规处）14SAFE重要法规中华人民共和国外汇管理条例结汇、售汇及付汇管理规定外债管理暂行办法境内外资银行外债管理办法国家外汇管理局行政许可项目表外债统计监测暂行规定境内机构对外担保管理办法国际收支统计申报办法。15SAFE重要监管指标重要监管指标分类：短期外债额度长期外债额度对外融资性担保额度指标对外担保余额及外债余额不超过自有外汇资金的20倍单一企业法人对外担保及外汇贷款不超过自有外汇资金的30%集中结售汇综合外汇头寸额度16谢谢！谢谢！17
