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1、法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义银行业专业人员职业资格银行业专业人员职业资格个人理财个人理财湖北经济学院法商学院湖北经济学院法商学院法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义第二章第二章个人理财业务相关法律法规个人理财业务相关法律法规法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本章共计本章共计16个考点，其中个考点，其中10个高频考点个高频考点第一节第一节理财师的法律法规基础知识理财师的法律法规基础知识（4个考点）个考点）第二节第二节理财规划中的法律法规理财规划中的法律法规(3个考点）个考点）第三节第三节理财产品及销售相关法律法规理财产品及销售相关法律法规
2、（9个考个考点）点）本章基本框架及考点分布本章基本框架及考点分布法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本节共计本节共计4个考点个考点考点考点1民事法律行为的基本原则民事法律行为的基本原则自愿、公平、等价有偿、诚实信用自愿、公平、等价有偿、诚实信用诚实信用诚实信用原则是民事活动中原则是民事活动中最核心、最基本最核心、最基本的原则。的原则。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点2 民事法律关系主体（高频考点）1、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。2、民事法律关系主体：参与民事法律关系、
3、享有民事权利并承担民事义务的“人”。 人-公民（自然人）、法人以及非法人组织。3、在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义（1）公民（自然人）自然人的民事权利能力。-平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。自然人的民事行为能力。完全、限制、无。181610不能完全辨认自己行为的精神病人自己行为的精神病人完全不能辨认自己行为的精神病人自己行为的精神病人第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础
4、知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能完全民事行为能力的自然人力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人法定代理人。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义（2）法人具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人成立的要件。 （一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。第一节第一
5、节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义法人的分类。企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义（3）非法人组织 非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。 依法登
6、记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业等。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【真题真题】不能辨认自己行为的精神病人不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。由其委托代理人代理民事活动。（）（）答案：答案：答案解析：答案解析：法定代理人。法定代理人。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础
7、知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点考点3 民事代理制度（高频考点）（高频考点）1、客户和商业银行就是委托和代理关系。委托和代理关系。2、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内代理权限内，以被代理人的名义被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人。被代理人对代理人的代理行为，承承担民事责任担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代应当由本人实施的民事法律行为，不得代理理。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义2代理的特征(1)代理人须
8、在代理权限内实施代理行为；(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为；(3)代理行为必须是具有法律效力的行为；(4)代理行为须直接对被代理人发生效力；(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义3、代理包括代理包括委托代理、法定委托代理、法定代理和代理和指定指定代理。代理。委托代理的基础法律关系一般是委托代理的基础法律关系一般是委托合同委托合同关关系。书面、口头均可。系。书面、口头均可。委托书授权不明的，被代理人应当向第委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，三人承担民事
9、责任，代理人负连带责任。代理人负连带责任。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义委托代理人为被代理人的利益需要委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代转托他人代理的理的，应当，应当事先取得被代理人的同意事先取得被代理人的同意。事先没有取。事先没有取得被代理人同意的，应当得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人在事后及时告诉被代理人，如果被代理人如果被代理人不同意不同意，由，由代理人代理人对自己所转托的人对自己所转托的人的行为的行为负民事责任负民事责任，但在紧急情况下，为了，但在紧急情况下，为了保护被保护被代理人的利益
10、而转托他人的除外。代理人的利益而转托他人的除外。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义4、代理的法律责任第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院
11、汇合班个人理财讲义个人理财讲义第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【真题】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人
12、负连带责任D被代理人和第三人负连带责任答案：B。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义单选单选、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经没有代理权、超越代理权或
13、者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任担责任答案：答案：D第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义多选多选、下列可以适用代理的行为的有（）。、下列可以适用代理的行为的有（）。A买卖买卖B立遗嘱立遗嘱C收养子女收养子女D接受继承接受继承E债务履行债务
14、履行答案：答案：ADE第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义判断判断、委托代理人、委托代理人为为被代理人的利益需要被代理人的利益需要转转托他人代理的，通常情况下可以不告托他人代理的，通常情况下可以不告诉诉被代理人自行决定。被代理人自行决定。（）（）A对对B错错答案：答案：B第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点4 合同法律关系 个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法
15、商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义1 合同是当事人之间权利义务关系的协议。 2合同的订立当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。3格式条款合同 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义4无效合同有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段欺诈、胁
16、迫的手段订立合同，损害国国家利益；家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益(3)以合法形式合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义5合同中的下列合同中的下列免责条款免责条款无效：无效：（1）造成对方人身伤害的；造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。因故意或者重大过失造成对方财产损失的。6可撤销的合同可撤销的合同可申请撤销的：可申请撤销的：（1）因重大误解订立的；因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。在订立合同时显失公平的。欺诈、胁迫等，可申请撤销欺诈、胁迫等，可申请撤销第一节第一节理财师的法律法规基础知理财师的法律法规基础知识识法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义7合同的履行合同的履行（1）当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（2）合同履行的抗辩权。）合同履行的抗辩权。第一第一，同时履行抗辩权同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有：
