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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 她福建师范大学21春“金融学”商业银行经营与管理离线作业（四）辅导答案一.综合考核(共50题)1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A2.流动性比率是衡量企业短期偿债能力的最常用指标，其为()的比率。A.流动资产/长期负债B.流动资产/流动负债C.速动资产/流动负债D.资产/负债参考答案：B3.从银行的负债的结构看，始终处于主要地位的负债是()。A.存款B.同业拆借C.介入存款D.中央银行借款参考答案：A4.简述存款工具创新的原则
2、及种类。参考答案：规范性原则;连续性原则;效益性原则;社会性原则美国具有代表性的一些存款工具创新。1)可转让支付命令账户(NOWs)2)超级可转让支付命令账户(Super-NOWs)3)可转让定期存单(CDs)4)货币市场存款账户(MMDA)5)自动转账服务账户(ATS)6)协定账户(NA)7)个人退休金账户(IRA)8)股金提款单账户(SDA)9)特种储蓄存款10)与物价指数挂钩的指数存款证11)零续定期存款5.根据担保法中的规定，保证人对银行的担保应当包括()。A.贷款的本金B.贷款产生的利息C.违约金和损害赔偿金D.实现债权的费用参考答案：ABCD6.历史上第一家股份制银行是()，也是现
3、代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行参考答案：A7.从历史上看，商业银行的支付中介功能的发挥要早于信用中介功能。()A.错误B.正确参考答案：B8.简述商业银行保证贷款业务的操作要点。参考答案：(1)借款人找保 (2)银行核保 (3)银行审批(4)贷款的发放与收回9.贷款出售(名词解释)参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务的传统经营哲学理念，视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。10.以下哪些是巴塞尔协议II的特点()。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式
4、B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD11.简述商业银行买方信贷与卖方信贷的区别。参考答案：相同：都是为了鼓励出口而提高信贷，放贷者都是出口方银行。不同：贷款对象不同，买方信贷对象是进口国的商人和银行，其风险较小;卖方信贷的对象是出口商，风险较大。12.商业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是无限的。()A.错误B.正确参考答案：A13.外汇交易的方式有()。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD14.银行汇票(名词解释)
5、参考答案：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。15.单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。()A.错误B.正确参考答案：B16.贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。()A.错误B.正确参考答案：B17.信用创造(名词解释)参考答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。18.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于()。A.保持安全性的手段不同B.降低风险的措施不同C.获取流动性的手段不同D.获取盈利的途径不同参考答案：C19.
6、试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模
7、经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。20.简述离岸金融业务的特点。参考答案：离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构(或个人)之间以外币进行的交易，他与传统的银行国际业务有着明显的区别，其特点有：(1)属于批发
8、性银行业务，存贷金额比较大，他的存款和贷款交易额应在一定的起点之上。(2)交易对象是以非居民为主体，通常是银行及跨国公司，不对本国居民开放。(3)管制较少。离岸金融中心往往没有或很少管制，具有地理优越性、政府政策优惠、政治稳定等，如税收优惠、免交存款准备金、存款保险、取消利率限制、取消或放松外汇管制等。21.商业银行是一种靠负债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。()A.错误B.正确参考答案：B22.在利率上升的情况下，要使商业银行净利息收入不致下降，这时利率敏感性缺口应保持负值。()A.错误B.正确参考答案：A23.什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案：
9、(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部
10、分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去
11、，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要
12、再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。24.商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。()A.错误B.正确参考答案：B25.对于付息债券，如果市场价格等于面值，则()。A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定参考答案：C26.商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是()。A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.汇率风险参考答案：D27.商业信用证(名词解释)参考答案：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家
13、银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。28.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为()A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款参考答案：BCD29.现在商业银行的经营理念已经从原来的注重产品导向转变为注重客户导向。()A.错误B.正确参考答案：B30.现代租赁也被称为金融租赁或融资租赁，是以融资为目的而进行的一种租赁活动。()A.错误B.正确参考答案：B31.商业银行资本的内涵较为广泛，除了所有者权益外，还包括一定比例额的债务资本。()A.错误B.正确参考答案：B32.风险加权资产(名词解释)参考答案：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。33.信用证结算通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。()A.错误B.正确参考答案：B34.银行监管(名词解释)参考答案：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。35.信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。()A.错误B.正确参考答案：B36.商业银行的流动性是指()。A.吸收存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需
