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3、办公室56、授信业务部57、国际业务部68、资金部69、营业部610、IT人员611、授信合议会612、自查负责人岗及反洗钱专人岗6（二）业务系统71、授信贷款业务72、资金管理123、现金管理154、账户管理175、存取款制度186、汇款业务197、结售汇业务20（三）会计系统控制201、会计系统基本原理212、会计工作的主要任务213、会计监督机制214、预算管理制度21（四）计算机系统221、信息科技治理及组织结构222、信息安全管理223、外包及托管管理234、业务持续性规划24（五）分行内部审计管理241、总行对分行的内部审计事项242、本分行（筹）的主要自查工作24（六）重要空白凭
4、证（有价单证）及会计印章管理241、重要空白凭证的管理242、会计印章的管理26（七）合规业务管理261、合规部门的组织体系和职责权限262、合规人员和合规负责人的业务内容273、合规部门的内部报告制度284、合规风险管理29（八）反洗钱制度291、本分行（筹）的反洗钱管理292、客户身份识别制度303、可疑及大额交易的识别和报告机制314、反洗钱调查制度315、持续监控和风险管理制度32（九）内部控制的监督与纠正321、内部控制的监督322、内部控制的纠正32（十）应急管理制度321、灾难恢复计划政策322、流动性风险应急预案333、支付清算应急预案34内部控制系统、会计系统及计算机系统等开
5、业筹备情况报告一、基本情况 略二、内部控制制度筹备健全完善内部控制制度是规范本银行经营行为、有效防范金融风险的主要措施，也是衡量本银行经营管理水平高低的重要标志。依据商业银行内部控制指引、企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引的要求，在本银行系统建立了统一的组织结构、业务系统、会计系统、计算机系统、重要空白凭证及公章管理、合规业务管理、反洗钱、内部控制的监督及纠正、应急管理等方面的内部控制制度（其中业务系统的内部控制制度主要包括贷款管理、资金管理、现金管理、汇款业务等），并进行相应的组织结构及人员岗位设置。三、有关内部控制制度（一）组织结构 分行组织结构如下： 略岗位及业务具体分工如下：1
6、、合规经理负责关注相关法规变化并提供合规建议，协助内部合规培训，合规监管理事项的对外联系及落实监管部门的监管意见和要求，接收对违法、违规行为的举报，负责分支行合规风险识别和管理，传达和执行总行的合规计划，及时向分行行长、总行法律合规部门报告重大合规风险，并依规上报所在地监管当局。,合规经理受分行行长及总行法律合规部的领导。2、市场部负责支持提供客户产品需求等信息及总行产品研发所需信息；负责分支行新产品推出相关事宜（当地监管机构报告、向下级支行授权等）、新产品相关问题反馈等；组织分支行层面新产品培训；遵守总行相关卡业务规定、规范日常卡业务操作及与总行卡部门协调，拓展公司客户资源，扩大银行业务额，
7、推进市场营销活动。此项业务分配给数名职员,均受分行行长的管理及总行领导。3、财务会计部负责本分行（筹）相关账务处理、银行账户管理、对账管理，以及各种统计报表的制作及上报总行等工作。此项业务分配给数名职员，均受部门经理的复核、管理。4、风险管理部负责分行风险管理工作，包括信用、流动性、市场、操作（不含法律风险）及其他风险的管理；落实总行风险管理各项方针、政策和方法；对分行风险状况进行分析、评价并报告总行风险管理部；与总行风险管理部联系，及时处理相关风险管理事项等。负责分行资产风险分类工作的组织、实施及认定，并向总行风险管理部报告资产风险分类情况等。负责计算分行贷款损失准备金计提数额，计算分行贷款
8、损失准备金充足性并向总行风险管理部报告等。负责分行人民银行征信系统相关管理工作，并向总行风险管理部报告相关管理情况等。此项业务分配给数名职员，均受部门经理的复核、管理。5、办公室行政总务负责物品分配管理、文件管理、重要印章、重要凭证、执行经费；安保规定以及指南的遵守、安全管理、服务职员的管理、合同相关业务；人事薪酬负责员工招聘录用、职位调动晋升、薪酬管理、报表、社保公积金以及其他相关事宜。6、授信业务部负责贷前调查、审查、通知客户贷款的到期日、付息日、利率及利息，并负责贷款本息的收回；负责银行信贷登记咨询系统中查询客户信息，贷款发放、延期、收回等内容的登记与管理，不良债权的管理与收回。负责贷前
9、审查的信用分析，贷后每年一度的信用评级，对不良贷款适时确定收回方案，并进行催收。此项业务分配给数名职员，实行审贷分离，职员间互相监督，授信业务由分行主管副行长进行复核及管理。7、国际业务部负责处理进出口贸易项下的所有业务及国际收支申报工作、相关报表的制作及报送。负责个人外币及人民币的汇入汇出（批准经营范围内）、企业贸易和非贸易项下汇入汇出及相关报表制作和国际收支申报。其业务包括进口信用证开立、信用证到单处理、信用证付汇、远期信用证承兑、信用证托收、电汇及出口信用证通知、出口收汇、托收、电汇等。此项业务分配给数名职员，均受到部门经理的复核、管理，并将每天的业务传票当天逐级提交上级决裁复核。8、资
10、金部分行资金部门不单独承担资金拆借的职能，仅需将每日资金头寸需求及时报告总行资金部门，由总行资金部门集中进行资金调拨。此项业务分配给数名职员，前台交易职员与后台职员互相监控，受到营业主管、副分行长的复核、管理，且每天交易传票由主管负责人逐级确认提交决裁复核。9、营业部负责个人客户及企业客户的人民币及外汇业务项下的存取款及相关报表的制作（批准经营范围内）。负责个人及企业的开关户及相关的系统查询（批准经营范围内）。其业务包括客户的存取款，客户汇入、汇出款及结售汇业务等。此项业务分配给数名职员，均受到部门经理的复核、管理，且每天的业务传票当天逐级提交上级决裁复核。10、IT人员负责终端设备如PC、打
11、印机、传真机等的管理维护，网络运营及管理，与网络运营商沟通协调；负责分支行信息安全方面的风险预防和管理，建立风险事件的快速响应和应急处理措施，制定信息安全改进方案，并进行后续跟进和监督；分行及所辖支行系统运营及与总行IT部门沟通协调。此项业务分配给1名职员，该职员受到分管副行长的管理。11、授信合议会授信合议会为非常设机构，由行长、副行长及相关部门负责人组成，负责对行使本分行（筹）内部贷审会职能，遵循审贷分离原则，严格控制风险。12、自查负责人岗及反洗钱专人岗自查负责人岗负责根据每年的自查计划，对经营管理的合规性及合规部门的工作情况，内部控制的健全性和有效性，风险状况及风险识别、计量、监控程序
12、的适应性和有效性，信息与数据的访问与管理安全性会计记录与财务报告的准确性与可靠性实施检查业务，并辅助总行部门最高负责人/分支行长管理自查工作。反洗钱专人岗负责制定分行反洗钱工作目标和工作计划、向分行行长提交反洗钱报告、以及按照总行的要求和计划，组织分行的反洗钱宣传和培训等。（二）业务系统1、授信贷款业务授信业务是分行重要业务之一，是提供各类信用业务的总称，本分行（筹）授信业务的内部控制制度主要包括以下几个方面：（1）企业授信授信商谈客户向本分行（筹）提出借款申请后，授信经办人对授信条件、债权保全等事项与企业进行商谈，授信商谈后，对业务的可行性进行初步分析研究，将商谈内容录入授信综合系统。授信业
13、务受理对认为可以受理的申请，授信经办人通知客户提供相关资料。授信审查收到完整的授信申请资料后，审查人员一般对债务关系人资格、借款人风险、授信风险、交易情况及收益性进行综合分析，并对该授信申请的可行性作进一步审查。除一般事项审查外，审查人员对企业流动资金进行审查、对固定资产进行审批，并考虑企业规模，同时对授信对象及保证人进行信用评价。必要时，审查人员对债务人的公司（包括公司场地）及担保物进行现场勘查，核实其实际情况，确认是否与其提交的资料相符。信用评价等级的运用审查人员对授信对象20个信用等级转化为五级分类，其中信用等级AAA至B-级为正常，CCC级为关注，CC级为次级，C级为可疑，D级为损失。
14、对于信用评价结果为 B-等级以下的企业提供授信时，特别慎重考虑。对分类为CC等级以下的企业，精细地审核其信用度、偿还能力及不安全因素等情况，并根据其结果采取相应的措施加强审查。授信申请与实行A、授信审批申请a、对分行长权限内的授信，在授信综合系统中编写并添加本分行（筹）权限内授信呈报书以及必要文件后，报分行行长审批。b、对审查员以上审批权限内的授信，在授信综合系统中编写并添加上报总行审批授信申请书和分行行长意见书等必要文件后，上报总行相关部门审批。B、授信审批权限按权限不同，授信审批级别有分行行长、总行审查员、审查员合议会以及授信审查委员会。C、授信实施前的确认事项a、授信审批的各项条件与债权资料是否相符；b、债权资料中的签名盖章是否为债务关系人本人直接签盖；c、所取得的担保物是否与担保物鉴定资料目录一致；d、抵押登记完毕后，对登记权证和抵押合同进行核对，确认行权顺序和担保金额等登记事项是否存在瑕疵；e、是否按规定对担保物签订了保险合同；f、质权设定及其他债权保全方面的步骤是否全部结束；D、授信的实行a、完成授信合同、担保合同和保险合同的签订等必要步骤之后，实施授信并打印传票；b、原则上将贷款直接划至
