《理财解题第五章(99页PPT)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财解题第五章(99页PPT)（99页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行从业资格考试个人理财银行代理理财产品银行代理理财产品第第5章章一、单选题一、单选题1.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。）。A.在我国，封闭式基金一般在沪深证券交易在我国，封闭式基金一般在沪深证券交易所交易所交易B.投资者在存期内可以随时申购基金单位投资者在存期内可以随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变基金的资金规模基本不变答案：答案：B封闭式基金（不属于银行代销）开放式基金交易场所 沪深证券交易所基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易基金存续期限有固定
2、期限（一般为5年以上）没有固定期限基金规模 固定额度，一般不能再增发规模不固定，但有最低规模要求赎回限制 在期限内不能直接赎回基金，需通过上市交易套现可以随时提出购买或赎回申请价格决定因素交易价格主要由市场供求关系决定价格依据基金的资产净值而定分红方式 现金分红现金分红、再投资分红费用交易手续费为成交金额的2.5%申购费不超过申购金额的5%，赎回费不超过赎回金额的5%投资策略 不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营的绩效随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平信息披露 单位资产净值每周至少公告一
3、次单位资产净值每个开放日进行公告（我国规定每周至少一天为开放日）凭证式国债提前兑取时，收取的手续费为兑凭证式国债提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（付本金的（）。）。A.1B.2C.3D.4答案：答案：B解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息
4、按实际持有兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的兑付本金的2收取手续费。收取手续费。没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债、凭证式国债B、记账式国债、记账式国债C、储蓄国债、储蓄国债D、实物国债、实物国债答案：答案：B解析：记账式国债以记账形式记录债权，通解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间债券市场或证交所的交易系统发过银行间债券市场或证交所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失
5、。投资者进行行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间债券市场记账式证券买卖，必须在银行间债券市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。本低、交易安全。证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。的证券组合的（）。A、利率风险、利率风险B、违约风险、违约风险C、非系统风险、非系统风险D、系统风险、系统风险答案：答案：C为了获得稳定的
6、现金流，应当投资于那种基为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（金？（）。）。A.创业基金创业基金B.对冲基金对冲基金C.成长型基金成长型基金D.收入型基金收入型基金答案：答案：D解析：成长型基金与收入型基金的区别：解析：成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同。成长型基金重视基金的长投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。投资者获取稳定的、最大化的当期收入。投资工具不同。成长型基金投资对象常常投资工具不同。成长型
7、基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。融产品。资产分布不同。成长型基金资产中，现金资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。元化，注重分散风险。派息情况不同。成长型基金一般不会直接派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的
8、回报率；收入型基于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。固定的收入来源。下列关于信托理财产品的说法，不正确的是下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台较好的转让平台答案：答案：D解析：信托类产品的
9、风险特点解析：信托类产品的风险特点（1）流动性风险）流动性风险由于信托产品是为满足客户的特定需由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，而且通常不求而设计的，缺少转让平台，而且通常不可以提前支取，因此流动性较差。可以提前支取，因此流动性较差。（2）投资项目风险）投资项目风险信托产品多数是依靠项目自身产生的信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。包身的风险是信托产品的最大风险之一。包括项目的市场风险、财务风险、经营管理括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。风险等。（3）信托公司
10、风险。包括项目评估）信托公司风险。包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估后，对其进行信常在对投资项目进行评估后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此项目评估用加强，降低项目的风险。因此项目评估的结果和信用增强措施是影响信托产品风的结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素。险的重要因素。一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券固定收益证券B.现金现金C.黄金黄金D.储蓄储蓄答案：答案：C解析：黄金理财的特点：解析：黄金理财
11、的特点：黄金和股票市场收益不相关甚至负相黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。随着通货膨胀而提高，所以可以保值。下列关于证券投资基金与信托类产品的说法，下列关于证券投资基金与信托类产品的说法，正确的是（正确的是（）。）。A.证券投资基金的流动性高于信托类产证券投资基金的流动性高于信托类产品品B.信托类产品的资金运用方式完全由信信托类产品的资金运用方式完全由信托公司控制托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托证券投资基金等同于证券投资信托D.信托类产品不能投资债券信托类产品不能投资债券答案：答
12、案：A解析：证券投资基金的流动性较高，证券投解析：证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选资信托产品的流动性较低，故选A。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。资产收益率和委托人的投资决策相关。保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。）。A.投资
13、功能投资功能B.套利功能套利功能C.保障功能保障功能D.储蓄功能储蓄功能答案：答案：C商业银行代理销售投资连结型保险，销售人商业银行代理销售投资连结型保险，销售人员应至少有（员应至少有（）年以上的保险销售经验，）年以上的保险销售经验，接受不少于（接受不少于（）小时的专项培训。）小时的专项培训。A.1，20B.2，20C.1,40D.2，,4答案：答案：C基金投资者要缴纳的费用是（）。基金投资者要缴纳的费用是（）。A、申购费用、申购费用B、管理费用、管理费用C、托管费用、托管费用D、基金投机交易费用、基金投机交易费用答案：答案：A基金申购采取（）原则，投资者申购以申购基金申购采取（）原则，投资者
14、申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。日的基金份额净值为基础计算申购份额。A.未知价未知价B.金额认购、面额发行金额认购、面额发行C.面额认购、金额发行面额认购、金额发行D.先进先出先进先出答案：答案：A解析：基金申购采取解析：基金申购采取“未知价未知价”原则，投资原则，投资者申购以申购日（者申购以申购日（T日）的基金份额净值日）的基金份额净值为基础计算申购份额。为基础计算申购份额。T日的基金份额净日的基金份额净值在当天收市后计算，并在值在当天收市后计算，并在T+1日公告。日公告。证券投资基金管理暂行办法规定：基金证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的管
15、理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。基金净收益，并且每年至少（）次。A.80%1B.90%1C.75%2D.95%2答案：答案：B在基金转换中，投资者在基金转换中，投资者T日转换成功后。正日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（）日，常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+3答案：答案：B解析：基金转换的有关规定：解析：基金转换的有关规定：基金注册与过户登记人以申请有效日基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（为基金
16、转换日（T日），以日），以T日的转出基日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额；转出金额；以以T日的转入基金份额净值为基础，日的转入基金份额净值为基础，计算转入份额；计算转入份额；T+1日作为投资者转出及转入基金份日作为投资者转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权限增加；额分别进行权益扣除和权限增加；T+2日可以赎回转入基金份额。日可以赎回转入基金份额。我国的国债专指（）代表中央政府发行的我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。国家公债。A.国务院国务院B.财政部财政部C.中国人民银行中国人民银行D.国资委国资委答案：答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保，信行的国家公债。由国家财政信誉担保，信誉度非常高，有誉度非常高，有“金边债券金边债券”之称。之称。下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（）。的说法，不正确的是（）。A.对投资者来说，黄金退出流通领域对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其
