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1、2023年银行业法律法规与综合能力(中级)高频考点习题及答案1.公司的经营决策机构是( )。A.股东(大)会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】:D【解析】:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。2.银行的成本中心涵盖的机构包括( )。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】:A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上,按照管理会计角度划分,将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中成本中心涵盖管理部门、运作中心
2、、培训机构等,利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。3.在我国,负责制定和实施货币政策的机构是( )。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】:C4.计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括( )。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】:D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑以下要素:违约概率、损失程度与违约风险暴露;时间范围;置信水平;相关性。D项,经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。5.货币经纪公司的服务对象是( )。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融
3、机构【答案】:D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法第三十二条规定,货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。6.我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】:B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券。7.表见代理的构成要件包括( )。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C
4、.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表见代理的构成要件为:代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项,表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。8.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用( )能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】:C【解析】:与权重法相比,资本计量的高级方法(如信用风险内部
5、评级法)能更加敏感、准确地反映风险,对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。9.若A持有一张本票,出票日期为2009年1月1日,则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权
6、,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。10.银行业从业人员与同事之间应当团结合作,( )是符合这一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解,不必理会【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重,树立大局意识,在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验,共同创造和谐的工作氛围,为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。11.对破产企业特定财产享有担
7、保权利的债权人,可对该特定财产优先受偿,债权人的这种权利称为( )。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】:C【解析】:债务人财产的除外包括三种权力:取回权,人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回;别除权,对破产人的特定财产享有担保权的权利人,对该特定财产享有优先受偿的权利;抵销权,债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张抵销。12.下列选项中,属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是( )。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的
8、期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】:A|B|C|D【解析】:E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。13.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】:C【解析】:C项,市场约束机制的运行需要一系列条件,这些条件包括:发达的金融市场;充分有效的信息披露机制;必须拥有维护市场正常运行的完善的法律
9、体系;市场参与者具有较强的金融风险意识;良好的公司治理机制。14.在行政处罚听证程序中,当事人要求听证的,应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后( )内提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】:A【解析】:行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的,行政机关应当组织听证。15.根据信息披露的相关规定,金融机构应当披露的信息包括( )。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融机构应披露以下方面的信息:经营业绩;风险暴露和风险管
10、理情况;资本充足状况;风险管理战略与实践;会计政策与实践;主体业务、经营管理等信息;公司治理结构。16.根据行政处罚法,我国行政处罚决定程序不包括( )。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序【答案】:B【解析】:根据行政处罚法,我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序,此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。17.流程银行的特征包括( )。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下
11、特征:以客户为中心;以业务线垂直运作和管理为主;前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;中后台集中式运作和管理;业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。18.以人民币标明面值,以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是( )。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同,分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A项,B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买
12、卖的股票;B项,H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;D项,N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。19.( )是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】:C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。20.根据商业银行理财产品销售管理办法规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根据商业银行理财
13、产品销售管理办法的规定,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。21.下列关于定活比的说法,正确的有( )。A.定活比定期存款/活期存款100%B.是进行存款资金成本分析时最受关注的指标C.定活比高的银行相应的资金成本低D.活期存款的付息率低于定期存款E.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义【答案】:A|B|D|E【解析】:C项,由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。22.当一国出现国际收支逆差时,该国政府可以采取( )财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】:
14、A【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时,说明本国外汇收入比外汇支出少,对外汇的需求大于外汇供给,因此,该国政府应采取紧缩性的财政政策。23.抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务,抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】:A【解析】:抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。24.下列关于金融市场的表述,正确的有( )。A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者,也可以是资金