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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑中国银行业分析报告 中国银行业分析报告 四、2022年中国银行业运行处境 截至2022年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员3
2、19.8万人。 （一）资产规模 截至2022年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；全体者权益7.2万亿元，比年初增加 1.4万亿元，增长23.6%（见图1）。 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2%（见图2）。 （二）存贷款规模 截至2022年底，银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，同比增长13.5%。 其中，居民储蓄
3、存款余额34.7万亿元，比年初增加4.2万亿元；单位存款余额42.3万亿元，比年初增加4.6万亿元。 本外币各项贷款余额58.2万亿元，比年初增加7.9万亿元，同比增长15.7%（见图3）。短期贷款余额21.7万亿元，比年初增加4.0万亿元，同比增长21.8% ；中长期贷款余额33.4万亿元，比年初增加3.7万亿元，同比增长11.8% ；个人消费贷款余额8.9万亿元，比年初增加1.5万亿元，同比增长18.2% ；票据融资余额1.5万亿元，比年初增加111亿元，同比增长2.1%。 （三）资本充沛率水平 截至2022年底，商业银行整体加权平均资本充沛率12.71%，同比上升0.55个百分点；加权平
4、均核心资本充沛率10.24%，同比上升0.16个百分点。390家商业银行的资本充沛率水平全部超过8%（见图4）。 （四）资产质量 截至2022年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初裁减1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。其中，商业银行不良贷款余额4,279亿元，比年初裁减57亿元，不良贷款率0.96%，同比下降0.17个百分点（见图5）。 （五）风险抵补才能 截至2022年底，商业银行贷款损失打定金余额1.19万亿元，比年初增加2,461亿元；拨备笼罩率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补才能进一步提高（见图6）。大型商业银行拨备笼罩率达
5、成261.4%，同比提高54.6个百分点；股份制商业银行拨备笼罩率达成350.3%，同比提高72.7个百分点。 （六）盈利水平 2022年，银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3% ；资本利润率19.2%，同比提高1.7个百分点；资产利润率1.2%，同比提高0.17个百分点。其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3% ；资本利润率20.4%，同比提高1.18个百分点；资产利润率1.28%，同比提高0.16个百分点。从利润来源看，银行业利润增长主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长，以及银行经营效率提高（本金收入比下降），信用风险操纵较好（不良水平较低），另外，利差根本稳定也是利润增长的因素之一（见图7）。 （七）滚动性水平 截至2022年底，银行业金融机构平均滚动性比例44.7%，同比上升1.04个百分点（见图8）；存贷款比例72.7%，同比上升0.94个百分点。商业银行人民币超额备付金率3.1%，同比下降0.08个百分点。 4
