关于P2P风控的一些个人看法

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1、关于P2P风控的一些个人看法第一篇：关于P2P风控的一些个人看法 关于P2P风控的一些个人看法 1. 目前的做法： 目前让投资人感觉比较可靠的做法一是资金在第三方托管；二是有担保机构实物抵押；三是平台或第三方能够实地考察借款人。 2.个人的看法： 个人感觉凡是依靠人的审核模式都会受限于人的素质、经验、喜好，对借款人/机构的评估都会或多或少带有自己的主观看法，只能看到借款人/机构现在和以前(假如有)的状态，不是可靠的方法，未来还是要建立借款人/机构的大数据模型才是稳妥的做法，包括借款人/机构的区域、所在行业、个人性格等等进行综合的建模；其实银行是具有做这个事情的天然优势的，但是处于垄断地位的机构

2、从来都不会主动思变。就像2022年的余额宝激起的互联网金融，全民都觉醒了，银行才缓慢出招应对，当然是借助了国家机构和垄断手段进行打压，有点扯远了。 另外我国的信用体系(信用也是数据建模的重要要素)还没有建立起来违约的成本太低，因此不管是个人还是企业都有可能违约。 3.未来的未来： 当然以上说的是遥远的未来，当下的P2P、P2C公司做这些事情的成本太高，P2P目前做的比较好的，相信各位也都知道的就那么几家，P2C不知道大家对这个模式有所了解没有，个人目前知道几家，比如，财源宝，爱投资是目前比较火热的。这种新兴的事物虽然还有不被大众所信任或者接受的，但不管怎么说，总有人要做，不积跬步无以至千里，也

3、许会有一个第三方能够把这个事情做起来(现有看很多互联网公司都在做大数据)，到那里银行就又被动了，未来的事情交给未来再评说吧。 第二篇：P2P网贷常用的风控措施 P2P网贷常用的风控措施 观看整个P2P网贷行业的发展，不难看出，很多P2P网贷平台为了克服自身的系统性风险，从而做出了很多风险控制措施，如风险准备金、融资机构担保、资产抵押担保等。下面就和融和贷我一起来看看，P2P网贷常用的风控措施到底有哪些呢？ 第一种，分期还款。这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。 第二种，创新信审体系 。常见的P2P

4、网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会 将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。 第三种，风险准备金 。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取一定比例的借款金额，其主要用于准备金账户，为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是非常简单可行的，许多 P2P网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一 定程度上解决安全顾虑。 第四种，融资担保机

5、构担保。担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。 第五种，资产抵押担保。借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中安全性最高的一种。 第三篇：风控检验P2P平台经营能力 风控检验P2P网贷平台经营能力 P2P网贷平台亏损比例高达90% 据统计，自2022年至今已有超过200家P2P网贷平台出现风险，包括经营不善倒闭、跑路、逾期提现、限制提现、内部整改等。P2P倒闭潮背后，是网贷平台亏损的比例居高不下。网贷之家公开透露的数据表明，网贷平台亏损比例高达90%。 P2P网贷平台亏损比例高达90% 在上线不到一个月

6、的众贷网倒闭事件中，其法人代表及股东称，破产的原因是由于“整个管理团队的缺失，造成了公司发生运营风险，开展业务时没有把控好风险这一关”。在网络借贷野蛮生长的今天，如果创业者对行业了解不够就匆匆上马，其面临的结果不难想象。 P2P平台创业者多缺乏行业沉淀 P2P网络借贷行业与其他已经发展成熟的行业不同，没有现成的经营经验可借鉴，没有明确的法律政策可遵守，P2P网络借贷行业从出现到现在不到10年的发展史，所有人都处在摸索阶段。如何开展业务，如何控制风险，如何不踩法律红线，都要经营者有扎实的知识结构作支撑。 如果真正想做成一个优质的平台，其实门槛是很高的。因为它需要包括创始人在内的整个团队，要兼具金

7、融、技术背景，以及国际视野、国内经验。金融背景是基础，技术背景也是出于风控要求。只有自己拥有强大的技术后盾，才能满足迅速增长的业务需求，同时更好地保障用户的个人信息安全，尤其是金融信息安全。 目前P2P行业创业者普遍缺乏行业沉淀，缺乏综合业务能力和风控经验。从股东背景来看，有互联网背景的，有金融行业背景的，有大企业为了盘活自身闲散资金而把P2P平台当副业的，也有对网络技术和金融一窍不通单纯想创业的。这些平台大多既没有民间借贷从业经验，也没有稳定的借款人来源，其经营风险让投资人担忧。 平台经营首先面临的就是如何将这个平台可持续经营下去，因此投资人最关心的应该是平台的经营风险。平台上线进行商业化运

8、作，直接面临的就是盈利能力考验。如果平台没有自己的风控团队，没有相应的风控审核机制，对平台而言，坏账风险很大。一旦坏账超出一定额度，导致收入不能覆盖成本，网站必定无法经营而倒闭。 传统银行风控与P2P风控的区别：大中型VS小微型 很多P2P的风控团队是以原银行系高管为核心组建，殊不知，传统银行风控与P2P风控有着莫大的区别。 一般银行的小企业贷款被定义为年销售收入1亿元以下、申请贷款金额在1000万元以内的贷款。相比之下，互联网金融的小微贷款只能算是“小小微”。传统银行和互联网金融在客户规模上的选择，实际是两者信贷风险管理模式的反映。传统银行信贷风险管理主要通过线下收集客户信息来判断其还款能力

9、与意愿，和线下跟踪借款人的贷后财务信息。而无论是在中国还是其他国家，P2P网贷的一个共同点就是以小客户为主。 银行的风险管理主要基于借款方的财务数据，但这些信息存在严重的时滞，且缺少一些关键的前瞻性信息。而P2P网贷在操作上刚好能够用较低的成本获取到真实且及时的信息，可以取得借款人最新的交易和部分现金流信息。P2P网贷如完全引入银行的风控模式，可能无法承担大客户违约的风险。 从以上分析可以看出，传统银行风控与P2P风控有着很大的差异性，P2P平台在风险管理上不能完全照搬银行的操作方式。作为一种既不同于银行间接融资，又不同于股市、企业债券的直接融资，P2P网贷模式要求创业者同时兼具业务经营上的深

10、度与广度。 P2P行业是一个博智的行业，行业创业者需要综合把控能力 对于金融借贷行业，风险掌控能力是生存的根本能力，只有切实降低借款坏账率，才有生存的空间。 “P2P行业是一个博智的行业，P2P网贷平台首先要体现其规范性和专业性，” P2P网贷平台利民网CEO洪建荣表示，“决定P2P网络借贷平台能否发展壮大的因素包括：科学的风控管理体系、流动性管理方法、金融产品创新能力以及完善的内控管理制度等。”洪先生本人在证券、保险、银行、融资担保、小贷等领域均有深厚的经验，对泛金融有着深刻的理解，对P2P行业未来的发展有着清晰的把握。 规范专业的P2P网贷平台才值得信任 金融是一个涉及面较广的行业，P2P

11、网贷平台要实现产品的多样性，是否能解决不同情况借款客户的融资需求，是否能够解决不同风险偏好客户的理财需求，是否能为客户提供更多的增值服务，如企业管理咨询、资源对接等等，这些都将考验平台的专业性。只有不断发现需求，不断的进行产品创新，平台才能实现快速稳定发展。 金融业是经营风险的行业，同时也是服务的行业，P2P网贷平台要体现金融服务的品质性。P2P平台在规避法律风险的前提下，更多的是要有一个清晰的定位，应该担负起为中小微企业融资服务的社会责任，在服务中实现自身良性可持续发展。 第四篇：99财富P2P风控三要素 风控三要素不透明、信息不对称的问题。 大家都听说过信贷三要素： 品行，资产，还款能力。

12、我把它总结一下就是人品，担保措施，还款来源。通过这三个方面我们希望解决的是借款人经营信息 首先说人品，人品里面不仅仅指个人的品德，个性，它还包含了很多的内容。 人品不行的一票否决。人品不行的，再充足的抵押都不做。具体包括(但不限于) 1，个人信用(经济刑事犯罪记录、涉诉及被执行信息、银行信用记录、他人评价、时间观念、信守承诺程度), 所有的客户都必须查询信用报告，这个能反映绝一个人大部分的信用情况了，负债过高，信用卡使用额度高，近一年征信查询次数过多，逾期过多，黑名单坚决一票否决。有的人说他的逾期是忘了，我想问一句：银行的钱你都敢经常忘了，何况我们P2P平台的呢? 2、个人综合素质，包括谈吐、

13、行业经验、知识面、身体素质、心理素质、职业道德。特别是行业经验，这也是为什么很多时候经营性贷款需要有一年以上营业执照，主要是看你的从业经验，新入行的借款人要谨慎。 3，个人及企业背景(个人成长经历、企业发展沿革、是否有黑社会背景、是否政治背景) 。当然有背景的情况下也要具体问题具体分析，有的时候背景不一定加分。 4，个人能力(对内管理能力、对外业务开拓能力、公关交际能力、财务管理能力)，有多大的头戴多大的帽子。你一修自行车的就不要想着造火车，我们欣赏的更多的是踏踏实实做实业的人，而不是一天都晚吹牛皮的。 5，个人及企业负债，隐形负债、或有负债(对外担保)、资产、净资产、利润、现金流情况，这里面

14、可以从信用报告得到一部分信息，银行流水可以反映一部分负债情况，其实只要用心审核资料 总会发现一些端倪的。 6，个人生活习惯、性格特征、兴趣爱好、人生观、价值观等等，天天花天酒地，嗜赌成性的老板会把心思放在生意上么。 7，个人家庭、婚姻和睦情况、家族成员情况，经营风格、工作重心、社会关系等，一个成功的男人背后必然有一个幸福的家庭，这也是为什么我们对于单身的客户一票否决。 8，个人及企业自有资金来源(自有、中长短期贷款、民间拆借、亲友集资、其他合作伙伴提供、非法来源)，这也是考验一个老板调集资金的能力。 9，个人敬业精神，抗风险能力(危机处理能力、突发风险隐患爆发概率)。 10，借款人借款信息是否

15、被要求对其关联方隐瞒等等(例如其他股东、家人等)。 以上十点就是关于对人品的一些看法，当然还有很多其他的要素。 接下来关于担保措施。 这个通俗来讲，就是如果你没钱还的时候，你拿什么保证我的权益。所以也就有了保证、抵押、质押这三种主要的担保方式。 1、保证：一般责任和连带责任，常见的有个人保证和机构保证，个人一般包括配偶、法定代表人、股东、其它第三人，机构包括公司、融资性担保报公司 这里需要注意的是公司保证必须按照公司章程的规定出具股东会决议。 说到融资性担保报公司，这里多讲几句,早期的融资性担保报公司分为民营和国营的，国营的不用讲，政府背景，政府拨款，其实早期民营融资性担保其实 实力也很强大，一般都是由当地的龙头企业或者富豪家族发起成立的，关系人脉资源也是很强大的，注册资金1亿起，而且是实收，早期没那么多垫资的，都是实打实的砸进来的。每年融担都要出具审计报告给银行和金融局，而且金融局都要对他们进行实地审核。每三年颁发一次融资性担保经营许可证，所以最好辨别是否真假融担的方法，就是看融资性担保经营许可证是否在有效期，目前跟银行有没有实际合作特别是银行，现在的银行都很精明的，没有一定的实力，不会随便跟融担合作的。