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1、保险公司内勤反洗钱培训 主讲人：某某某目录大额交易和可疑交易报告1客户风险等级划分2培训宣传工作3配合反洗钱监督检查和调查4保密工作5大额交易和可疑交易报告大额交易指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。一、大额交易（识别标准）1）凡符合大额交易情形，分公司财务会计部通过反洗钱大额交易报告单在大额交易发生3个工作日内向二级机构反洗钱岗报告。2）收到反洗钱大额交易报告单后，二级机构反洗钱岗应会商相关部门对客户
2、、该客户的关系人、该客户及其关系人在公司发生的所有交易进行调查、分析。一、大额交易（工作流程）大额交易和可疑交易报告短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。指在10个工作日内，同一客户投保达3笔以上；或者在7日内，同一客户保单退保件数达到90%，且客户对这些情形无法提供合理的解释。二、可疑交易基本类型（1）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。指在发生投保、退保、变换险种或者保险金额等交易行为的营业日，每天发生3次以上交易；或者营业日每天发生交易持续3天以上的情形。对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 大额交易和可疑交易
3、报告犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。保费达人民币20万元以上为大额。 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。指通过采取回访客户、向工商或公安部门核实、互联网查询、实地查访、要求客户补充其它身份证明文件等方式与先前获得信息进行细致比对，发现先前获得信息不真实的情形。大额交易和可疑交易报告以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。指客户以趸缴方式购买保单，保费达人民币20万元，经过对客户了解，大额保费超过投
4、保人或其家庭年收入3倍以上的情形。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。“大额”指保费达人民币20万元以上的；“非缴费账户”指投保人投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。指退保带来的金钱损失达人民币5万元以上，客户不予关注而坚决要求退保，没有合理解释退保原因的情形。大额交易和可疑交易报告明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。指支付的保费金额超过当期应缴保费10万元以上，且为当期应缴保险
5、费2倍以上的，自缴纳保费起三日内要求返还超出部分的情形。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。非缴费账户指法人、其他组织在投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。 大额交易和可疑交易报告法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。“洗钱高风险国家和地区”主要指恐怖活动、毒品犯罪活动和黑社会犯罪活动比较猖獗的国家和地
6、区。 大额交易和可疑交易报告没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 公司在经办业务过程中发现存在洗钱可能的其他情形。指受贿等其他犯罪情形等非上述17种的可疑情形。 大额交易和可疑交易报告在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，并且以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。三、重点可疑交易（涉嫌犯罪）认为可疑交易如不立即报告会导致资金转移或增
7、加可疑交易调查和侦查难度的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，可以立即报告人民银行当地分支机构，并由分公司反洗钱岗报告总公司。大额交易和可疑交易报告在识别客户身份过程中，如发现以下可疑行为，分支机构相关业务处理人员须向本部门反洗钱联络岗或本机构反洗钱岗报告，并在可疑交易发生3个工作日内向所属二级机构反洗钱岗报告，并报告人民银行当地分支机构，分公司反洗钱岗向总公司报告：1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；4）采取必要措施后
8、，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。三、重点可疑交易（身份识别过程中）大额交易和可疑交易报告发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向总公司和人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 （一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 （四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。三、重点可
9、疑交易（涉嫌恐怖融资）大额交易和可疑交易报告四、可疑交易报告流程（报告范围）异常交易可疑交易重点可疑交易案件线索重点可疑交易报告不同于总对总报送的一般可疑交易报告，其可疑程度更高，金融机构有合理理由认为涉嫌犯罪的才进行报告大额交易和可疑交易报告四、可疑交易报告流程（总体）人行反洗钱监测分析中心总公司可疑交易报告大额交易报告重点可疑交易报告人行当地分支机构侦查机关大额交易和可疑交易报告四、可疑交易报告流程（人工识别）个险营销部银行保险部团体/中介部运营管理部计划财务部分公司反洗钱工作领导小组人事行政部可疑交易报告重点可疑交易报告排除可疑方式一：业务、运营部门在业务开展过程中的主动识别分析报送方式
10、一：业务、运营部门在业务开展过程中的主动识别分析报送 交易发生3个工作日内交易发生8个工作日内大额交易和可疑交易报告四、可疑交易报告流程（系统筛选）分公司反洗钱工作领导小组人事行政部可疑交易报告重点可疑交易报告排除可疑个险部银保部团险部运营部计财部反洗钱岗方式二：反洗钱岗过公司反洗钱系统提取一般可疑交易数据后，由业方式二：反洗钱岗过公司反洗钱系统提取一般可疑交易数据后，由业 务、运营部门分析识别及报送务、运营部门分析识别及报送 每周提每周提取两次取两次收到数据2个工作日内交易发生8个工作日内大额交易和可疑交易报告客户风险等级划分一、划分标准1）国务院、司法机关下发的恐怖组织、恐怖分子名单中所列
11、的人员；2）国务院、司法机关、中国人民银行下发的黑名单中所列的人员；3）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户；4）涉及重大反洗钱案件的客户；5）被中国人民银行或监管机关确定涉嫌洗钱活动，正在被调查的客户；6）公司向监管机关报送的可疑交易的客户；7）外国政要的客户；8）符合金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户；一级风险二级风险三级风险客户风险等级划分1）为国内政府要员保费金额达到大额交易标准的客户；2）非居民开立的资金账户属反洗钱监管薄弱国家和地区；3）属于关、停、并、转的企业。客户风险等级划分一级风险二级风险三级风险一、划分标准三级是指洗钱风险
12、低于一级、二级风险的其他客户，具体划分标准包括但不限于：1)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息存疑的；2)客户未能提供有效身份证件或其他身份证明文件的；3)客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，并且没有在合理期限内进行更新的，或者客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；4)客户基本身份资料有缺失的。客户风险等级划分一级风险三级风险二级风险一、划分标准培训宣传工作一、培训内容对本公司人员的反洗钱培训应当包括：反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员
13、的反洗钱培训应当包括：反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱内控制度；展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。 培训宣传工作二、培训课时及频次分公司人事行政部负责牵头实施对分公司人员的培训，分公司内勤员工参加反洗钱培训不少于4个课时每年，新员工参加反洗钱培训不少于4个课时，反洗钱关键岗位（新契约岗、保全岗、理赔岗、业务部门讲师岗及督导岗）参加反洗钱培训不少于12个课时每年。 分公司各业务部门及培训部负责牵头实施对销售人员的培训，新进销售人员参加反洗钱培训不少于4个课时，参加后续教育的销售人员参加反洗钱培训不少于8个课时每年。 培训宣传工作三、宣传工作（日常宣传）客户服务
14、中心的宣传由分公司运营部及中心支公司运营部牵头实施，主要对本单位及下辖支公司职场的宣传工作实施，包括前台反洗钱举报电话的公布、反洗钱宣传资料的发放、反洗钱标语横幅的悬挂等 产品营销过程中的宣传由各业务部门牵头实施，主要是结合日常产品营销和业务拓展工作中对客户进行反洗钱宣传，包括产品说明会上的宣传、客户建议书中的反洗钱宣传等 反洗钱日常宣传培训宣传工作三、宣传工作（专项宣传）以公司每年开展的客户服务节期间开展反洗钱宣传，由分公司运营部牵头实施，人事行政部协助配合，主要包括宣传资料发放、接受反洗钱知识的咨询、反洗钱实施的问卷调查等 以当地人民银行专项反洗钱宣传要求或反洗钱法颁布实施周年（每年1月前
15、后）期间开展反洗钱宣传，由人事行政部牵头实施，主要包括宣传培训、资料发放、参加人行组织的反洗钱知识竞赛等反洗钱专项宣传培训宣传工作四、培训宣传档案管理培训档案管理对反洗钱培训工作档案的管理，应按照公司培训管理规程，将培训计划、培训次数、参加人员、培训内容和资料、培训形式、测试、考核以及培训评估等有关资料在培训完成以后5个工作日内进行归档、留存，便于监管部门和上级机构进一步的评估、考核与检查。宣传档案管理宣传过程中及宣传结束后，须妥善保存展板、折页、手册、音像资料、客户反馈意见、宣传活动总结等资料。培训宣传工作配合反洗钱监督检查和调查 工作要求配合监管机关实施现场检查/调查时，应当遵循合法、合理
16、、效率和保密的原则当监管机关实施现场检查/调查时，应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍被检查/调查机构负责人是接受检查、协助调查工作的第一责任人 配合反洗钱监督检查和调查保密工作一、保密信息类型客户身份资料和交易信息 报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息配合人民银行、侦查机关等开展可疑交易活动调查或侦查的信息反洗钱非现场监管信息 保密工作二、保密措施1）客户身份识别的保密各级机构及有关人员应对通过回访客户、实地查访等各种措施获知的客户财务状况、投资目的、投资偏好、风险承受水平等客户信息保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定进行客户尽职调查的人员；b）限
17、制客户资料查询权限；c）限制可疑交易行为监控系统的使用人群。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作2）客户身份资料及交易记录保存的保密各级机构及有关人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得的客户身份资料和交易信息，涉及客户隐私和商业秘密，应进行保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定客户资料档案管理员负责管理档案；b）设立专门保管客户档案的库房；c）业务资料统一归类到客户的电子档案中；d）除在工作中必须接触客户身份资料及交易记录的工作人员外，其他未经授权人员不得取得和使用上述资料；e）按照工作内容和性质划分有关人员接触客户资料的范围，分类限制客户身份资料及交易记录的查询权限
18、。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施3）大额和可疑交易报送的保密在报送大额和可疑交易环节，各级机构应对客户账户信息、交易信息、可疑交易报告信息、反洗钱岗位人员的分析信息等内容予以保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定专门机构或专人使用专用电脑，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告；b）信息报送人员应对其用户名和密码进行保密，定期更换操作密码；c）设置对反洗钱监控系统的访问权限；d）通过纸质报送的重大可疑交易应由专人以密件方式报送当地人民银行。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施反洗钱工作档案的管
19、理人员除了要维护档案的完整与安全外，还负有对反洗钱信息资料保密的义务和责任。可采取的保密措施包括但不限于：1）不将反洗钱工作档案与其他文件混合组卷、混合保管；2）制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁工作档案，由专人执行；3）配备档案库房或专用设施保管反洗钱工作档案；4）不准携带涉密文件到与工作无关的场所；5）不得在非工作场合谈论涉密事项；核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施反洗钱工作档案的管理人员除了要维护档案的完整与安全外，还负有对反洗钱信息资料保密的义务和责任。可采取的保密措施包括但不限于：7）反洗钱涉密文件、资料、档案不得外借。8）外部监管机构
20、需要进行提取反洗钱数据信息的，由人事行政部组织接洽，统一由人事行政部提取、报送反洗钱信息。9）内部相关部门需要查询、收集反洗钱数据、业务信息的，需征得人事行政部同意后，反洗钱信息管理、保存部门才能办理数据提取，并由人事行政部统一提交申请查询部门。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施对于反洗钱案件协查工作，应明确保密要求。可采取的保密措施包括但不限于：1）指定反洗钱岗负责协查工作；2）协查过程中应严格控制知情人数；3）除指定工作人员外，确保其他非协查人员不能接触到协查信息；4）协查材料应由专人以密件方式报送调查机构；5）建立协查台账，登记有关协查信息；6）协查工
21、作纸质文档要专人、专夹保管。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施反洗钱非现场信息报送等反洗钱工作环节可采取的保密措施包括但不限于：1）指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况；2）非现场监管信息等反洗钱信息资料应通过反洗钱平台进行报送，不得使用公共网络进行传输；3）严格控制涉密信息资料在内部签报流转过程中的审批路径；4）选择具备保密条件的会议场所，并根据工作需要限定参加会议人员的范围。核心业务环节工作档案管理案件协查管理 其他保密措施保密工作二、保密措施感谢您的观看 主讲人：某某某
