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1、贵金属业务介绍总行结算与现金管理部贵金属业务处总行结算与现金管理部贵金属业务处 李文龙李文龙2009 .4.16 2009 .4.16 于于 # #一、我国黄金业务市场改革与发展的背景二、商业银行在黄金市场中的作用三、工商银行的黄金业务产品情况一、我国黄金业务市场改革与发展的背景t 黄金市场是金融市场的重要组成部分,在国际市场上,它与货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场一起构成金融市场体系.l一我国黄金管理体制的历史沿革 l1950年出台金银管理办法l1983年6月,国务院颁布了中华人民共和国金银管理条例-国家对金银实行统一管理、统购统配政策.l1993年,黄金固定定价制度改为浮动定价制度
2、l1998年,中国人民银行在#试办黄金寄售业务 一、我国黄金业务市场改革与发展的背景t1999年,我国有关专家共同提出了中国放开黄金市场的方案,要经历三个阶段：t 1、筹建黄金交易所,改革现行政策及管理 体制 t 2、全部放开国内市场,允许居民个人持有黄金并进行黄金买卖 t 3、与国际市场直接接轨,成为国际黄金市场的真正组成部分一、我国黄金业务市场改革与发展的背景t2001年6月1日起,实行黄金周报价制度,使黄金价格进一步与国际黄金市场接轨.t2001年11月,黄金制品零售管理审批制改为核准制.t2002年10月30日,#黄金交易所正式开业运行. 一、我国黄金业务市场改革与发展的背景t二黄金政
3、策改革的历史突破 t 1.开放黄金市场的系列配套政策：黄金进出口政策 、黄金税收政策 、黄金经济政策 t 2.黄金市场化管理制度推进过程中的效果显著 一、我国黄金业务市场改革与发展的背景二、商业银行在黄金市场中的作用t1.商业银行进入黄金市场将起到平抑市场供求、沟通国际国内市场的作用t2.商业银行将发挥黄金市场中间商的职能,提高黄金市场的流动性t3 .商业银行可以减少黄金流通成本、降低交易费用t4.黄金市场价格风险转移机制的建立需要商业银行的介入 三、工商银行的黄金业务业务经营范围 2001年,人行批准我行可经营的八大黄金业务： 黄金现货买卖、黄金交易清算、代理#黄金交易所办理黄金实物交割、向
4、企业租赁黄金、黄金收购、黄金项目融资、同业黄金拆借、对居民个人开办黄金投资产品零售业务.贵金属业务代客投资避险市场代理市场自营业务市场交易所实物现货和延期业务代理交易所会员清算黄金寄售业务（上海）品牌金业务账户黄金业务代理交易所仓储业务等自营贵金属买卖（上海）黄金积存计划（GAP）等同业黄金借贷贵金属融资贵金属租赁贵金属转借贷贵金属转寄售贵金属质押贷款贵金属专用流动资金贷款自营贵金属衍生产 品 买 卖（上海）三、工商银行的黄金业务情况t一我行黄金业务：t 1、黄金现货买卖t工行#分行买入重3公斤的标准牌号为Au99.95的黄金,每克83.50元.这是建国以来我国商业银行参与黄金市场的第一笔交易
5、业务. 三、工商银行的黄金业务情况 黄金现货买卖是商业银行做为会员单位参与#黄金交易所黄金现货交易的行为.分为自营业务和代理业务两种. 总行授权#分行办理黄金自营业务,北京分行的自营资格正在审批过程中.其他分行可以办理代理业务. 三、工商银行的黄金业务情况l对居民个人开办黄金投资产品零售业务对居民个人开办黄金投资产品零售业务l2 2个人实物黄金买卖个人实物黄金买卖金行家个人实物黄金投资业务金行家个人实物黄金投资业务 可提实物可提实物l基本概念基本概念 ：是指中国工商银行与：是指中国工商银行与#黄金交易所共同搭建代理黄金交黄金交易所共同搭建代理黄金交易系统接受个人客户委托易系统接受个人客户委托,
6、 ,代理其进行实物黄金交易代理其进行实物黄金交易, ,以及资金清算和以及资金清算和实物交割的活动实物交割的活动. .l目标客户：个人目标客户：个人l功能要点：接受个人客户买卖黄金的交易委托功能要点：接受个人客户买卖黄金的交易委托, ,代理客户提前划转交易代理客户提前划转交易资金资金, ,交易成功后交易成功后, ,代理进行资金清算或提取实物代理进行资金清算或提取实物. .l营销要点：属于代理黄金交易所的业务营销要点：属于代理黄金交易所的业务, ,要重点讲明交易所的相关规定要重点讲明交易所的相关规定, ,实行实行 客户自主报价、实盘交易、实资买入、实金卖出客户自主报价、实盘交易、实资买入、实金卖出
7、 的原则的原则. .三、工商银行的黄金业务情况代客实物黄铂金买卖：1基本概念 ：代客实物黄金交易业务管理暂行规定工银会计2002180号 2目标客户：交易所非会员单位3功能要点：接受买卖黄金的委托,代理客户划转资金或存入黄金实物,交易成功后,代理资金清算或提取实物.4营销要点：属于代理黄金交易所的业务,要重点讲明交易所的相关规定,包括实资买入、实金卖出的交易规则,清算资金的到帐时间、实物提取的最低起点等.三、工商银行的黄金业务情况l对居民个人开办黄金投资产品零售业务对居民个人开办黄金投资产品零售业务l1 1个人账户黄金买卖纸黄金个人账户黄金买卖纸黄金l基本概念基本概念 ： 关于印发个人账户黄金
8、买卖业务管理办关于印发个人账户黄金买卖业务管理办法和个人账户黄金买卖章程的通知工银办发法和个人账户黄金买卖章程的通知工银办发20062302006230号号 l目标客户：个人客户目标客户：个人客户l功能要点：接受个人客户买卖黄金的交易委托功能要点：接受个人客户买卖黄金的交易委托, ,代理客户提代理客户提前划转交易资金前划转交易资金, ,交易成功后代理进行资金清算交易成功后代理进行资金清算. . l营销要点：为个人客户在交易日提供营销要点：为个人客户在交易日提供2424小时与国际市场同小时与国际市场同步报价和交易；黄金盎司步报价和交易；黄金盎司/ /美元交易起点为美元交易起点为0.10.1盎司黄
9、盎司黄金金, ,交易最小计量单位为交易最小计量单位为0.010.01盎司；黄金克盎司；黄金克/ /人民币每人民币每笔交易起点为笔交易起点为1010克黄金克黄金, ,交易的最小计量单位为交易的最小计量单位为1 1克克. .三、工商银行的黄金业务情况l2、黄金交易清算、黄金交易清算l1基本概念基本概念 ： 中国工商银行黄金交易结算中国工商银行黄金交易结算资金清算管理办法试行工银会计资金清算管理办法试行工银会计2001250号号 l2目标客户：交易所会员、非会员单位目标客户：交易所会员、非会员单位l3功能要点：利用我行的资金汇划系统功能要点：利用我行的资金汇划系统,接受接受客户买卖黄金的交易资金划转
10、指令客户买卖黄金的交易资金划转指令,代理客户、代理客户、#黄金交易所划转交易资金黄金交易所划转交易资金. l4营销要点：属于代理业务营销要点：属于代理业务三、工商银行的黄金业务情况黄金交易所黄金交易所会员单位会员单位协办行协办行主办行主办行 会员在协办会员在协办行开立自营专用行开立自营专用#和代理清算专和代理清算专户户. 协办行为其提协办行为其提供资金汇划业务供资金汇划业务. 协办行协办行与主办行一与主办行一起做好黄金起做好黄金交易交易资交易交易资金汇划业务金汇划业务交易所在主办行开立交易所在主办行开立结算专户结算专户. 会员在会员在#黄金交易所黄金交易所开立保证金开立保证金专户专户.三、工商
11、银行的黄金业务情况l3、代理、代理#黄金交易所办理黄金实物交割黄金交易所办理黄金实物交割 l1基本概念基本概念 ： 中国工商银行代理中国工商银行代理#黄金交黄金交易所指定交割仓库业务操作实施细则试行易所指定交割仓库业务操作实施细则试行工银会计工银会计2001250号号 、黄金出入库、黄金出入库IC卡卡管理办法试行工银会计管理办法试行工银会计2002180号号 l2目标客户：交易所会员、非会员单位目标客户：交易所会员、非会员单位l3功能要点：接受客户买卖黄金的委托功能要点：接受客户买卖黄金的委托,代理代理客户提前存入黄金或在交易成功后提取实物客户提前存入黄金或在交易成功后提取实物.l4营销要点：
12、属于代理业务营销要点：属于代理业务三、工商银行的黄金业务情况l 4、黄金寄售业务l 是指我行接受境外银行实物黄金寄存并售出的委托,通过#黄金交易所进行的实物黄金卖出的交易活动.中国工商银行黄金寄售业务管理规定工银会计200410号.l #分行-进口黄金的报关和仓储l #分行-报价、交易l 总行营业部-购付汇及核销手续 三、工商银行的黄金业务情况t5、黄金项目融资 t 黄金质押贷款,是指借款人以可在黄金交易所交易且交割的标准金作质押,从我行获得信贷资金的一种贷款方式.总行制定了中国工商银行黄金质押贷款管理办法试行工银办发2002238号三、工商银行的黄金业务情况t6、向企业租赁黄金、向企业租赁黄
13、金t 1概念：又称黄金租赁概念：又称黄金租赁,是指我行向法是指我行向法人客户提供黄金人客户提供黄金,并收取相应利息并收取相应利息,到期客到期客户归还黄金的业务户归还黄金的业务. t 中国工商银行贷金业务管理办法试行中国工商银行贷金业务管理办法试行工银办发工银办发2002238号号 三、工商银行的黄金业务情况t6、向企业租赁黄金t 2与银行贷款的比较优势 t 3业务管理要求三、工商银行的黄金业务情况项目期限利率成本利息费用交易费仓储费运保费出库费汇率损益利息税人民币贷款6个月5.40%4,371.224,371.22000000黄金借贷（自提）6个月3.60%3,464.682,914.1597
14、.14000161.9291.41黄金借贷（交提）6个月3.60%3,548.402,914.1597.141.8802161.9291.41三、工商银行的黄金业务情况l二我行正在推进的新业务l 1、黄金收购l 2、工行如意金钱l 3、黄金积存计划l 4、交易所对公和个人AuTD业务l 5、黄金租赁三、工商银行的黄金业务情况黄金积存计划黄金积存计划GAP概念介绍 黄金积存计划是指商业银行代理投资者在一定的期限内,定期购买固定金额的黄金.由于每次投资的金额固定,因此,购买的黄金量随金价的波动而变动,有效降低了价格对于客户投资成本的影响.在合同有效期内任何时候,投资者可以以积存黄金兑回黄金实物.投
15、资者也可以随时将黄金出售,而获取现金.产品起源 黄金积存计划起源于日本及瑞士,尤其在日本获得了较大的成功.在日本,GAP适合于养老和遗产的黄金积存计划在日本广受欢迎,日本的银发世代现在基本到了退休年龄,他们制定的养老计划中一般会把一次性拿到的养老金的10%左右投资于黄金,而在65岁退休之后每月兑现1枚金币,保证生活.而购买黄金作为遗产,在分给子孙继承时也比较方便.据了解,日本的黄金积存计划每年开立48万个账户,替客户储存了190吨黄金.在未来的3年内将有50亿日元的退休金被一次付清,因此各银行在这个市场上竞争激烈.为什么要推出GAPt实物金条市场竞争日趋激烈t 目前,包括中国银行、农业银行、建
16、设银行、民生银行和交通银行在内的国内一大批大中小银行纷纷看好实物金条市场,已推出不同品种的金条产品,对我行品牌金业务市场造成了巨大的挑战,已对我行市场份额和利润空间形成挤压之势.为保持我行领先优势,我行有必要进一步降低成本、丰富品牌金业务的服务种类.为此,我部计划于近期推出品牌金积存投资服务.为什么要推出GAPt品牌金积存市场需求t 品牌金积存为投资者提供了一个低风险、低门槛、收益稳定的投资理财渠道,适合于广大的一般投资者.任何投资者只要每月定期存入一定数量的资金就能够进行投资,并不需要专业的黄金投资知识.另外,伴随着全球经济形势的不确定性和我国黄金储备的增长、藏金于民政策的不断深入、黄金投资重要性的不断提高、而黄金积存计划低风险、低门槛、持续投资、稳定收益的特点非常适合于各种类型客户进行投资理财.为什么要推出GAPt开展品牌金积存有助于我行业务发展t 品牌金积存产品有助于提升我行品牌金业务的竞争优势,促进我行贵金属业务发展.品牌金积存是品牌金业务的延伸,该业务通过丰富品牌金销售模式,健全我行的贵金属产品体系,扩大我行的同业优势地位.相比于股票、基金、外汇等个人投资理财手段,目前国内投
