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1、 基于金融创新的金融风险控制研究 季经伟Summary：随着我国市场经济蓬勃发展，金融产业日趋繁荣，带动我国市场经济朝着国际化方向发展，其中金融风险是影响金融产业发展，侵害投资者利益重要因素，为此需要在发展金融产业的同时控制金融风险，本文通过对金融创新的金融风险控制方略进行研究，以期为推动金融产业良性发展提供依据。Key：金融创新；金融风险；控制研究我国从计划经济转型为市场经济，促生了更多种类的金融产品，这些金融产品在不断丰富我国的金融市场，但从管理以及风险控制角度上，我国目前的金融行业发展处于过度膨胀的状态，虽然政府在控制金融行业的不健康发展并试图稳定金融市场，但是相较于西方发达国家金融市场
2、建设来说，我国的金融市场成熟度还有待高，我国当下仍处于社会主义发展中国家，在金融市场监督管理机制尚未健全的情况下，过度发展金融行业催生金融产品金融市场对于消费者利益保障是不正确的，因此对当下的金融行业以及市场来说，在创新的基础上确保金融风险得到控制是最重要的工作。一、基于金融创新的金融风险控制方向金融创新是推动金融产业稳健发展的不竭动力，在改革开放后我国走有中国特色的社会主义发展道路，市场经济除受国家宏观调控影响外，主要受供需关系调配。伴随人们生活水平不断提升，金融创新瞄准人们越来越鼓的“钱袋子”，通过金融理财帮助更多人获取经济收益，在丰富金融产业发展形势的同时，也使金融行业发生质的飞越。金融
3、市场资金交互日趋频繁，随之而来的风险也越来越多，为此基于金融创新的金融风险控制需以理财业务为导向展开研究，继而有效规避金融风险，使金融市场更为安全，吸引更多人关注并进入金融市场，推动金融产业良性发展。据调查当前金融市场内有超65%的金融企业开展理财业务，理财产品在保本浮动收益产品、保本固本收益产品及非保本浮动收益产品三个类型基础上得以创新发展并超50种，例如基金宝、打新股、QD等金融理财形式均较受人们的欢迎，商业银行也在存取款业务基础上开发理财产品，吸引更多消费者进行投资，使市场上的闲散资金流通起来，助力我国市场经济蓬勃发展，为此基于金融创新的金融风险控制需立足金融业务领域，使金融产业在创新基
4、础上得以稳健发展。二、我国金融市场存在的主要風险（一）金融风险管理体制不健全，不能及时规避风险金融市场作为一个流动的市场，正确的运行需要各部门协同合作，共同完成资金的流通。金融市场建立的基础之一便是一套完整的运作机制。在正常运行的过程中，不同部门负责不同部分，主要包括金融市场内交易业务的市场风险监控、金融市场业务风险偏好和风险限额的设定、金融市场业务交易风险内控管理、金融市场风险限额监控系统的优化和日常维护等等，各部门各司其职，相互衔接，同步进行，共同完成风险规避工作。当金融风险管理体制不完善时，各部门不能顺利交接，对金融市场及其衍生的金融工具存在的风险不能进行及时评估和判定，难以及时采取有效
5、决策加以应对，在金融风险真正来临时束手无策，最终导致难以挽回的严重后果。（二）金融风险管理理念不新颖，不能正确看待风险对于中国人来说，人们对金融市场的了解少之又少，对金融衍生工具的了解仅限于股票、基金、银行储蓄等。金融市场及金融衍生工具概念较为深奥，缺乏相应专业知识的绝大多数民众无法正确理解认知。而且，不同人群对金融衍生工具的风险采取的态度也大相径庭。“保守派”缺少冒险的勇气，为了避免金融市场所出现的风险而选择将资金存入银行，放弃了其他更好的选择；“激进派”只想获得利益，不考虑投资的风险，将二者完全对立起来，没有客观充分地看待风险，看似做了明智的选择实则不然。上述两种做法都是不理智的。选择金融
6、衍生工具时，我们不仅要考虑它的价值，同时也要考虑其背后潜在的风险。在真正做出决定时，应正确看待风险，做出理性的判断。（三）金融产品和服务种类繁多，不能更好地保障安全随着时代的进步，网络技术飞速发展，互联网逐渐应用于日常生活中。在便利百姓生活的同时，也带来了巨大的金融风险。马云说，21世纪是大数据的时代，如今，新型支付方式如雨后春笋般不断涌现，出现了微信红包、支付宝及余额宝等多种形式，大大便利了人们的生活。一部手机便可以进行各种交易，传统的现金或刷卡等交易模式正在逐渐消失。然而，便利的同时，其中蕴藏的金融风险同样让人无法忽视。首先，支付宝等新型支付方式以互联网为媒介，在享受便捷的同时，我们的账户
7、信息、个人隐私存在着潜在的风险。账户信息丢失、个人隐私暴露等问题层出不穷，通过网络手段进行诈骗的案例不胜枚举。其次，互联网金融存在诸多不确定性和隐蔽性，在使用过程中，用户的账户安全难以得到保证。互联网金融与其他行业相结合，加大了其自身的不稳定性。第三，21世纪以来，互联网金融成为金融市场发展的中坚力量，在市场环境的推动下高速发展，相关细节更加趋于完善。但是，如今我国仍缺乏健全的法律法规对互联网金融进行监控约束，网络管理水平有待提升，网络犯罪的打击强度不足，这无疑增加了互联网金融的潜在风险，对金融市场的稳定大为不利。三、基于金融创新的金融风险控制方略（一）完善金融市场创新机制在现有金融发展体制中
8、为金融创新留有一席之地，在优化现有金融市场创新机制同时，用以约束、引导、管理金融创新，使其能有效规避金融风险，提高该产业创新能力。基于此，金融市场创新机制可从以下两个方面展开完善方略探究，用以控制金融风险。一方面对外完善金融创新机制。金融创新发展需要良好的外部环境，使人们更为认可金融市场，为更多潜在客户进入金融市场，购买新型金融理财产品，助力该行业创新发展营建良好氛围，对外应建立富有体系化的金融创新风险控制机制。（二）加强金融企业的风险管理要想促进企业更好的发展，其中有一条是最重要，加强企业内部管理，不管是对于普通企业还是对金融企业，同样适用。一个金融企业要想进行金融创新，应分析创新的利润。要
9、根据分析结果做好准备，解决创新过程中出现的诸多问题，要建立正确的风险意识。金融机构内部是非常复杂的，不仅结构复杂、形式也非常复杂。金融企业要想很好的发展，必需制定符合企业发展的计划。金融企业在遵循必要的原则和标准以外，不应急于求成，盲目追求利益。（三）建设信息透明、以保护消费者利益为核心的金融市场环境提升互联网金融行业的透明度，实现财务数据和风险信息的强制披露。同时，加强消费者教育和消费者保护，引导消费者厘清互联网金融业务与传统金融业务的区别，提升风险意识。（四）做好立法支持，推动民间金融更好地发展我国政府在采用法律体系进行民间金融约束和管控的同时，也应当做好该方面的立法支持工作，促进民间金融
10、得到更加有效地发展。详细分析当前我国民间金融市场的具体发展，很多金融方面的企业并没有得到我国法律的支持，并且在很多状况下还会受到打压和限制，因此发展的空间并不大。为了更好地推动民间金融的发展，我国政府应当在对企业经营资格进行明确的同时，对民间金融的有利作用进行肯定，并采取相关的立法体系，对其权责范围以及经营范围进行恰当地规定，使得民间金融能够从立法中得到支持，从而更好地保障其正常经营，正规化发展。（五）加强预警系统的设计（1）风险识别系统，主要功能是确立一种管理目标，其最终的目标是将风险控制在合理范围之内，能够对风险做出更好的平衡性方案。（2）风险评价系统，主要对金融风险进行评价，包括采用风险
11、工具和抵抗对策进行评价，衡量出金融风险可能发生的机制，将金融风险可能产生的损失和后果、严重级别进行评估测定，再提出解决风险的可行性方案，规避重大金融风险，该部分是整个金融风险预警过程的核心步骤。（3）风险预警子系统，作为风险预警系统的最后阶段，主要对已知风险，进行合理的控制，利用多种金融工具和解决方案，消除风险隐患，将金融风险程度降到最低。四、结束语经济全球化是世界经济发展的必然趋势，随着金融市场逐步对外开放，我国在国际金融中心逐渐占据主导地位，在国际金融事务中发挥着越来越大的作用。作为一个强大的经济大国，稳定和谐、对外开放的金融市场是它强有力的后盾。但是，金融市场千变万化，无法判断，金融市场风险也无从知晓。全球化为我国带来了机遇的同时，留下了不可避免的风险。因此，我们需要正确对待金融市场风险，认真评估金融市场风险，严格防范金融市场风险，有效处理金融风险。严格把控每次关卡，推动中国经济健康、长远发展。 -全文完-
