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1、交银幸福人生交银幸福人生新产品培训新产品培训银行代理业务部2012年5月Page 2交银幸福人生交银幸福人生 分期交费分期交费分期交费分期交费 约定领取约定领取约定领取约定领取 定额年金定额年金定额年金定额年金 支持月领支持月领支持月领支持月领 高额保单贷款高额保单贷款高额保单贷款高额保单贷款 更享年年分红更享年年分红更享年年分红更享年年分红Page 3投保年龄投保年龄投保年龄投保年龄3030天天-70-70周岁周岁交交银银幸幸福福人人生生交费方式交费方式交费方式交费方式趸交趸交趸交趸交/3/5/10/20/3/5/10/20年缴、月交年缴、月交趸交方式趸交方式趸交方式趸交方式仅支持仅支持仅支
2、持仅支持A A A A款款款款年金领取起期年金领取起期年金领取起期年金领取起期缴费期满缴费期满1818岁岁/55/55岁岁/60/60岁岁/65/65岁岁年金领取期间年金领取期间年金领取期间年金领取期间10/2010/20年年至至100100岁（终身）岁（终身）Page 4交银幸福人生交银幸福人生交银幸福人生交银幸福人生 产品利益分析产品利益分析产品利益分析产品利益分析保单贷款保单贷款保单贷款保单贷款现金价值的现金价值的80%80%现金价值的现金价值的90%90%（B B款款）幸福年金幸福年金幸福年金幸福年金约定起领日及领取期约定起领日及领取期年领年领= =保险金额保险金额月领月领= =保险金
3、额保险金额* *8.4%8.4%附加豁免附加豁免附加豁免附加豁免B B款专项款专项投保人身故或全残投保人身故或全残 豁免余下各期保费豁免余下各期保费累计保费累计保费- -累计已领年金累计已领年金oror保单现金价值保单现金价值MaxMax身故保险金身故保险金身故保险金身故保险金交银幸福人生保险责任简介交银幸福人生保险责任简介交银幸福人生保险责任简介交银幸福人生保险责任简介Page 5最低保额最低保额最低保额最低保额1000100010001000元元元元以以以以1000100010001000元为单位递增元为单位递增元为单位递增元为单位递增最高年交保费不超过最高年交保费不超过最高年交保费不超过
4、最高年交保费不超过投保人投保人投保人投保人年收入的年收入的年收入的年收入的30%30%30%30%免体检免体检免体检免体检 银保通实时出单银保通实时出单银保通实时出单银保通实时出单最最最最小小小小投保年龄：投保年龄：投保年龄：投保年龄：30303030天天天天最最最最大大大大投保年龄：投保年龄：投保年龄：投保年龄：70707070岁岁岁岁最低最低最低最低 保额保额保额保额最高最高最高最高 交费交费交费交费出单出单出单出单 流程流程流程流程投保投保投保投保 年龄年龄年龄年龄交银幸福人生投保规则交银幸福人生投保规则交银幸福人生投保规则交银幸福人生投保规则区别区别区别区别领取年龄领取年龄领取年龄领取
5、年龄Page 6投保年龄速查表投保年龄速查表投保年龄速查表投保年龄速查表领取年龄领取年龄领取年龄领取年龄最最最最小小小小投保年龄投保年龄投保年龄投保年龄最大投保年龄最大投保年龄最大投保年龄最大投保年龄趸缴趸缴趸缴趸缴3 3 3 3年年年年5 5 5 5年年年年10101010年年年年20202020年年年年缴费期满30天70岁70岁70岁65岁55岁18周岁17岁15岁13岁8岁-55周岁18周岁54岁52岁50岁45岁35岁60周岁59岁57岁55岁50岁40岁64岁62岁60岁55岁45岁65周岁趸交方式趸交方式趸交方式趸交方式仅支持仅支持仅支持仅支持A A A A款款款款最小投保年龄最小
6、投保年龄最小投保年龄最小投保年龄：1）当年金领取年龄选择交费期满年龄或18周岁时,最小投保年龄为30天;2）当年金领取年龄选择55、60、65周岁时,最小投保年龄为18周岁。最大投保年龄最大投保年龄最大投保年龄最大投保年龄：1）当年金领取年龄选择交费期满年龄时,最大投保年龄为70周岁与75-交费期间（年数）的 较小者;2）当年金领取年龄为18、55、60、65周岁时,最大投保年龄为年金领取年龄-交费期间（年数）。Page 7附加豁免投保规则附加豁免投保规则附加豁免投保规则附加豁免投保规则B款款附加附加豁免豁免18-6018-60周岁周岁（投保人年龄）（投保人年龄）交费期交费期-1-1年年oro
7、r至投保人至投保人6565周岁周岁MinMin附加豁免附加豁免即走线下流程即走线下流程由人工核保确定由人工核保确定是否体检是否体检投保年龄投保年龄投保年龄投保年龄附加条件附加条件附加条件附加条件示例示例示例示例 交银幸福人生交银幸福人生交银幸福人生交银幸福人生B B B B款款款款投保人与被投保人与被投保人与被投保人与被保险人保险人保险人保险人非同一人非同一人非同一人非同一人 幸福人生投保人幸福人生投保人幸福人生投保人幸福人生投保人50505050岁，交费期岁，交费期岁，交费期岁，交费期限限限限20202020年，附加豁免的缴费期年，附加豁免的缴费期年，附加豁免的缴费期年，附加豁免的缴费期（保
8、障期）多久？（保障期）多久？（保障期）多久？（保障期）多久？缴费期缴费期缴费期缴费期 保障期保障期保障期保障期出单流程出单流程出单流程出单流程B B B B款款款款可附加可附加可附加可附加定期豁免定期豁免定期豁免定期豁免至投保人至投保人至投保人至投保人65656565周岁周岁周岁周岁Page 8A A款及款及款及款及B B款的区别款的区别款的区别款的区别两款相同两款相同两款相同两款相同 约定年金约定年金 身故保险金身故保险金 现金分红现金分红 保单贷款保单贷款A A款款 无附加险无附加险B B款款 可附加豁免可附加豁免保险保险保险保险责任责任责任责任附加附加附加附加保险保险保险保险交费交费交费
9、交费方式方式方式方式保单保单保单保单贷款贷款贷款贷款A A款款 可趸交可趸交B B款款 3 3年年/5/5年年/10/10年年/20/20年年A A款款 现价现价80%80%B B款款 现价现价90%90%目标客户不同目标客户不同目标客户不同目标客户不同A A A A款：交行柜面客户款：交行柜面客户款：交行柜面客户款：交行柜面客户B B B B款：交行款：交行款：交行款：交行WPWPWPWP客户客户客户客户Page 9累积生息功能累积生息功能累积生息功能累积生息功能现金分红现金分红现金分红现金分红年金领取年金领取年金领取年金领取 领取方式领取方式领取方式领取方式 累积生息累积生息累积生息累积生
10、息年领=保额月领=保额*8.4%年领方式可选择累积生息。在累积余额内可以灵活支取，剩余金额满期时随最后一期年金给付给客户。 若选择累积生息方式，累积红利将在保单期满时随最后一期年金（满期金）一同给付给客户。 现金领取现金领取累积生息累积生息 期满获得期满获得Page 10交银幸福人生产品利益分析交银幸福人生产品利益分析交银幸福人生产品利益分析交银幸福人生产品利益分析年金给付年金给付年金给付年金给付 灵活安排灵活安排灵活安排灵活安排 保证最少领回所交保费保证最少领回所交保费保证最少领回所交保费保证最少领回所交保费 提前规划，保障资金安全提前规划，保障资金安全提前规划，保障资金安全提前规划，保障资
11、金安全 保单贷款，灵活融资保单贷款，灵活融资保单贷款，灵活融资保单贷款，灵活融资 月度月度月度月度/ / / /年度年金给付年度年金给付年度年金给付年度年金给付 定额领取，有效实现养老补充定额领取，有效实现养老补充定额领取，有效实现养老补充定额领取，有效实现养老补充 年年分红，抵御通胀年年分红，抵御通胀年年分红，抵御通胀年年分红，抵御通胀 缴费期满及缴费期满及缴费期满及缴费期满及18181818岁起领取设计岁起领取设计岁起领取设计岁起领取设计 30303030天起保，提供教育补贴天起保，提供教育补贴天起保，提供教育补贴天起保，提供教育补贴 18181818岁起领，子女生活补贴岁起领，子女生活补贴岁起领，子女生活补贴岁起领，子女生活补贴资金资金资金资金 规划规划规划规划养老养老养老养老 补充补充补充补充子女子女子女子女 补贴补贴补贴补贴Page 11交银幸福人生交银幸福人生 一种一种一种一种财务规划财务规划财务规划财务规划的方式的方式的方式的方式 一份一份一份一份未来生活未来生活未来生活未来生活的期盼的期盼的期盼的期盼 一种一种一种一种责任与爱责任与爱责任与爱责任与爱的延续的延续的延续的延续Page 122012.4银行代理业务部银行代理业务部Thanks !
