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1、2020/10/281第九章再保险第九章再保险第一节第一节 再保险概述再保险概述w一、再保险的基本概念一、再保险的基本概念w保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。为。原保险人原保险人（分出公司）（分出公司）再保险人再保险人（分入公司）（分入公司）转分保接受人转分保接受人再再保保险险分分保保或或再再再再保保险险转转分分保保2020/10/282精品资料2020/10/283二、危险单位、自留额、分保额二、危险单位、自留额、分保额w1、危险单位、危险
2、单位w是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。失范围。w危险单位的划分危险单位的划分： P213 w2、自留额和分保额、自留额和分保额w以保额为计算基础以保额为计算基础比例再保险比例再保险w以赔额为计算基础以赔额为计算基础非比例再保险非比例再保险n两个比例两个比例2020/10/284三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较w1、联系、联系w再保险人的责任以原保险人的责任为限。再保险的保再保险人的责任以原保险人的责任为限。再保险的保险金额不得超过原保险合同的保险金额；再保险合同的险金额不得超过原保险合同的保险金额；再保险合同的有效
3、期限也不得超过原保险合同的有效期限。有效期限也不得超过原保险合同的有效期限。w原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效。原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效。w在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险人在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险人应将原保险合同中的投保人的声明及保证的内容如实转应将原保险合同中的投保人的声明及保证的内容如实转告再保险人。如果原保险人因故意或过失遗漏、误报、告再保险人。如果原保险人因故意或过失遗漏、误报、隐瞒有关风险的重要事实，再保险人可以以此为由解除隐瞒有关风险的重要事实，再保险人可以以此为由解除再保险合同。再保险合同。 2020/10/285w2
4、、区别、区别w合同的当事人不同。合同的当事人不同。w原保险合同的当事人是原保险合同的当事人是保险人和投保人保险人和投保人，而再保险合同，而再保险合同的当事人都是的当事人都是保险人保险人w合同的性质不同。合同的性质不同。w原保险合同具有原保险合同具有补偿性或给付性补偿性或给付性，即在财产保险合同上，即在财产保险合同上表现为补偿性，在人身保险合同上表现为给付性。而再表现为补偿性，在人身保险合同上表现为给付性。而再保险合同是再保险人对原保险人的赔偿承担分保责任，保险合同是再保险人对原保险人的赔偿承担分保责任，因而不论是财产保险还是人身保险的再保险，都表现为因而不论是财产保险还是人身保险的再保险，都表
5、现为分摊性分摊性合同。合同。w保险标的不同。保险标的不同。w原保险：财产、利益、责任、信用，或人的身体、生命；原保险：财产、利益、责任、信用，或人的身体、生命；w再保险：原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或再保险：原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。全部。2020/10/286四、再保险的分类四、再保险的分类 w按责任限制分：比例再保险、非比例再保险按责任限制分：比例再保险、非比例再保险w按分保安排方式分：临时再保险、合同再保险、预约再按分保安排方式分：临时再保险、合同再保险、预约再保险保险成数再保险成数再保险溢额再保险溢额再保险混合再保险混合再保险超额赔款再保险超额赔款再保险超
6、过赔付率再保险超过赔付率再保险再保险的初级形式；灵活；再保险的初级形式；灵活；逐笔安排业务、手续繁杂；逐笔安排业务、手续繁杂；适合新开办的或不稳定的业务适合新开办的或不稳定的业务及超过合同分保限额的业务。及超过合同分保限额的业务。分出公司：自由决定分出公司：自由决定分入公司：必须接受分入公司：必须接受2020/10/287第二节第二节 比例再保险和比例再保险和非比例再保险非比例再保险w一、比例再保险一、比例再保险w(一一)成数再保险成数再保险w是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。给再保险人的再保险方
7、式。n分出分出部分的比例称为成数。部分的比例称为成数。 见见P217表表9-1、表、表9-2w1、特点：、特点：w合同双方利益一致、手续简便；缺乏弹性、不能均衡风险责任。合同双方利益一致、手续简便；缺乏弹性、不能均衡风险责任。w2、适用范围、适用范围w小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业务、交换业务、集团分保业务。务、交换业务、集团分保业务。2020/10/288（一）成数再保险（一）成数再保险w举例分析：举例分析： 分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保合同，每一危险单位的最
8、高限额为合同，每一危险单位的最高限额为500500万元，万元，自留额规定为自留额规定为40%40%，分出，分出60%60%，这称为，这称为60%60%货运成数合同。货运成数合同。 2020/10/289保险金额保险金额 自留部分自留部分4040 分出部分分出部分6060 其他其他 4000004000006000006000000 0 0 0 成数分保责任分配表成数分保责任分配表 单位：元单位：元2020/10/2810（一）成数再保险（一）成数再保险w分析：分析： 本例中，由于第三笔业务的保险金额为本例中，由于第三笔业务的保险金额为600600万元，超过了合同限额，超过部分（万元，超过了合同
9、限额，超过部分（100100万元）万元）可另安排其他分保方式，或由分出人自己承担。可另安排其他分保方式，或由分出人自己承担。2020/10/2811（一）成数再保险（一）成数再保险w关于成数再保险的保险金额、保险费分配以及关于成数再保险的保险金额、保险费分配以及赔款分摊的计算方法赔款分摊的计算方法 ：w举例分析：举例分析： 某分出公司组织一份海上货运险成数分保合某分出公司组织一份海上货运险成数分保合同，规定每艘船的合同最高限额为同，规定每艘船的合同最高限额为10001000万美万美元，分出公司自留元，分出公司自留2020，分出，分出8080，则分出，则分出公司与接受公司关于责任、保费的分配及赔
10、款公司与接受公司关于责任、保费的分配及赔款分摊的计算分摊的计算 。2020/10/2812 成数再保险计算表成数再保险计算表 单位：万元单位：万元船名总额100%自留20%分出80%保险金额保费陪款自留额保费陪款分保额分保费摊回陪款A 20020400.401601.60B 6006201201.244804.816C 10001002002080080总计 180018203603.64144014.4162020/10/2813二、溢额再保险二、溢额再保险w是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过
11、自位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。n线数线数分出公司自留额的一定倍数。分出公司自留额的一定倍数。w当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第三三 见表见表9-3w特点：可灵活确定自留额；繁琐费时；有利于均衡风险特点：可灵活确定自留额；繁琐费时；有利于均衡风险责任。责任。w三、混合再保险三、混合再保险见表见表9-42020/10/28
12、14（二）溢额再保险（二）溢额再保险w举例：举例：w某一溢额分保合同的自留额确定为某一溢额分保合同的自留额确定为5050万元，现有三笔万元，现有三笔业务，保险金额分别为业务，保险金额分别为5050万元，万元，100100万元，万元，200200万元。万元。w第一笔业务保险金额为第一笔业务保险金额为5050万元，在自留额之内无需分万元，在自留额之内无需分保保w第二笔业务自留额为第二笔业务自留额为5050万元，分出额为万元，分出额为5050万元万元w第三笔业务自留额为第三笔业务自留额为5050万元，分出额为万元，分出额为150150万元万元w第二笔业务的自留比例为第二笔业务的自留比例为5050，分
13、保比例为，分保比例为50%50%w第三笔业务自留比例为第三笔业务自留比例为2525，分保比例为，分保比例为75%75%2020/10/2815（二）溢额再保险（二）溢额再保险w溢额再保险中，分出公司首先规定一定的金额作为自留额，将溢额再保险中，分出公司首先规定一定的金额作为自留额，将其超过部分分给接受公司，即为分保额。其超过部分分给接受公司，即为分保额。 w分保额通常以自留额的一定倍数即分保额通常以自留额的一定倍数即“线数线数”为限为限 w合同规定的自留额的大小，决定分出公司承担责任的大小合同规定的自留额的大小，决定分出公司承担责任的大小 w自留额一旦确定，线数的多少就决定接受公司可能承担的责
14、任自留额一旦确定，线数的多少就决定接受公司可能承担的责任大小。大小。 w自留额与分保额之和叫做合同的容量自留额与分保额之和叫做合同的容量 2020/10/2816（二）溢额再保险（二）溢额再保险w2 2溢额再保险的计算溢额再保险的计算w某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为200200万元，接受公司的限额为万元，接受公司的限额为4 4线，为线，为800800万元，万元，则此合同称为则此合同称为4 4线溢额分保合同。那么，再保线溢额分保合同。那么，再保险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及赔款分摊如下：赔款分摊如
15、下： 2020/10/28172020/10/2818（二）溢额再保险（二）溢额再保险w某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的溢额再保险合同溢额再保险合同w每一航次每一船上的货物为一个危险单位每一航次每一船上的货物为一个危险单位w分出公司的自留额为分出公司的自留额为5050万美元万美元w第一溢额合同限额为第一溢额合同限额为4 4线，第二溢额合同限额为线，第二溢额合同限额为3 3线线w则分出公司与各再保险公司之间的保险金额、保费则分出公司与各再保险公司之间的保险金额、保费的分配和赔款的分摊计算如下表所示：的分配和赔款的分摊计算如下表所示：2020
16、/10/2819船名船名A船船B船船船船CD船船总总额额 保险金保险金额额 500000 1000000 2000000 4000000 总保费总保费 5000 100002000040000总赔款总赔款 1000020000400000 0单位：美元单位：美元分层溢额再保险计算表分层溢额再保险计算表 2020/10/2820船名船名A A船船B B船船船船C CDD船船 自自 留留 部部 分分保额保额50000050000050000050000050000500000 0比例比例100%100%50%50%25%25%12.5%12.5%保费保费50005000500050005000500050005000赔款赔款100001000010000100001000001000000 02020/10/2821船名船名A A船船B B船船船船C CDD船船第一第一溢额溢额4 4线线分保分保额额0 0500000500000分保分保比例比例50%50%75%75%50%50%分保分保费费0 05000500015000150002000020000分摊分摊赔款赔款0 010000100
