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1、2010信贷相关法规试题（复习提纲）监管法单项选择题1、中华人民共和国银行业监督管理法自（B）起施行，修改后的银行业监督管理法从（D）起施行。A、2003年12月27日B、2004年2月1日C、2006年10月27日D、2007年1月1日2、“中华人民共和国境内”是否包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。（B）A、包含B、不包含多项选择题1、我国银行业法律体系的三部基本大法是（ACD）。A、银行业监督管理法；B、贷款通则；C、人民银行法；D、商业银行法；2、国务院银行业监督管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABCD）。A、设立B、变更C、终止D、业务范围商行法单选
2、1、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（C）A、商业银行董事B、商业银行管理人员所投资的公司C、与该银行有结算业务的客户D、商业银行信贷人员的近亲属2、根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是（A）A、清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息B、清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一企业存款的本金和利息一个人储蓄存款的本金和利息C、个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用D、企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用
3、单位定期存单质押贷款管理规定判断1、单位定期存款开户证实书不得作为质押的权利凭证进行贷款。（V）2、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，贷款人不接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。（V）3、单位定期存单质押贷款，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。（x）4、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（V）5、单位定期存单质押贷款，出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人拥有的单位定期存单所代表的质权也发生变更。（X）单选1、存款行在收到贷款人提供的有关材料后，经审查认定开户证实书证明的存款是真实的，于（B）个工作日内开具单位定期存单。A、2B、3C、5D
4、、72、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不得超过确认数额的（C）。A、75%B、80%C、90%D、100%3、办理单位定期存单质押贷款，质押合同应当由（B）签章。A、借款人和贷款人B、出质人和贷款人C、借款人和出质人多选1、单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循（ABC）的原则。A、平等B、自愿C、诚实信用D、公平诚实2、借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交的文件、资料是（ABCD）。A、开户证实书B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书C、存款人在存款行的预留印鉴或密码D、第三人同意由
5、借款人使用其开户证实书的协议书3、在什么情况下，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。（ABCD）A、借款人或出质人被宣告破产；B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；C、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款的；D、借款人或出质人被宣告解散的。流动资金贷款管理暂行办法单选1、流动资金贷款是否包含外币贷款。（A）A、包含B、不包含2、（C）应依照流动资金贷款管理办法对贷款人流动资金贷款业务实施检查监督。A、国务院B、中国人民银行C、中国银行业监督管理机构D、银行的稽核检查部门3、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（A）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险
6、限额管理制度。A、统一授信B、综合授信判断1、.流动资金贷款是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周期的本外币贷款。（V）2、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（X）3、单笔支付超过借款合同金额的30%且超过100万元人民币的贷款，贷款人应通过借款人自主支付的方式对资金进行控制。（x）多选1、流动资金贷款应当遵循（ABCD）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信2、制定流动资金贷款管理暂行办法的意义是（ABCD）。A、加强流动资金贷款业务审慎
7、经营管理；B、规范金融机构流动资金贷款业务行为；C、有效防范风险；D、促进流动资金贷款业务健康发展。3、对下列哪些借款人，贷款人可发放流动资金循环贷款？（ACD）A、借款人现金流量充足，经营和财务状况良好；B、借款人信用状况良好，银行内部评级在A以上；C、借款人和贷款人建立良好的合作关系；D、借款人业务管理规范，具有长期发展潜力。4、贷款人发放流动资金循环贷款，应当根据借款人的（AC）审慎确定循环贷款的额度，避免超额放贷。A、业务规模B、信用状况C、生产周期D、支付特点固定资产贷款管理暂行办法判断1、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供
8、材料真实、完整、有效。（V）2、采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（V）单选1、固定资产贷款管理暂行办法自（B）起施行。A、2009年7月23日B、2009年10月23日C、2010年2月12日2、在固定资产贷款管理暂行办法中规定，单笔金额超过项目总投资（B）或超过（B）元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%、100万B、5%、500万C、10%、1000万D、10%、500万3、在固定资产贷款管理暂行办法中，采用（B）方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷
9、款支付是否符合约定用途。A、贷款人受托支付B、借款人自主支付多选1、以下属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件的是（ABDE）。A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；C、借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款支付管理，为贷款人提供真实的贷款支付和流转情况；D、借款用途及还款来源明确、合法；E、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策。2、在固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括（ABD）。A、贷款项目的情况；B、贷款担保情况；C、贷款具体用途；D、借款人
10、及项目发起人等相关关系人的情况。3、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪些情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（ABCD）A、信用状况下降；B、不按合同约定支付贷款资金；C、项目进度落后于资金使用进度；D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。个人贷款管理暂行办法判断1、个人贷款管理暂行办法自二00年二月十二日起施行。（V）2、贷款人系指在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。（V）3、贷款人应加强资金支付管理，不得发放无指定用途的个人贷款。（/）4、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（
11、含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。（V）5、贷款人必须严格建立并执行贷款面谈制度，否则不予发放贷款。（X）单选1、贷款审查应对贷款调查内容的（B）进行全面审查。A、真实性、准确性、完整性B、合法性、合理性、准确性C、合法性、合理性、完整性2、在贷款三个管理办法中，哪个办法规定贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（C）A、流动资金贷款管理暂行办法B、固定资产贷款管理暂行办法C、个人贷款管理暂行办法3、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。以保证方式担保的个人贷款，贷
12、款人应由不少于（A）信贷人员完成。A、两名B、三名C、四名4、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（C）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A、审贷分离、分级审批B、审慎性C、审贷与放贷分离贷款多选1、贷款调查可采取（ABC）途径和方法。A、现场核实B、电话查询C、信息咨询2、下列属于贷款调查内容的是（ABCDE）。A、借款用途；B、借款人基本情况；C、借款人收入情况；D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；E、借款人还款来源及还款方式。3、个人贷款管理暂行办法中规定，贷款人应依照（CD）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
13、A、中华人民共和国银行业监督管理法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国物权法D、中华人民共和国担保法商业银行集团客户授信业务风险管理指引多选1、商业银行集团客户授信业务风险管理指引是根据（AB）制定的。A、中华人民共和国银行业监督管理办法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国外资金融机构管理条例D、中华人民共和国人民银行法2、商业银行对集团客户授信应遵循的原则是（ABC）。A、统一原则B、适度原则C、预警原则D、控制原则3、商业银行在给集团客户贷款时，贷款对象出现下列哪些情况，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。（ABCD）A、提供虚
14、假材料或隐瞒重要经营财务事实的；B、通过关联交易，有意逃废银行债务的；C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况监督和检查的；D、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途的。判断：1、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。（V）2、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额10咐上。（X）商业银行授信工作尽职指引多项选择题：1、商业银行不得对下列哪些用途的业务进行授信。（ABCD）A、国家明令禁止的产品或项目；B、违反国家规定从事股票投资；C、违反国家规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金；
15、D、其他违反国家法律法规、政策的项目。判断题：1、商业银行授信工作尽职指引中授信指对自然人客户的表内外授信。（X）2、短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。（V）3、授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。（V）4、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。（V）商业银行小企业授信工作尽职指引判断题1、商业银行小企业授信工作尽职指引中规定，授信审查人员应根据客户或其业主或主要股东个人的资产、负债、现金流状况等，对影响客户财务状况的各项主要因素进行分析评价。必要时可重新编制客户资产负债表和现金流量表。（/
16、）2、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理。（V）选择题1、小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业（ABCDE）等各项授信业务活动的工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。A、授信业务调查B、授信审查C、授信审批D、授信后管理E、授信工作尽职评价要求2、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（AB）作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。1. A、资产负债表B、现金流量表C、利润表合同法（一）判断题1.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。（V）书面形式的合同在签字盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成
