一】保险代理人【一】保险代理人Insurance Agent）一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念 保险代理人（保险代理人（insurance agent） 是根据保险人的委托，向保险人收取是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任在这种代理关系中，保险人是委托人或本人（责任在这种代理关系中，保险人是委托人或本人（Principal），代理保险），代理保险人的一方是代理人（人的一方是代理人（Agent）二、保险代理人的特点二、保险代理人的特点1.保险代理人是从事保险代理业务的保险代理人是从事保险代理业务的 自然人代理人为个人代理人；自然人代理人为个人代理人； 根据保险代理机构管理规定，保险代理机构可以为合伙企业、根据保险代理机构管理规定，保险代理机构可以为合伙企业、有限责任公司、股份有限公司有限责任公司、股份有限公司 设立设立合伙企业合伙企业形式的保险代理机构应同时具备下列条件：形式的保险代理机构应同时具备下列条件： 1.有两个以上的合伙人，并且具有相应民事行为能力；有两个以上的合伙人，并且具有相应民事行为能力； 2.有符合法律规定的合伙协议；有符合法律规定的合伙协议； 3.出资不得低于人民币出资不得低于人民币50万元的实收货币；万元的实收货币； 4.具有符合法律规定的合伙企业名称和住所；具有符合法律规定的合伙企业名称和住所； 5.具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员；具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员； 6.持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人数的数的1/2； 7.法律、行政法规要求具备的其他条件。
法律、行政法规要求具备的其他条件 设立设立有限责任公司有限责任公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件：形式的保险代理机构应同时具备下列条件： 1.有有2个以上至个以上至50个以下的股东；个以下的股东； 2.有符合法律规定的公司章程；有符合法律规定的公司章程； 3.注册资本不得低于人民币注册资本不得低于人民币50万元的实收货币；万元的实收货币； 4.具有符合法律规定的公司名称、组织结构和住所；具有符合法律规定的公司名称、组织结构和住所； 5.持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人数的数的1/2； 6.具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员；具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员； 7.法律、行政法规要求具备的其他条件法律、行政法规要求具备的其他条件 设立设立股份有限责任公司股份有限责任公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件：形式的保险代理机构应同时具备下列条件： 1.有有5个以上符合法律规定的发起人；个以上符合法律规定的发起人； 2.有符合法律规定的公司章程；有符合法律规定的公司章程； 3.注册资本不得低于人民币注册资本不得低于人民币1000万元的实收货币；万元的实收货币； 4.具有符合法律规定的公司名称、组织结构和住所；具有符合法律规定的公司名称、组织结构和住所； 5.持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人持有保险代理人员从业资格的保险代理人员不得低于员工人数的数的1/2； 6.具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员；具有符合中国保险会任职资格管理规定的高级管理人员； 7.法律、行政法规要求具备的其他条件。
法律、行政法规要求具备的其他条件2.保险代理人必须以被代理人，即授予代理权的保险代理人必须以被代理人，即授予代理权的保险人的名义保险人的名义进行民进行民事法律行为，如果保险代理人以自己的名义进行民事法律行为事法律行为，如果保险代理人以自己的名义进行民事法律行为3.保险代理人是在保险代理人是在保险人的授权范围内保险人的授权范围内从事保险活动的代理从事保险活动的代理保险代理人按照保险代理合同，以保险人的名义进行民事法律活动的保险代理人按照保险代理合同，以保险人的名义进行民事法律活动的后后果果最终由保险人承担，但是保险代理人超出授权范围的代理活动所造成的法最终由保险人承担，但是保险代理人超出授权范围的代理活动所造成的法律责任，除非保险人在事后予以追认，否则由保险代理人自己承担律责任，除非保险人在事后予以追认，否则由保险代理人自己承担4.从事保险代理业务的人员必须参加从事保险代理业务的人员必须参加保险代理人资格保险代理人资格考试并获得保险考试并获得保险代理人资格证书代理人资格证书个人代理人持有所代理保险公司核发的展业证书，由所代理的保险个人代理人持有所代理保险公司核发的展业证书，由所代理的保险公司向保监会备案方可从事代理业务。
公司向保监会备案方可从事代理业务专业代理公司和兼业代理人须取得经营保险代理业务许可证后方可执业，专业代理公司和兼业代理人须取得经营保险代理业务许可证后方可执业，保险代理人必须接受保险监管机关的监督和管理保险代理人必须接受保险监管机关的监督和管理三、保险代理行为效果的归属三、保险代理行为效果的归属 保险法第保险法第128128条条 保险代理人根据保险人的授权代为办保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任理保险业务的行为，由保险人承担责任 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限超越代理权限的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任险代理人的责任 这里所说的这里所说的“有理由相信有理由相信”，是指投保人不知道或者不应，是指投保人不知道或者不应当知道保险代理人超越了代理权，而且投保人尽了当知道保险代理人超越了代理权，而且投保人尽了必要的注意必要的注意义务义务，即投保人不存在疏忽大意的过失。
即投保人不存在疏忽大意的过失同时，根据合同法的有关规定，除超越代理权的情形，保同时，根据合同法的有关规定，除超越代理权的情形，保险代理人险代理人没有代理权或者代理权终止后没有代理权或者代理权终止后以保险人名义以保险人名义订立保险订立保险合同合同，投保人有理由相信保险代理人有代理权，该代理行为有，投保人有理由相信保险代理人有代理权，该代理行为有效，由此产生的保险责任由保险人承担效，由此产生的保险责任由保险人承担当然，保险代理人因当对自己超越代理权的行为承担相应当然，保险代理人因当对自己超越代理权的行为承担相应的责任如果保险代理人超越职权的行为，造成保险人多承担的责任如果保险代理人超越职权的行为，造成保险人多承担了责任，或者给保险人造成了其他损失，了责任，或者给保险人造成了其他损失，保险人可以就该损害保险人可以就该损害要求保险代理人予以赔偿要求保险代理人予以赔偿四、保险代理人的基本分类及其业务资格四、保险代理人的基本分类及其业务资格（一）（一）按保险代理销售的险种分类：按保险代理销售的险种分类：产险代理人和寿险代理人产险代理人和寿险代理人由于某些财产保险的技术性相对较强，因此，由于某些财产保险的技术性相对较强，因此，产险产险代理人主要采用代理人主要采用保保险代理公司险代理公司的形式较为适宜。
的形式较为适宜寿险代理人主要采用寿险代理人主要采用寿险个人代理人寿险个人代理人的形式因为寿险市场一般比较的形式因为寿险市场一般比较分散，其义务的对象通常是个人、家庭，个人代理更好的提供更为分散，其义务的对象通常是个人、家庭，个人代理更好的提供更为“个人化个人化”的服务二）（二）承保代理人和理赔代理人承保代理人和理赔代理人承保代理人是指接受保险人的委托代为办理承保业务的代理人承保承保代理人是指接受保险人的委托代为办理承保业务的代理人承保代理人根据委托书的授权，代理规定限额以下的各种承保业务承保代理代理人根据委托书的授权，代理规定限额以下的各种承保业务承保代理人一般无权签发保险单，但经保险人特别约定的除外人一般无权签发保险单，但经保险人特别约定的除外理赔代理人是指接受保险人的委托，从事保险事故现场的检验、索赔理赔代理人是指接受保险人的委托，从事保险事故现场的检验、索赔计算、追偿和处理损余的保险代理人计算、追偿和处理损余的保险代理人三）专用代理人和独立代理人（三）专用代理人和独立代理人 专用代理人是指仅为一个保险人或一个保险集团代理保险业务，并专用代理人是指仅为一个保险人或一个保险集团代理保险业务，并且由保险人保留其占有、使用和控制保险单记录的权利。
因此，专用代且由保险人保留其占有、使用和控制保险单记录的权利因此，专用代理人的酬金较独立代理人为高理人的酬金较独立代理人为高 独立代理人是指同时独立地为多个保险人代理保险业务的代理人独立代理人是指同时独立地为多个保险人代理保险业务的代理人在国际保险市场上，独立代理人的代理权限一般为签发保险单、收取保在国际保险市场上，独立代理人的代理权限一般为签发保险单、收取保费、招揽续保的独占权等，酬金一般比专用代理人低费、招揽续保的独占权等，酬金一般比专用代理人低 独立代理人通常适用于财产与责任保险中，而人寿保险多采用专用独立代理人通常适用于财产与责任保险中，而人寿保险多采用专用代理人的形式代理人的形式五、中国保险代理人的种类五、中国保险代理人的种类 我国我国对对保保险险代理人的分代理人的分类类方法采用复合分方法采用复合分类类法，先按保法，先按保险险代理主体代理主体的性的性质质将保将保险险代理人分代理人分为单为单位代理人和个人代理人，然后将位代理人和个人代理人，然后将单单位代理人位代理人按行按行业业性性质质不同分不同分为专业为专业代理人和兼代理人和兼业业代理人，从而形成了代理人，从而形成了专业专业代理代理人、兼人、兼业业代理人和个人代理人。
代理人和个人代理人1）专业代理人）专业代理人优点：业务素质较高，代理业务范围较广，业务质量较好，便于保险人优点：业务素质较高，代理业务范围较广，业务质量较好，便于保险人进行检查和监督的特点进行检查和监督的特点2 2）兼业代理人）兼业代理人 受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人代办保险业务的单位受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人代办保险业务的单位常见的兼业代理人主要有：银行代理、行业代理（货物运输部门代理货物运常见的兼业代理人主要有：银行代理、行业代理（货物运输部门代理货物运输保险业务）和单位代理输保险业务）和单位代理 保险兼业代理人最多只能同时为保险兼业代理人最多只能同时为4 4家保险公司代理保险业务，其中只能家保险公司代理保险业务，其中只能为为1 1家寿险公司代理家寿险公司代理 优点优点：与投保人联系较为密切，可以结合自身业务优势为保险人争取业：与投保人联系较为密切，可以结合自身业务优势为保险人争取业务 缺点缺点：业务范围较窄、对保险业务熟悉不够，容易影响业务质量，有不：业务范围较窄、对保险业务熟悉不够，容易影响业务质量，有不利于保险公司的专业化管理利于保险公司的专业化管理。
保险兼业代理机构管理试点办法保险兼业代理机构管理试点办法 （试点办法的适用范围仅限于北京和辽宁两地二（试点办法的适用范围仅限于北京和辽宁两地二六年十六年十月二十四日）月二十四日） 第五十一条保险兼业代理机构可以从事下列保险代理第五十一条保险兼业代理机构可以从事下列保险代理业务活动业务活动: （一）代理销售保险产品；（一）代理销售保险产品； （二）代理收取保险费；（二）代理收取保险费； （三）代理相关保险业务的损失勘查和。