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1、易纲：综合施策精准发力进一步改良和深化小微企业金融效劳 第一篇：易纲：综合施策精准发力进一步改良和深化小微企业金融效劳易纲：综合施策精准发力进一步改良和深化小微企业金融 效劳 综合施策精准发力进一步改良和深化小微企业金融效劳 人民银行等五部门召开全国深化小微企业金融效劳电视 会议2022年6月29日，人民银行会同银保监会、证监会、开展改革委、财政部等联合召开全国深化小微企业金融效劳电视 会议。会议深入学习党中央、国务院决策部署和6月20日国务院常务会议精神，宣传部署?关于进一步深化小微企业金融效劳的意见?贯彻落实工作。人民银行行长易纲、财政部副部长刘伟、银保监会副主席陈文辉出席会议并讲话。人民
2、银行副行长潘功胜主持会议，驻人民银行纪检监察组组长徐加爱出席会议。开展改革委、证监会有关负责同志，在京全国性银行业金融机构和有关保险公司主要负责同志出席了会议。会议认为，党中央、国务院高度重视小微企业等实体经济金融效劳工作。小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。各部门要增强“四个意识，充分认识深化小微企业金融效劳的重要性和艰巨性，坚持问题导向和目标导向，把做好小微企业金融效劳作为效劳实体经济、防范化解金融风险的重要抓手，加大政策贯彻落实力度，切实改良小微企业金融效劳。要坚持“量价并重，平衡收益与风险，统筹综合本钱与融资本钱，兼顾商业
3、可持续与履行社会责任，持续完善小微企业贷款本钱管理长效机制，确保实现“两增两控目标。要注重发挥财税政策的正向鼓励作用和融资担保基金的引导带动作用，落实“放管服要求，创新支持方式，抓好政策落地见效，增强政策的精准性。易纲强调，小微企业金融效劳是一项系统性工程，需要全社会共同努力。一分部署，九分落实，各有关部门要准确把握深化小微企业金融效劳的正确方向和重点任务，发挥政策合力，细化政策操作，切实把货币政策、差异化监管、财政税收、营商环境等政策措施落到实处，取得实效。各金融机构要切实下沉效劳重心，聚焦小微企业中的薄弱群体，创新金融产品和效劳，改造信贷流程和信用评价模型，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆
4、盖面。要加大对政策实施效果的考核力度，建立精准支持政策和小微企业贷款发放的正向鼓励和联结机制，强化考核结果的运用，增强效劳小微企业的主动性和积极性。要有效防范风险，优化金融效劳小微企业的体制机制和生态环境，依法依规查处小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，确保各项政策真正惠及小微企业。财政部副部长刘伟、银保监会副主席陈文辉分别介绍了财税鼓励政策和监管考核政策有关内容，并就加强部门协同、抓好政策落地、强化鼓励约束等提出了明确要求。建设银行、北京银行、浙江泰隆商业银行介绍了小微企业金融效劳的特色做法，对下一步如何发挥自身优势，加大小微企业金融支持力度提出了具体举措。会议在省、市、县设
5、立分会场，各级人民银行、银保监、证监、开展改革、财政等部门的负责同志及辖内有关金融机构的负责同志在分会场参加会议。附：易纲行长讲话原文 综合施策精准发力进一步改良和深化小微企业金融效劳同志们，这次电视 会议主题是贯彻落实党中央、国务院决策部署和6月20日国务院常务会议要求，宣传解读人民银行、银保监会、证监会、开展改革委、财政部等五部委关于进一步深化小微企业金融效劳的最新政策措施，部署贯彻落实。这次会议一直开到县，约有2万余人参加了会议，我们的共同目的是落实党中央国务院关于进一步支持小微企业解决融资难、融资贵问题的决策部署。刚刚，建设银行、北京银行、浙江泰隆银行三家银行交流了工作经验，发言很好，
6、为银行业金融机构提供了很好的参考。财政部刘伟副部长、银保监会陈文辉副主席也就财税优惠、监管考核等方面提出了工作要求，都非常重要，大家要认真贯彻落实。下面，我讲三点意见。 一、充分认识深化小微企业金融效劳的重要性和艰巨性党中央、国务院高度重视小微企业等实体经济金融效劳工作。习近平总书记指出，金融要把为实体经济效劳作为出发点和落脚点，全面提升效劳效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会开展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。李克强总理强调，各有关方面要形成合力，下大力气推进降低小微企业融资本钱工作，让企业真正得到实惠。韩正副总理、刘鹤副总理也就相关工作屡次做出重要批示
7、。6月20日，国务院常务会议重点研究部署了进一步缓解小微企业融资难融资贵，持续推动实体经济降本钱的五项政策措施。金融部门一定要深入学习贯彻党中央国务院的决策部署和总体要求，把做好小微企业金融效劳作为效劳实体经济、防范化解金融风险的重要抓手，抓好抓实抓出成效。小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。截至2022年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%；小微企业奉献了60%以上的gdp、50%以上的税收以及80%的就业岗位；小微企业完成了65%的创造专利和80%以上的新产品开发，
8、是群众创业、万众创新的重要载体。金融部门要充分认识小微企业在国民经济开展中的重要作用，切实改良小微企业金融效劳。相对于大中型企业，小微企业公司治理结构不够完善、财务管理往往不够标准，抗风险能力也比拟弱。数据显示，我国中小企业的平均寿命在3年左右，成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一。根据人民银行统计，小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。小微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。但是我们发现一个规律，小微企业在获得第一次贷款后能获得第二次贷款支持的比率占76%，得到4次以上贷款支持的比率为51%，后续贷款融资的可得率比拟高。金融机构小微企业贷款
9、不良率为2.75%，比大型企业高1.7个百分点，单户授信500万以下贷款不良率更高，金融机构获得的收益较难完全覆盖风险。这是小微企业融资难融资贵的背景，背后有深刻的经济规律。做好小微企业金融效劳是一个长期的艰巨过程，金融部门要以更有力的举措、更有效的行动，久久为功、持续不懈，不断推动缓解小微企业融资难融资贵。要发挥好市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，坚持财务可持续，切实激发效劳小微企业的内在动力。 二、准确把握深化小微企业金融效劳的正确方向和重点任务经国务院同意，近日人民银行、银保监会、证监会、发改委、财政部五部门出台了?关于进一步深化小微企业金融效劳的意见?。从货币政策、监管考
10、核、内部管理、财税鼓励、优化环境等方面提出了23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，进一步催促引导金融机构加大对小微企业的金融支持。各有关部门和金融机构要用好用足这些政策措施，坚持问题导向和目标导向，把握好正确的开展方向，明确重点任务，切实改良和提升小微企业金融效劳。 一要在精准聚焦上下功夫，明确支持重点，这是深化小微企业金融效劳的立足点整体提升小微企业的金融效劳能力，关键是增强效劳渗透能力，下沉效劳重心，真正往“小上转。2022年末单户授信500万以下的小微企业借款户数占到58%，但贷款余额占比缺乏7%。从小微企业成长阶段看，那些从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业获得首次贷款是很不
11、容易的。首次贷款后小微企业与银行的信用联系会逐步增强，更容易持续获得融资。考虑到80%以上的小微企业初次融资额在500万元以下，目前我们的政策着力打通小微企业融资的“最先一公里，聚焦单户授信500万以下小微企业贷款，旨在打破金融效劳“小微不小怪圈，引导金融机构效劳重心下沉，发放更多单户授信500万、202200万以下的小微企业贷款。去年底，我们对单户授信500万以下的小微企业贷款以及其他普惠金融贷款，根据金融机构发放的比例不同，给予不同程度的定向降准鼓励，取得了比拟好的效果。今年一季度单户授信500万以下的小微企业贷款新增499亿元，到达去年全年新增额的71.7%，政策覆盖的小微企业户数得到快
12、速增长。我们近期将安排增加支小、支农再贷款和再贴现限额各500亿元，合计1500亿元，调整后全国再贷款再贴现的总限额接近1万亿元，并从放宽申请条件、扩展抵质押品范围、加强精准聚焦、创新借用模式等方面对再贷款申请考核进行简化优化。同时，将商业银行单户授信500万元以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围；支持盘活信贷资源202200亿元以上，将小微企业贷款资产支持证券根底资产由单户授信20220万以下放宽至500万以下；改良宏观审慎评估体系，增加小微企业贷款考核权重等政策措施。人民银行各级分支机构、各金融机构要准确把握政策重点，建立精准支持政策和小微企业贷款发放的正向鼓励和联结机制，加
13、强监测考核评估，完善细化具体措施，确保政策精准实施。 二要在增量扩面上下功夫，着力优化融资结构，这是深化小微企业金融效劳的关键点小微企业在不同的成长阶段，融资需求和融资方式不同。深化小微企业金融效劳，需要发动全社会力量，共同构建覆盖小微企业全生命周期的融资效劳体系。通过货币政策工具运用、财税优惠鼓励，?意见?着力引导金融机构增加正规金融渠道的融资供应，替代民间借贷等价格偏高的资金，从而“以量平价推动小微企业整体综合融资本钱下降。金融机构要切实贯彻落实?意见?要求，优先保障小微企业信贷资源，下放授信审批权限，聚焦小微企业中的薄弱群体，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。要加大金融产品和效劳创新
14、，加强对互联网、大数据等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，提高贷款发放效率和效劳便利度。条件较为成熟的金融机构，要做好根底资产筛选和信息披露工作，积极开展小微企业贷款资产证券化业务，盘活资金优先用于对小微企业的信贷投放。针对初创期和成长期的小微企业，金融部门要着力培育和壮大天使投资人群体，增加对初创期小微企业的投入，并完善创业投资、天使投资退出机制，同时对创投基金所投企业上市解禁期与投资期限实施反向挂钩安排，促进早期小微企业资本形成。同时强化多层次资本市场支持，持续提升新三板市场功能，标准开展区域股权市场，稳妥推动资产证券化，有序拓宽小微企业融资渠道。人民银行各分支机构要结合辖内实际
15、，修订操作细那么，完善台账管理，为真正开展小微企业贷款业务的金融机构做好效劳，提高再贷款、再贴现使用效率。发挥好票交所在支持票据交易和再贴现等方面的功能，提高电子化效率。深入推进小微企业应收账款融资专项行动。金融机构要优化业务流程和内部管理，确保获得的再贷款再贴现资金真正用于小微企业贷款投放，贷款利率水平要明显降低。 三要在考核鼓励上下功夫，打通“最后一公里，这是深化小微企业金融效劳的保障点充分调动金融机构效劳小微企业的积极性，是优化考核鼓励的关键，也是亟需打通的政策传导“最后一公里，需要在优化外部监管考核和内部管理鼓励两个方面同时发力。外部监管考核既要做好小微企业贷款“量与“价的监测考核，也
16、要重视引导金融机构各部门形成开展普惠金融业务的合力。李克强总理屡次强调，“大银行不效劳小微企业就没有未来。大中型商业银行要充分发挥“头雁效应，继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融效劳机构网点，带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款利率。股份制银行要结合自身业务特点，增设社区支行、小微支行，扎根基层，效劳小微。地方性法人银行业金融机构要坚持效劳地方经济和小微企业的开展方向，继续下沉经营管理和效劳重心，重点向县域和乡镇等地区延伸效劳触角。金融机构内部管理鼓励要“算好账，注重提升业务条线和分支机构展业积极性。一方面，要针对小微企业贷款完善本钱分摊和收益分享机制，实施内部资金转移优惠价格。另一方面，对分支行领导班子的考核要充分考虑小微企业金融效劳情况；要深化落实小微企业授信尽职免责方法；针对小微企业金融效劳制定具体的奖励和支持措施，提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行，要通过优化资源配置、安排专项鼓励
