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1、商行业务发展和风险管控 一、资本管理对于银行业务发展的作用 (一)经济资本管理的作用 银行的经济资本是银行用来支持银行自身的业务发展和风险控制的资本，故经济资本又被称为风险资本，是信用风险和市场风险的损失、非预期损失以及操作损失的总和。在当今金融市场的高度发达和复杂的经济现实中，商业银行应采取经济资本管理，以适应国际监管的要求。商业银行注重经济资本管理，建立全新的管理观念，是促进银行的业务发展和风险控制的有效手段，能够在很大程度上平衡两者的关系，实现股东的利润最大化。经济资本管理的主要作用是使商业银行的资本管理是将银行的利润标准和风险标准有效的结合在一起，将事后的被动适应风险调整为主动的选择风
2、险。商业银行的经济资本管理中的经济增长值与风险调整的资本收益这两个指标对于银行的业务发展的利润和经营风险之间的平衡关系提出了量化的评价，促进商业银行的快速稳定发展。 (二)经济资本管理的意义 商业银行的经济资本管理中的经济增长值与风险调整的资本收益这两个指标将商业银行经济管理中的利润指标和风险指标统一起来进行分析，同时考虑到了资本成本和风险因素对其的影响。因此，商业银行在开展业务时，不能只考虑发展的利润和只规避经营风险。而是应该将这两方面的因素结合起来考虑，设法追求这两者之间的平衡关系，进行综合的决策。经济资本管理理念中消除了风险隐蔽性与滞后性的影响，体现了商业银行的业务发展和风险控制在银行经
3、营过程中的内在统一，因此，银行的股东和银行的管理者应认识到风险和利润之间的内在关系，同时结合商业银行自身的情况与业务特点，建立经济资本的管理模型，对不同的业务可能会导致的损失和风险进行准确的估计，计算出实际的收益。经济资本的管理能够有效的统一利润和风险，对于商业银行的经营和业务发展，以及风险管理有着重要的意义。 二、经济资本管理的现状 自经济资本管理被有效的推进后，各商业银行的经济资本的约束逐渐加强，很多商业银行在建立资本约束机制等方面取得了有效的进展，推进了商业银行的经营理念与利润增长方式对于传统方法的转变，逐步建立起以银行的经济资本为主要内容的资本管理体制。然而，虽然很多银行实施了经济资本
4、管理方法，但对其的操作过程仍然存在着不足，如，资本的分配额度没有考虑到银行的分支机构的差别，经济资本的管理幅度没有包涵整个银行的全部风险，银行的利润和风险的管理衔接不好，经济资本管理的相关措施不足等。因此，商业银行在经济资本管理上仍需要在长时间的经济实践中逐渐改善和规范。 三、加强商业银行经济资本管理的措施 (一)改变管理理念 商业银行要实现业务发展和风险控制之间的平衡，要转变银行的经营理念，改变原有的经营模式。因此，商业银行要提升管理理念，实现银行的质量及效益的统一发展，建立起以业务发展和风险控制为主的发展机制。在实现业务发展和风险控制的平衡发展时，银行在一方面上要避免利润的片面最大化。应建
5、立起使银行股东利益最大化的经营理念，以资本约束的方式来控制业务发展中的风险。在另一方面上，商业银行应建立全面风险的管理体系，对银行的经营过程实施全面的风险管理。 (二)建立内控体系 商业银行应当建立起完整的内部控制系统，严格的控制银行在经营过程中可能会遇到的各种风险。有效的内部控制系统应包括有:以风险控制为目的的资产负债的管理制度，责任约束的制度，风险管理制度以及风险转化的保障制度。通过建立完善的规章制度，促使商业银行的各个业务部门能够有效的相互制约和相互监督，防止银行的管理权力过于集中。 (三)改善业务结构 调整商业银行的业务结构，能在较大程度上提高银行资本的回报率。商业银行应当在对其业务进
6、行全面的整理后，分析和估计银行经营中的风险因素，从而确定银行业务的发展方向和发展重点。改善商业银行的存量贷款的结构，控制高风险的资产的过快增长，提高风险较低的业务所占的比例，同时，商业银行在发展自身业务的同时，不能由资本约束业务的发展，对于有发展的并且经济效益高的业务项目，只要能将其风险控制在一定范围内，也应采取大力发展的决策。结论:银行的经济资本是银行用来支持银行自身的业务发展和风险控制的资本，经济资本管理的方法促进我国的商业银行改变其原有的规避风险的传统模式，以科学的管理方法来防范风险，使商业银行能够真正的承担风险，反映了现代的商业银行的发展方向。因此，有效的进行商业银行经济资本的管理能够较好的平衡商业银行中的业务发展和风险控制两个因素，提高商业银行的风险管理的能力，促进商业银行的均衡发展，从而实现商业银经济效益的稳步发展和商业银行的价值最大化。 4 / 4
