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1、20092009年年8 8月月中国保险业发展改革中国保险业发展改革保险学院付菊保险学院付菊第一部分：我国保险业发第一部分：我国保险业发展的基本情况展的基本情况v主要发展历程主要发展历程v当前的发展成果当前的发展成果v发展中存在的差距发展中存在的差距2一、我国保险业发展历程一、我国保险业发展历程第四阶段2002 至今第三阶段19792001第二阶段19491978第一阶段 18051948我国保险业的快速发展我国保险业的快速发展新中国保险业的产生与停办新中国保险业的产生与停办 我国保险业的恢复和发展我国保险业的恢复和发展我国保险业的产生和发展我国保险业的产生和发展3第一阶段（第一阶段（18051
2、948）：我保）：我保险业的产生和初步发展险业的产生和初步发展第一个保险思想引入者：魏源魏源第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行谏当保安行”第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行上海华商义和公司保险行民国初期13年间，先后有3030多家多家保险公司在上海、广州等地营业如美国友邦保险公司于1921年在上海成立4第二阶段第二阶段（1949-1978） ：新中：新中国保险业的产生与停办国保险业的产生与停办n1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造n1949年，中国人民保险公司成立年，中国人民保险公司成立, 独家经
3、营，隶属国务院独家经营，隶属国务院n1958年年12月，全国财政会议决定月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务立即停办国内保险业务”5第三阶段（第三阶段（1979-2001）：我国）：我国保险业的恢复和发展保险业的恢复和发展n19791979年，国务院批准年，国务院批准中国人民银行分中国人民银行分行长会议纪要行长会议纪要，明确提出逐步恢复国内，明确提出逐步恢复国内保险业务保险业务 n19801980年年1212月，除西藏以外各地恢复人民月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构保险公司分支机构独家经营独家经营1979-1987n1988年，第一家股份制保险公司平安保年，第一家股份制保险公司
4、平安保险公司在深圳成立险公司在深圳成立n1991年，太平洋保险公司在上海成立年，太平洋保险公司在上海成立n1996年，泰康、新华、华泰、天安等相年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立继成立n1996年，中国人民保险公司一分为三年，中国人民保险公司一分为三稳步发展稳步发展1988-20016第四阶段（第四阶段（2002年至今）：我国年至今）：我国保险业的快速发展保险业的快速发展 20022002年，党的十六大召开，保险业进入年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的有保险公司改革全面展开，新修订的保险保
5、险法法开始实施，我国保险业重新站在一个发开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。生变化最大的时期。7二、当前的发展成果二、当前的发展成果v行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强v保险市场体系日益完善保险市场体系日益完善v服务经济社会能力大幅提高服务经济社会能力大幅提高v社会影响和地位不断提升社会影响和地位不断提升8行业整体实力行业整体实力显著增强显著增强7 7倍倍n2008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到2001年22年的总和n2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速n
6、2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位单位：亿元保费收入快速增长保费收入快速增长9n20082008年末，保险业总资产达到年末，保险业总资产达到3.343.34万亿元万亿元，是，是2002年的年的5.1倍倍n保险业积累第一个保险业积累第一个1 1万亿资产用了万亿资产用了2323年时间，第二个年时间，第二个1 1万亿资产只用万亿资产只用了了3 3年左右；其中，年左右；其中，20072007年一年，年一年，保险业资产增幅就接近保险业资产增幅就接近1 1万亿万亿增长增长1212倍倍单位：亿元资产规模迅速扩大资产规模迅速扩大行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强102002年以前
7、，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严年以前，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严重不足。重不足。2008年，全行业净资产已达年，全行业净资产已达2840亿元。亿元。行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强实收资本实收资本20022008净资产净资产2002200823943572840-147资资产产质质量量不不断断提提高高11市市场场主主体体结结构构优优化化集团公司（8家） 产险公司 （47家） 国有独资：中国人寿国有独资：中国人寿 人保人保 中保中保 股份制：中再股份制：中再 平安平安 太平洋太平洋 中华联合中华联合 阳阳光光保险市
8、场体系日益保险市场体系日益完善完善寿险公司 （46家） 再保险公司（9家） 资产管理公司（9家） 保险中介机构（2000多家）市场份额前五的公司分别为：人保财险市场份额前五的公司分别为：人保财险 太太平洋财险平洋财险 平安财险平安财险 中华联合中华联合 大地财险大地财险 市场份额前五的公司分别为：中国人寿市场份额前五的公司分别为：中国人寿 平安人寿平安人寿 太平洋人寿太平洋人寿 泰康人寿泰康人寿 新华人寿新华人寿n我国保险市场初步形成了国有控股（集团）我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（
9、健康、养老、农用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局发展的市场格局12保险市场体系日益保险市场体系日益完善完善产品种类和服务形式不断丰富产品种类和服务形式不断丰富n体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细
10、分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险信用卡失窃险”、“婚姻险婚姻险”等特色险种，已经发展到等特色险种，已经发展到1000多种。多种。n体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商坐商”为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不断丰富。内容不断丰富。 13保险市场体系日保险市场体系日益完善益完善20022008产险集中度产险集中度（CR3）寿险集中度寿险集中度（CR3）20022
11、00894.4%91.1%注：CR3是指业务规模前三名的公司所占的市场份额，被用来衡量市场竞争的激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈63.9%63.1% 改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式的转变，促进了管理体制和经营机制的转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。 开放，进一步增强了市场活力，促进了国内保险公司经营管理水平的提高，促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。 市场集中度进一步下降，市场运行效率逐步提高。 现代保险企业制度初步建立现代保险企业制度初步建立1428万60万118万263万管理人员数量营销员数量200220080.48
12、%0.48% 保险就业人员占城镇就业人员比例保险市场体系日保险市场体系日益完善益完善n 2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下，保险业在人才总量增长的同时，结构也不断优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量的同步提升1.1%1.1%保险人才队伍不断发展壮大保险人才队伍不断发展壮大15n2003年n2004年n2005年n2008年n上海地铁4号线透水事故，赔付7.17.1亿元亿元n内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿23002300万美元万美元n雨雪冰冻灾害，保险业共赔付8989亿元亿元；汶川地震保险业已赔付14.214.2亿元亿
13、元，捐款4.494.49亿元亿元n央视附属大楼火灾，保险责任金额15.3315.33亿元亿元，相关责任认定和理赔工作正在进行n2009年n沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，各保险公司共支付赔款13.313.3亿元亿元 2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是2002年的4.2倍2002年以来，保险业累计赔款与给付超过1万亿元，平均每年赔付超过1500亿元 提供经济补偿提供经济补偿服务经济社会能力大幅提高服务经济社会能力大幅提高162008年保险资金运用余额构成n保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源n为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资
14、金，比如京沪高铁等。n服务国家“走出去”战略n保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者n2008年，保险资金运用收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍（单位：万亿元）服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高促进经济发展促进经济发展17 通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大农业保险n农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩亿亩n能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头亿头n开展财政支持农业保险试点：2008年，中央财政支持的政
15、策性农业保险试点已经扩展到16个个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）n2008年农业保险责任金额达到2397.4亿元亿元，同比增长213%服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”18参与“新农合” 针对农民“看病难、看病贵”的问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个个省114个个县（市）参与了新型农村合作医疗试点n保险业参与“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠n仅河南新乡市，从事这项工作的管理人员由最初的519人人减到56人人，管理费用由
16、1000万元万元降到了300万元万元，节约700万元万元，农民最快在15分分钟钟内就可领到报销费用服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”19小额保险 目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险n目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面n截至2008年底，在9个试点省市农村为239万万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元亿元服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”20n发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去很多不必要的处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会稳定为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷，由保险公司负责相
