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1、毕业论文文献综述题 目：浙江城市商业银行的发展模式探析刖百托马斯洪尼格(2003)在芝加哥联邦储蓄银行的会议上提问：“社区银行该 何去何从？ ”堪萨斯城联邦储蓄银行总裁洪尼格的观点是社区银行在现代经济中 扮演着一个重要的角色。洪尼格的中心主题是：虽然社区银行仅持有一个国家的 银行资产的小份额，但他们向某些关键的经济部门提供了重要的金融服务。他们 在经济中的重要性，进而支持美国联邦储备委员会的兴趣和社区银行的监督。事 实丄，社区银行所发挥的重要，虽然也许不等于在美国联邦储备委员会的三项任 务，货币政策，银行监管，和支付系统。因此，联邦储备局在社区银行所面临的 问题的理解帮助，使他们得以在全国的金
2、融和支付系统继续参与强烈的兴趣。就像美国的社区银行，城市商业银行作为我国银行体系的重要组成部分，是 中国银行业中数量最多平均规模最小的银行群体，在近些年依托改革、立足创新, 实现了自身的快速发展与壮大，对促进地方经济建设做出了重要的贡献。其社会 地位和在中国金融体系中的作用逐步显现和增强。从为前市场状况和口身特点分 析，我国城市商业银行的未来发展将呈现市场化、多元化、资本化和国际化等趋 势。因此只有不断深化改革，创新发展，才能形成唯我独具的经营优势与特色, 走出一条既符合城市商业银行发展特点，又逐步与国际接轨的跨区域发展之路。一、城市银行的含义罗伯特、威廉、格雷戈里(2004)定义了社区银行是
3、金融机构，接受存款，向当地农户和企业提供交易服务和信贷。收集当地的信息，它在提供比较有优势的服务中逐渐扩大规模。社区银行持有商业银行或储蓄机构章程，工作只能在一个有限的地理区域办事，提供各种贷款和支票存款，并以一个本地为重点。凯文(2004)社区银行是一个规模小却非常多样化的机构,贷款组合的混合物。 跻身于大型国有银行之中，在金融业中扮演着重要的角色，是小企业、小城市(农 村)和小贷款人的重要依靠。周翊(2007)认为我国的城市商业银行源于原城市信用社的股份制改造，是在 原城市信用合作社的基础丄，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方 性股份制商业银行。是在特定的经济发展历史条件下，基于
4、特殊的金融主体组合 而诞生的时代产物。刘浩然(2008)指出我国城市商业银行属于银行系统的第三梯队，在国家宏 观层面上没有国有大银行和全国性股份制银行的地位重要，通常不能获得国家政 策丄的倾斜。因此，城市商业银行需要通过管理创新提升竞争力，并重点发挥其 木地优势。二、城市银行发展理论普拉哈拉徳和加里哈梅尔(1990)把核心竞争力定义为:组织中的累积性学识, 特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。根据核心竞争力理论 及内涵，结合城市商业银行自身的特点，城市商业银行核心竞争力是指城市商业 银行内部知识和技能的有机综合体系，是能为城市商业银行带来长期竞争优势的 内部能力资源，具体表现为
5、城市商业银行的人力资源能力、金融创新能力、风险 管理和控制能力、企业文化等。凯文(2004)指出了城市银行多元化发展理论：业务线的扩张且管理者的关 系的改进，交易收益的各种转移等会使得城市银行大大地降低风险。城市商业银 行作为一个小规模却信息量丰富的金融机构业务贸易上的多样化能够更好的提高 其竞争力，增加活动收益，能拥有一个完善的风险和回报。李骞(2007)利用结构理论及非均衡发展战略揭示了发展极在区域经济发展 中有至关重要的作用。而城市商业银行能够更好地服务于发展极，这是由城市商 业银行的行为特征所决定的。为此，城市商业银行应将业务定位于市政建设贷款 和中小企业信贷。张亚萍（2010）认为城
6、市商业银行在跨区域发展中面临着人才的制约，制定 和实施好人才战略是城市商业银行跨区域发展成功的关键因素。树立以人才战略 求发展的理念；健全激励约束机制，构建良好的用人环境；完善企业内部培训体 系，建立富有吸引力的引人机制；完善人才储备制度，加快人才梯队建设。三、城市银行发展经验周建松（2005）提到加强内控、防范风险城市商业银行由于其规模小， 抗风险能力比较薄，因而特别需要加强对风险的预防和监测，强化内控体系建设。 要充分利用依靠地方、熟悉情况的优势，防止出现信息不对称和道德风险。要充 分利用信息优势，加强贷前调查、贷时审查、贷后检查，发现问题，快速反应， 及早收回，避免损失。要建立内部风险防
7、控体系，明确和落实第一责任，健全考 核体系，切实防止风险发生。钟燕（2006）认为H前我国银行业发展中间业务的基本条件已经成熟。城市 商业银行必须顺应市场经济发展的需耍。把握当前的战略形势和历史机遇。调整 经营方向。改进经营方式。逐步增大中间业务的比重。开发新的服务詁种。争取 中问业务的市场份额。以此作为增强口身实力、提高综合竞争能力的重要手段和 途径。张吉光（2010）提到自2006年4月上海银行宁波分行的成立拉开了城商行跨区 域发展的步伐随后越来越多的城商行加入到跨区域发展的队伍中。跨区域发展 不仅对城商行的未来发展产生重大影响，而且会影响我国多层次银行体系以及金 融业二元化格局的演变。因
8、此，对于城商行跨区域发展过程中出现的问题。监管 机构和有关部门必须引起高度重视。（一）全面评估，进一步完善城商行跨区域发 展的相关政策和准入标准（二）统筹规划，建立健全城商行跨区域发展布局调整机 制（三）放宽准入，填补断层，完善多层次银行体系（四）科学分析，规划先行，有 序推进（五）加大人才培养力度，做好人才储备（六）实现向区域性银行的转变，建 立健全对异地分行的管控和支撑体系。聂国庆(2009)指出随着金融业改革的深入和对外开放的扩大，银行业的竞 争趋于激烈，城市商业银行面临着严峻的挑战。存在着生存与发展的危机。基于 现实利益考虑，充分利用H前政策空间，抓住历史契机，积极引入民营资本和外 资
9、资本，实施系统内合作兼并重组，走好“上市”的发展之路，将是城市商业银 行未来发展的最优之路。颜伟(2005)城市商业银行H成立以来围绕H身特色艰苦创业不断发展壮大, 无论是对促进地方经济建设，还是对保持我国金融业的稳健发展都具有非常重要 的意义。但是城市商业银行在资金实力、电脑网络、服务手段、业务创新和人才 资源等方面都难与外资银行、国有银行和其他股份制商业银行和比拟。城市商业 银行要在激烈的金融竞争中取胜，必须从实际出发，努力创新和发挥自身经营管 理体制和机制的比较优势，着力实施差异化发展战略。罗伯特(2004)回顾了一下放松管制，技术进步，提高竞争力的竞争，影响 的大小和美国社区银行界和银
10、行产品质量和服务的可用性和健康。然后，我们分 析如何开发这些变化已影响到银行的竞争活力的社区一个简单的理论框架。经验 证据本文提出与模型的预测，管理和技术变革暴露社区银行加强了对一方面竞争, 但另一方而也留下了潜在的可利用在行业中的战略地位和管理的社区银行一致。 我们还提供了如何的数量和分布的社区银行可能在未来改变的分析。丁宁(2007)通过对欧美中小银行，特别是美国社区银行在银行体系中的作 用、绩效、特色和发展趋势的论述，总结欧美中小银行发展过程中的经验与教训, 并结合当前中国城市商业银行的改革现状，探讨中国城市商业银行应从欧美社区 银行发展中得到的主要启示。苏真钦(2010)的文章中提到我
11、国城市商业银行是在宏观经济金融体系市场 化改革的背景下建立和发展起來的，但是近年來，由于其内部运行机制中存在缺 陷，加丄外部市场竞争日趋激烈，一些城市商业银行的经营状况呈下降趋势。欧 美地方中小银行与我国城市商业银行的情况颇为和似，面临国内大银行和国外金 融机构的双重夹击，它们实行进取性的经营策略，在政府的政策扶持下，克服自 身局限，赢得了应有的市场地位，这给我们以有益的启示。中国城市商业银行要 借鉴欧美的经验，针对自身的不足，从体制、管理、业务、政策等多个层而入手， 积极探索，实现经营机制的根本转变，在多元化的金融市场中确立城市商业银行 的一元化。四、城市银行发展模式总结刘阳(2007)文章
12、中提到财政部颁布的新会计准则是为适应新形势下国内外 经济环境发展需要而作出的重大会计改革决策，其最重要的特征在于实现了与国 际会计准则的趋同。新会计准则对城市商业银行面临四大挑战，城商行必须以建 立健全保证新准则实施的配套制度，组织全方位、多层次培训，提高会计人员的 执业能力，加强新准则实施的研究等为对策，从而推进城商行稳步发展。盛征(2010)认为伴随着中国金融体制改革创新的深化，金融行业的竞争加剧, 中国城市商业银行的生存压力进一步加大。因此，作为中国金融行业的重要组成部 分，城市商业银行必须在保持一流经营、管理和风险监控水平的同时，突出经营重点, 坚持差异化发展的市场战略定位，提高自身在
13、银行竞争中的地位。吴玉宇(2007)随着金融的全球化、一体化，处于后WT0时代的城市商业银行， 如何选择H己的发展战略模式，己成为为前我国城市商业银行可持续发展而临的 一个重大课题。根据中国加入WT0履行的开放承诺，从2006年12月11日开始，中国 取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制，这标志着中国银行 业已经进入了后WT0时代。截至2006年末，全国125家城市商业银行的资产总额达 到2. 67/亿元，不良贷款率为5. 5%,城市商业银行已成为我国银行业体系中的 重要组成部分，在地方经济建设中发挥着愈来愈重要的作用。凯文(2004)从总体市场格局看，社区银行依然因为其独特的
14、经营定位血能 获得充足的发展空间。在美国，由于技术原因和市场竞争激烈，社区银行还会有 所下降，但会保持在儿千家左右。不过，可以肯定，信息技术的发展和网丄银行 业务并不会也不可能消除以关系为基础开展业务的社区银行的作用。在美国，一 些分析家运用复杂的统计技术试图通过对以前银行业机构模式的分析來预测社区 银行未来的结构模式，其结果表明，社区银行仍然存在，但会有所减少，始终维持在几干冢左右O五、总结由于城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组 合而诞生的时代产物，加之长期以來限定区域内经营这种特定的监管约束，使我 国城市商业银行“命中注定”具有与其他商业银行所不同的发展历程和命
15、运。 血准确把握商业银行经营及业务发展趋势，对于城市商业银行加快发展步伐，提 升综合竞争力，实现可持续发展战略n标至关重要。从经济、金融全球化发展趋 势和国内金融改革戸标及形势看，城市商业银行的经营及业务将呈现以下趋势： 一是两极化发展明显；二是自我改造、做精做强成为城市商业银行的第一需要； 三是城市商业银行走向联合的愿望极其强烈；四是外资对我国城市商业银行表现 出前所未有的兴趣；五是兼并与重组，实现跨区域经营是我国城市商业银行的发 展z路。城市商业银行的性质和特点决定了它在地方经济发展中占有特殊地位。而“极 化”与“扩散”则是城市商业银行在其区域发展中的战略任务。区域经济发展总 是循着“极化
16、”与“扩散”两种路径交替进行的。任何一个金融机构要想在急剧 变化的市场环境中取得竞争优势，一定要实事求是地分析研究H身的优劣势，然 后选择一个符合其实际情况的恰当战略。总之，城市商业银行发展面临十字路口的选择。需要我们理性抉择：浙江省 城市商业银行发展基础良好，土壤肥沃，既要积极发展，提升地位，扩大总量， 卫要完善机制，改革体制，提升内涵。参考文献1 THOMAS M II. Community banks and the federal reserveC Economic Review 一Federal Reserve Bank of Kansas City, 2003 5一142周翊，赖妍我国城市商业银行发展研究J合作经济与科技,2007.09. 46-47. 刘浩然我国城市商业银行发展策略的案例研究J 当代经济管 理，2008. 3. 46-47.4 张吉光中国
