《浅析民营银行的发展问题及对策学年论文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浅析民营银行的发展问题及对策学年论文（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、吉林化工学院学年论文题目 浅析民营银行的发展问题及对策教学院经济管理学院专业金融工程班级金融1403学生姓名姜宛艺学生学号1410667325指导教师许令仪2016 年 9 月 23 E1浅析民营银行的发展问题及对策姜宛艺（吉林化工学院经济管理学院金融1403班）摘要：我国经济高速发展，金融界变化巨大，在最近十年里出现了民营银行，对于中小型企业 和老百姓来说无非是最重要的资金来源。但是民营银行并不普遍，所占市场份额很小。所以研 究民营银行的发展及对策对我国经济发展有重要意义。关键词：民营银行；发展对策；金融市场；自1978年以来，我国致力于金融体制改革经过了二十多年。随着近些年经济的 快速发展
2、，新型金融产品像雨后春笋般不断岀现，民营银行应运而生，经过多年的 经营已经取得不错的成绩，并迎来了一个发展的黄金期。一、民营银行的概述（-）民营银行的概念民营银行，顾名思义其资本金主耍來口于民间，而且其对利润最大化有着更为 强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题 而陷入整个系统的崩溃失败。民营企业办理银行的最重要的动机就是希槊为企业搭 建一个资金平台，创造一个资金链，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题, 贷款无法偿还，民营银行就会面临巨人风险。（二）民营银行经营结构目前学术界对于民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结 构论三种，但并没冇对
3、民营银行的本质特征形成全面的认识。1. 产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行。2. 资产结构论认为民营银行是主要为民营企业捉供资金支持和服务的银行。3. 治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。二、发展我国民营银行的必要性的分析（一）民营银行是金融市场竞争的重耍组成我国银行体制经过改革，形成了工、农、建、中四家国有银行为主题的银行格 局，国有银行垄断了国内70%以上的存贷款业务。为了打破这种垄断局而，提高银行 金融资源配置效率，我国成立了招商银行、华夏银行等一系列的股份制银行。但是 由于政企未彻底分开等原I大I,股份制银行未能达到成立的初衷，股份制银行基本是 国有银行的山寨
4、版。（二）民营银行可以促进民（题目呢）间金融市场繁荣发展当前民间金融主要 冇民间集资、民间借贷、典当以及地下钱庄等形式，有着利率高和自发自主的特点。 由于缺乏必要的法律保护，民间金融风险性大，稍有不慎容易酿成地方危机。2011 年浙江温州借贷风波是近期最典型的案例，引起了全国乃至世界的巨大关注。（三）民营银行是中小型企业和老方姓资金来源的重要渠道改革开放以來，我国民营经济在国民经济体系中所占的份额也越來越人，民营 经济已经成为了现阶段我国经济增长的重要动力。据不完全统计，当前我国中小型 企业占到工商注册等级企业数量的99%,上缴利税达到全部企业的75%,提供了80% 的城镇工作岗位，无愧为我国
5、当代经济发展的助推器。不完美的是，中小型企业为 我国经济做出如此大贡献的同时，却面临着融资难的问题。导致这个问题的主要原 因，就是冃而我国金融业资金需求与资金供给处于严重的错位状态：国有银行垄断 现代银行业，而国有银行的客户主要是信用好、实力强的人中型国企。据统计，在 我国银行信贷业务中，70%的信贷用于大中型国企。民营企业由于资金需求数额小、 经营稳定性差以及没冇完整的财务报表和较少的同定资产，导致国冇银行不愿意贷 款给他们，致使民营企业所占信贷份额不足30%。所以即使民营银行是中小型企业了 和百姓资金来运的重要渠道也不足以拯救民营银行的现状。三、我国民营银行的发展分析（-）我国民营银行发展
6、的现状在世界大多数国家，尽管国有银行仍然占有相当重要的位置，但是民营银行已 口益成为银行业的主流，我国第一家由非国有企业入股的民营银行“民生银行”于 1996年在北京成立，这是我国民营资本首次进入银行业，民生银行成立之初，70% 的股本是由民营资本构成。当时，多种经济成分的民生银行引起了国内外金融界、 经济界的广泛关注。但是当时的民生银行并不是纯正的民营银行，银行没冇实现真 正的政企分开，银行的高层均是政府任命而成。口前我国银行市场仍由国有银行主 导，民营银行所占比例极小。从我国商业银行的股权结构现状来看，373家主流商业 银行中95%都是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股
7、；在12 家股份制商业银行中，只冇民生银行、平安银行属于民营银行；在144家城商银行和 212家农商行中，仅在江浙一带有14家小型民营银行，民营银行在主流商业银行休系 中仅占5%。（-）我国民营银行发展的制约因素1. 影响我国民营银行发展的外部因素分析以前，金融行业是出国家垄断，不允许任何其他经济成分进入。现在，虽然国 家对一些公关服务行业的准入限制有所放松，但在金融行业，民间资木想要进入还 是要经历一些严苛的审批，一般民营资本根本无法进入。但是金融市场的巨大需求, 诞生一批民间非止规金融，且屡禁不止，致使当局不断提高准入条件，以至于形成 恶性循环。另外还冇我国金融行业的市场退出机制不健全，现
8、我国对于银行退市无 明确的监管规定，没有一套完整的银行援助、退出和清算程序，一旦银行倒闭，没 有一套完整的程序可以参照，会极大的损害百姓和企业的利益，甚至严重会导致整 个银行业的信誉危机。2. 影响我国民营银行发展的内部因素分析（1）我国民营银行在经营上存在信用缺失问题，是制约民营银行发展的一大因 索。信誉是企业生存的前提，当今我国银行体系是以国冇银行为主，不存在信誉问 题，承担义务的实际是政府，国有银行的信誉即政府信誉。但是民营银行则没有政 府的担保，大部分人一开始会对民营银行持怀疑态度，国冇银行的风险可以直接转 换为政府财政危机或者国家风险，但是民营银行不会。因此，在这种情况下，直接 限制
9、了民营银行的资金来源，对于银行来说，没有资金意味着不能正常营业。浙江 台州2001年发生的挤兑风潮直接可以看出信誉的重要性。信誉最好、业绩最好的民 营泰隆城市信用社竟然是挤兑风潮的源头，这凸显出了民营银行在老百姓心中的地 位，也形象的表达了国有银行和民营银行的不同Z处。（2）市场化程度低。我国利率市场化进程于1996年正式启动，经过十多年的发 展，取得了不俗的成果，存贷款利率基本已经固定，而且对于金融机构Z间同业往 来和债券冋购市场利率已经起到了效果，但是利率市场化仍然处于较低的水平。民 营银行主要是吸收民间资金，民间资金有追求高收益的需求，如果依然按照国有银 行相同的接管制利率吸收存款，民间
10、资本一定会选择国有银行，同样的收益风险更 低。出此可见，民营银行在老百姓心中的可靠性是完全无法跟国冇银行相比的。因 此，在现行金融管制的情况下，通过价格和服务，民营银行很难与国有银行竞争。四、我国民营银行发展对策建议（-）完善外部影响因索整改市场准入和退出制度。规范完善银行市场准入制度，杜绝寻租现象的产生, 民营银行的的成立必须要经过国家有关部门的严格审核，审批通过后方可注册成立。 银行市场进入制度的不规范容易产生金融业过渡，甚至恶性竞争或金融投机倒把的 现象，无论是哪种现象，最终都会给民营银行带来灭顶之灾。对于民营银行的退出和风险救助也耍有规范的制度。市场退岀机制的建立应遵 守以市场经济为导
11、向，市场为主，行政导向为辅的原则。鉴于银行金融业的特殊性 及其对国民经济发展的极端重耍性，对于民营资木发起设立民营银行的资格条件或 者说即“准入门槛”的确定，银行业主管部门必须坚持高标准、严要求，具体的标 准应做到规范、统一并具有可操作性。只有满足资格条件或者说达到“准入门槛” 的民营企业，才能中请设立民营银行；对于设立民营银行的中请、审核、批准等操 作流程与过程环节，银行业主管部门应实行公示和公开，以接受最大范围的社会监 督；对于民营银行的经营风险、道徳风险等，银行业主管部门应通过法定存款准备 金率、存款保险费率等经济杠杆以及其他必要手段进行调节与矫正。明确民营银行 破产吋，谁来执行破产清算
12、、怎么保护储户的利益不受损害等问题。只有明确这些 问题，才能实现银行业间的优胜劣汰，若其表现不佳，则可降级。这样既增强了民 营银行的门我约束能力，又可以减轻监管部门的审批压力。规范健全的银行退出机 制不仅能够让民众知晓政府处理银行危机的能力，而且也冇助于减少经营者的道德 风险，将经营不善的损失降到最低。（二）完善内部影响因素1改善信用缺失问题。为了解决民营银行由于信用劣势，存在吸收公众存款难 的问题，在治理我国信用环境，推进民间信用体系建立的同吋，有必要借鉴国 外的经验，建立存款保险制度，民营银行与国有银行相比，没有国家信誉做担保， 极易产生银行破产导致挤兑风潮的危险。只有建立完善的存款保险制
13、度才能打消平 民储户心中的疑虑，即使出现银行破产的现象也不会损坏储户的利益，最后会rti信 誉担保人进行赔偿。这样不仅能打消民众对民营银行的疑虑，而且有利于民营银行 存款业务的发展，提高民营银行的市场竞争力。在我国建立保险制度，可以由央行 和政府共同成立存款保险公司，一方面可以提高民营银行在百姓心小的信誉，另一 方面可以有效的对民营银行进行监管。2.推进利率市场化改革进程。国家银监部门应适当放宽民营银行的利率决定权, 打破现在所冇银行都在一个利率空间的现象。这样，民营银行在产品定价机制上冇一定的把控权，可以根据本行业务特点，寻求最佳的利润空间。这样能在激励民营 银行去进行市场开拓以及产品创新的
14、同时，也对国有银行进行刺激，迫使他们不被 市场淘汰进行银行体制改革。通过民营银行的市场化发展，可以加快推进我国整个 银行服务业改革与深化的步伐。如果我国银行业的并购重组、银行机构的竞争失败 与破产，成为经济社会发展中不可避免的现象，并逐步成为单位和个人习以为常、 从容接受的常态，那么，我国的银行服务业发展也将因此而变得成熟。另外推进利 率市场化改革是今年金融改革的重耍内容，借鉴西方发达国家的经验，吸取发展中 国家的一些失败教训，我国应从三方面加强建设：一是继续建立相对稳定的宏观经 济环境。二是完善经济发展的市场化程度。三是强化对利率的监督，加强风险防范。五、结语随着我国市场经济的发展和金融改革
15、的深入，民营银行也步入了高速发展时期, 民营银行的发展是我国经济发展的必然要求，作为金融市场的重要组成部分，民营 金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一 系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。参考文献1陈立刚.民营银行发展面临的问题及对策探析J.长春理工大学学报（社会科学版）,2014,03:92-93+109.陆岷峰，王虹.我国民营银行发展的问题和对策研究J.华北金融,2013, 12:10-13.3 黄燕青.我国民营银行的发展问题与对策探究策探究J中国外资,2013, 07:8.4 应宜逊.当前民营银行发展问题浅析J.浙江金融,2013,
16、10:23-27.5 汪爱群.浙江民营银行发展研究D.西南财经大学,2007.袁天昂.云南省民营银行的发展问题研究J.时代金融,2015, 06:111-113.7李卉，黎欣.我国民营银行发展的主要问题及对策研究J.金融经济,2007, 24:90-91.Analysis of the Development of Private Banks in China andCountermeasuresAbstract:Chinas rapid economic development, great changes in the financial sector, the emergence of private banks in the last ten years, for
