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1、运营业务制式培训课程（个险）运营业务制式培训课程（个险）太平运营培训资料，未经许可，严禁外传太平运营培训资料，未经许可，严禁外传运营业务制式培训课程（银险）运营业务制式培训课程（银险）1重点保全项目介绍重点保全项目介绍总公司运营部保全室总公司运营部保全室2005.420062006年年2 2月版月版太平运营培训资料，未经许可，严禁外传2讲师介绍太平运营培训资料，未经许可，严禁外传3课程目的保全的精算支持保全的精算支持; ;保全面临道德风险的防范保全面临道德风险的防范; ;保全与续期收费保全与续期收费; ;保全与核保保全与核保 保全与理赔保全与理赔 通过对保全规则课程的探索,使大家对保全进一步认
2、知与掌握,保全业务犹如一条生命线,贯穿客户保单始终,我们是不仅仅做好客户服务工作,更可以协助客户做好保险规划.与保全紧密关联的寿险相关方面太平运营培训资料，未经许可，严禁外传4 一般保全项目介绍一般保全项目介绍核保保全项目介绍核保保全项目介绍重点保全项目介绍重点保全项目介绍问答问答课程目录太平运营培训资料，未经许可，严禁外传5保单补发业务规则：业务规则：业务规则：业务规则：了解客户补发保单的原因了解客户补发保单的原因了解客户补发保单的原因了解客户补发保单的原因收取工本费收取工本费收取工本费收取工本费 补、换发后反映保单最新状况补、换发后反映保单最新状况补、换发后反映保单最新状况补、换发后反映保
3、单最新状况, , , ,且标记着且标记着且标记着且标记着 第第第第次补次补次补次补 发保单发保单发保单发保单 字样字样字样字样 暂停或质押的保单暂不受理进行此项申请暂停或质押的保单暂不受理进行此项申请暂停或质押的保单暂不受理进行此项申请暂停或质押的保单暂不受理进行此项申请 客户的保单不慎丢失或者破损太平运营培训资料，未经许可，严禁外传6保单基本信息变更 客户的或者续期#、交费方式发生变更,请申请保单基本信息变更业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 客户申请变更缴费方式客户申请变更缴费方式客户申请变更缴费方式客户申请变更缴费方式, , , ,如果已经过宽限期如果已经过宽限期如果已经过宽限期如
4、果已经过宽限期, , , ,应应应应 先交费后进行办理；先交费后进行办理；先交费后进行办理；先交费后进行办理； 原交费方式为银行转帐的保单正在续期扣原交费方式为银行转帐的保单正在续期扣原交费方式为银行转帐的保单正在续期扣原交费方式为银行转帐的保单正在续期扣款期款期款期款期 间间间间, , , ,暂不受理变更；暂不受理变更；暂不受理变更；暂不受理变更； 非年交件的小缴别缴费方式只允许为银行非年交件的小缴别缴费方式只允许为银行非年交件的小缴别缴费方式只允许为银行非年交件的小缴别缴费方式只允许为银行转帐转帐转帐转帐太平运营培训资料，未经许可，严禁外传7保单逾期未付处理方式变更 逾期未付处理方式：自动
5、垫交与停效 首先熟悉自动垫交的基本概念业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 申请时间：保单有效期内申请时间：保单有效期内申请时间：保单有效期内申请时间：保单有效期内 每个保单年度只允许变更一次每个保单年度只允许变更一次 暂停或质押的保单不可受理此项变更暂停或质押的保单不可受理此项变更太平运营培训资料，未经许可，严禁外传8缴费频率变更缴费频率变更缴费频率的涵义？年交、半年交 业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 申请时间：缴费期满前申请时间：缴费期满前申请时间：缴费期满前申请时间：缴费期满前 交费方式为自动转帐的保单交费方式为自动转帐的保单交费方式为自动转帐的保单交费方式为自动转帐的保单
6、, ,在续期扣款过程中在续期扣款过程中在续期扣款过程中在续期扣款过程中暂不受理变更暂不受理变更暂不受理变更暂不受理变更 变更为半年交、季交或月交变更为半年交、季交或月交变更为半年交、季交或月交变更为半年交、季交或月交, ,其续期交费方式须其续期交费方式须其续期交费方式须其续期交费方式须采用银行转帐采用银行转帐采用银行转帐采用银行转帐 暂停或质押的保单不可受理此项变更暂停或质押的保单不可受理此项变更暂停或质押的保单不可受理此项变更暂停或质押的保单不可受理此项变更. .太平运营培训资料，未经许可，严禁外传9预约终止预约终止 客户保单的短期附加险或一年期短期险不想续保时作业规则：作业规则： 本操作只
7、是作为客户预定附加险生效至本操作只是作为客户预定附加险生效至保单本年度的周年日终止的约定；保单本年度的周年日终止的约定； 属于提前预约属于提前预约, ,不产生任何费用不产生任何费用. .太平运营培训资料，未经许可，严禁外传10保单余额保单余额#退费退费当客户承保保单产生溢缴保费时当客户承保保单产生溢缴保费时,可通过此项申请可通过此项申请进行余额退费进行余额退费.太平运营培训资料，未经许可，严禁外传11险种期限变更险种期限变更 业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 变更险种的保险期限变更险种的保险期限变更险种的保险期限变更险种的保险期限, , , ,包括保障年期和时间；变更包括保障年期和时间
8、；变更包括保障年期和时间；变更包括保障年期和时间；变更险种的缴费期限险种的缴费期限险种的缴费期限险种的缴费期限, , , ,包括缴费年限或年龄包括缴费年限或年龄包括缴费年限或年龄包括缴费年限或年龄. . . .险种期限变更只能由长变短险种期限变更只能由长变短,变更后不能恢复变更后不能恢复.主险期限变更时其附险期限如果超过主险交费期限的主险期限变更时其附险期限如果超过主险交费期限的,必必须一同变更；如果不能变更的须一同变更；如果不能变更的,一律做附加险解约处理；一律做附加险解约处理； 质押的保单不可申请险种期限变更质押的保单不可申请险种期限变更.太平运营培训资料，未经许可，严禁外传12红利选择方
9、式变更红利选择方式变更 首先掌握变更的方式；再分析客户的分红保险是否可以自由变更,无条款约定业务规则：业务规则：业务规则：业务规则：原选择为抵交保费原选择为抵交保费原选择为抵交保费原选择为抵交保费, , , ,在续期扣款期间暂不受理变更；在续期扣款期间暂不受理变更；在续期扣款期间暂不受理变更；在续期扣款期间暂不受理变更；红利选择方式在每保单年度只允许变更一次红利选择方式在每保单年度只允许变更一次红利选择方式在每保单年度只允许变更一次红利选择方式在每保单年度只允许变更一次 ；红利选择方式变更以险种为对象；红利选择方式变更以险种为对象；红利选择方式变更以险种为对象；红利选择方式变更以险种为对象；红
10、利选择允许变更的方式以条款约定为准红利选择允许变更的方式以条款约定为准红利选择允许变更的方式以条款约定为准红利选择允许变更的方式以条款约定为准, , , ,保单有保单有保单有保单有多个分红险则可分险种选择领取方式；多个分红险则可分险种选择领取方式；多个分红险则可分险种选择领取方式；多个分红险则可分险种选择领取方式； 变更为增额交清时客户需填写告知书变更为增额交清时客户需填写告知书变更为增额交清时客户需填写告知书变更为增额交清时客户需填写告知书, , , ,提交重提交重提交重提交重核保；次标体承保件不受理此项申请；核保；次标体承保件不受理此项申请；核保；次标体承保件不受理此项申请；核保；次标体承
11、保件不受理此项申请； 年度红利和终了红利的领取方式不可变更年度红利和终了红利的领取方式不可变更年度红利和终了红利的领取方式不可变更年度红利和终了红利的领取方式不可变更太平运营培训资料，未经许可，严禁外传13红利领取红利领取客户保单有红利了客户保单有红利了,如何帮助他做领取？如何帮助他做领取？业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 客户选择现金领取方式的：领取红利时应到客户选择现金领取方式的：领取红利时应到客户选择现金领取方式的：领取红利时应到客户选择现金领取方式的：领取红利时应到本公司进行办理本公司进行办理本公司进行办理本公司进行办理, , , ,未领取的现金红利以累计生息未领取的现金红利以
12、累计生息未领取的现金红利以累计生息未领取的现金红利以累计生息方式处理方式处理方式处理方式处理. . . . 红利部分领取红利部分领取红利部分领取红利部分领取, , , ,每年不能超过一次每年不能超过一次每年不能超过一次每年不能超过一次. . . . 选择红利现金或累积生息方式的选择红利现金或累积生息方式的选择红利现金或累积生息方式的选择红利现金或累积生息方式的, , , ,累积红利累积红利累积红利累积红利#余额满余额满余额满余额满100100100100元或以上者元或以上者元或以上者元或以上者, , , ,可授权转帐方式给付可授权转帐方式给付可授权转帐方式给付可授权转帐方式给付. . . .太
13、平运营培训资料，未经许可，严禁外传14犹豫期减保犹豫期减保犹豫期减保,退还减少保额对应保费.业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内 发生减额缴清的险种不能再办理此项变更发生减额缴清的险种不能再办理此项变更发生减额缴清的险种不能再办理此项变更发生减额缴清的险种不能再办理此项变更 主险减保后应符合主险减保后应符合主险减保后应符合主险减保后应符合 投保投则投保投则投保投则投保投则 中的投保限额及中的投保限额及中的投保限额及中的投保限额及与附加险搭配比例与附加险搭配比例与附加险搭配比例与附加险搭配比例 质押的保
14、单不办理犹豫期减保质押的保单不办理犹豫期减保质押的保单不办理犹豫期减保质押的保单不办理犹豫期减保 减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保额与最低保费的限制额与最低保费的限制额与最低保费的限制额与最低保费的限制. . . .太平运营培训资料，未经许可，严禁外传15减少保额减少保额 如果客户今后由于自身交费能力而无法继续承担他的保费,我们可以建议此项保全业务作为一种缓解压力或解约劝阻方法.业务规则：业务规则：业务规则：业务规则：豁免险种不办理减少保额目前只有豁免险种不办理减少保
15、额目前只有豁免险种不办理减少保额目前只有豁免险种不办理减少保额目前只有 真爱附加豁真爱附加豁真爱附加豁真爱附加豁免免免免 险险险险主险减保后应根据投保规则注意附加险搭配比例的主险减保后应根据投保规则注意附加险搭配比例的主险减保后应根据投保规则注意附加险搭配比例的主险减保后应根据投保规则注意附加险搭配比例的规定规定规定规定. . . .减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保额与减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保额与减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保额与减保后的保额和保费应符合投保规则中最低保额与最低保费的限制最低保费的限制最低保费的限制最低保费的限制.此项变更不适用投连险种和非万能
16、险种此项变更不适用投连险种和非万能险种此项变更不适用投连险种和非万能险种此项变更不适用投连险种和非万能险种太平运营培训资料，未经许可，严禁外传16犹豫期退保犹豫期退保业务规则：业务规则：业务规则：业务规则： 申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内申请时间：保单犹豫期内 可以做单个险种的退保可以做单个险种的退保可以做单个险种的退保可以做单个险种的退保, , , ,也可做整个保单的退保也可做整个保单的退保也可做整个保单的退保也可做整个保单的退保 撤销单个险种要考虑附加险与主险比例的变化、撤销单个险种要考虑附加险与主险比例的变化、撤销单个险种要考虑附加险与主险比例的变化、撤销单个险种要考虑附加险与主险比例的变化、考虑投保规则中保险费限制约定考虑投保规则中保险费限制约定考虑投保规则中保险费限制约定考虑投保规则中保险费限制约定 单个险种退保则仅此险种状态为终止单个险种退保则仅此险种状态为终止单个险种退保则仅此险种状态为终止单个险种退保则仅此险种状态为终止, , , ,其余部分继其余部分继其余部分继其余部分继续有效；整个保单撤单续有效；整个保单撤单续有效；整个保单撤单续
