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1、掌财资之道促转型发展建设银行资金结算业务发展纪实“建行为我们构建的集团内部多层级实时现金池，全面实现了资金汇聚、动态共享，整 合了现金流，真是省时又省心”；“建行单位结算卡帮助我们实现了现金款项在门店附近网点 或自助设备的7X24小时存入，减少了资金留置风险，解决了门店分散、收款不便的难题”；“建行对公一户通实现了非税资金的集中存储、分类管理，有效压缩了资金管理半径，在解决 日终归集资金'多口入、一口出'等现实问题方面发挥了切实作用”现金为王，现金流是企业的血液。随看企业管理水平的不断提升，现金管理对企业战略 的支持力度愈发受到关注和重视。以上几个片段只是建行资金结算业务多年来
2、锐意进取、服务 客户的点滴缩影，从大型集团到中小企业再到政府机构，建设银行一直秉承“以客户为中心” 的服务理念，通过为客户量身定制现金管理服务方案，帮助客户掌控资金流动，有效防范资金 风险。以产品吸引客户、以服务稳定客户，近年来，通过不断加强重点资金结算产品和现金管 理服务方案对优质客户的渗透，建设银行资金结算业务持续推动对公客户、账户和存款增长， 并逐步在促进中间业务发展、推动对公业务转型、改善负债结构等方面发挥了重要作用。现金管理客户迅速发展，小企业无贷客户稳步提升建设银行自1995年开始为企业提供对公现金管理服务，先后为一汽集团、中国石化等企 业组建了全国性的资金结算网络；2002年，建
3、设银行独家中标美国通用电气(GE)在华企业人 民币现金池业务，被誉为国际先进现金管理理念在国内的首次落地实践；截止2007年年底， 建设银行的现金管理业务己初具规模，市场份额同业领先；2009年推岀全新的现金管理服务 品牌一一 “禹道-智胜的现金管理”，涵盖账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、 信息报告、行业解决方案和服务渠道七大产品线，服务客户的能力得到进一步加强；近年来, 通过加强市场营销和客户拓展，“禹道”品牌的市场影响力不断提升，屡屡斩获亚洲金融、 金融界等权威机构颁发的各类专业奖项；截止2014年9底，建设银行现金管理客户已达 70万余户，服务对象涵盖政府机构、非银行金融同
4、业、事业单位及各类大中小型企业。除了大中型客户外，大量的小企业无贷户也是资金结算业务服务的重要客户群体。建设 银行小企业无贷户具有规模大、成长性好、投入成本低、边际收益高等特点；抓好小企业无贷 户经营管理有利于夯实建设银行客户基础、改善客户结构、并带动个人、理财等业务综合发展。 通过转变客户营销观念、探索客户管理模式、优化客户维护流程等一系列措施，逐步明确了小 企业无贷户“低成本、标准化、规模化”的经营模式，小企业无贷活跃客户占比不断提升。产品创新再上新阶，价值贡献逐步凸显经过近20年的持续积累和创新，一个包含近百种产品及十余个行业综合解决方案的资金 结算产品体系己逐步建立并愈发完善，尤其是2
5、009年“禹道”品牌推出以来，对公一户通、 单位结算卡、单位电子银行承兑汇票等拳头产品陆续面市，竞争优势明显，市场反响良好，服 务客户的综合能力得到全面提升；2013年结合新一代核心系统建设，建设银行不断加大战略 产品创新力度，研发了票据池、虚拟平等现金池、对公口助回单等现金管理新产品，并持续加 快全球现金管理业务布局，力求为客户提供一体化、综合化、全球化的对公现金管理服务，进 一步提升综合竞争能力；2014年，建设银行抓住自贸区建设和人民币国际化机遇，加大全球 现金管理产品的应用，不断拓展我行现金管理服务的内容和范围，客户跨境现金管理服务能力 进一步提升。开户流程不断优化，账户新增同业领先账
6、户是客户营销和产品销售的基础。2012年工商E线通项目在建设银行推广上线，通过 与工商管理机关实现信息互联共享，主动获取市场主体注册信息，并免费提供工商登记、组织 机构代码登记、税务登记等“一站式”服务，从源头上抢抓账户拓展；同年启动的单位人民币 结算账户开户和签约便利化项目，将柜面常用支付结算产品的签约设置、变更及解约事项进行 整合，在同业中率先对对公产品采用统一的“申请书+协议+章程”的签约形式，有效改善了客 户体验；2013年在同业首推账户免填单、账户E服务，创新和拓宽了账户开户和产品签约的 渠道；2014年，建设银行积极应对商事制度改革，抓住机遇促进账户新增和客户拓展，账户 增量和增速
7、均跃居四行首位，对公业务发展基础不断夯实。柜面潜力持续释放，电子渠道日益完善柜面渠道一直以來都是建设银行服务对公客户、提供资金结算产品的重要窗口。电子渠道 是柜面渠道的有力补充，同时也是资金结算业务优化服务方式、提升服务能力的重耍支撑。尤 其随着企业财资管理复杂程度及电子化程度的不断提升，电子渠道日益成为建设银行便捷服务 客户从而稳固客户的重要手段。2000年建设银行首次推出网上银行企业服务；2002年重要客 户服务系统（VSS）上线，标志着建设银行开始为大型企事业单位提供个性化的系统解决方案;2007年推出的新版企业网上银行，实现了全国范圉内的实时转账及7X24小时服务；2009年 建设银行
8、现金管理系统(CMS)正式上线，构建了一个为各类对公客户提供现金管理和人民币 支付结算业务的综合平台，而同年推出的跨行现金管理系统(GTMS),更是可以为客户提供电 子化的内部资金结算及跨行现金管理服务；2013年随着新一代企业现金系统上线运行，包括 流动性、收付款、预算管理、信息报告等在内的现金管理产品及部分其他对公产品得到整合, 对公产品服务和渠道功能愈发完善。在新一代的整体部署下，建设银行对公网络系统建设正从 满足特定客户需要的多系统、分散部署，向统一系统、统一产品、统一渠道的标准化服务模式 转型，逐步建设成为面向建设银行各类对公客户的综台。风险防控常抓不懈，确保业务合规管理建设银行在大
9、力推动结算产品创新和推广的同时，坚持同步做好风险防范工作，切实保障 资金结算业务稳健、合规发展。在不断加强业务合规管理的同时，定期开展业务检查，组织做 好内外部检查发现问题的整改与报告；同时，建立起以数据模型为基础的常态化风险监控模式, 风险防控的水平不断提升。财如水，识水者善理财。洞悉其道，善用其妙，以“禹道” -智胜的现金管理为核心的 建行资金结算业务，融汇大禹治水韬略，深谙中国金融之道，历经十余载的奋斗拼搏，已成为 中国财资管理市场上不可或缺的重要力量。在为企业量身打造现金管理解决方案，全力助推企 业财富增长的同时，也不断夯实着建设银行对公业务经营的基础，为中间业务的发展提供着不 竭的动力！
