《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（947版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（947版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（ ）A错B对 答案 A 解析 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。 2. 题型：多选题一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升?( ) 2014年6月真题A发现新的金矿B通货膨胀率上升C实际利率上升D战争爆发E美元贬值 答案 B,D,E 解析 A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格
2、下降;C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。 3. 题型：判断题在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A错B对 答案 A 解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。 4. 题型：判断题当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订
3、立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。( )A错B对 答案 B 5. 题型：多选题理财师在工作中涉及的法律包括( )。A中华人民共和国合同法B中华人民共和国商业银行法C商业银行理财销售管理办法D中华人民共和国民法通则E保险兼业代理管理暂行办法 答案 A,B,D 解析 CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。 6. 题型：单选题下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的
4、金融产品是( )。A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券 答案 A 解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。 7. 题型：多选题对于银行来说，代销产品的考虑因素包括( )。A产品标准化程度B委托人资质C收益特征D监管要求E产品期限 答案 A,B,C,D 解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。 8. 题型：判断题我国银行理财产品发展呈现投资方向不断丰富，结构类型日益精细
5、化，合作模式不断拓展的特点。( )A错B对 答案 B 解析 我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。 9. 题型：多选题以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有( )。A格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B格式条款是双方协商的条款C对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效 答案 A,C,E 解析 B项，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方 协商的条款；
6、D项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 10. 题型：单选题定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解来获得。( )1对 解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解来获得。 11. 题型：多选题民法通则的内容包括( )。A公民和法人的法律地位B民事法律行为C民事代理制度D民事权利E民事责任 答案 A,B,C,D,E 解析 民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。 12. 题型：多选题大额可转让定期存单与定期存款
7、的区别体现在()。A定期存款记名，不可流通B大额可转让定期存单可以在市场流通C定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E大额可转让定期存单流动性比定期存款的低 答案 A,B,C,D 解析 大额可转让定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。 13. 题型：判断题美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。( )A错B对 答案 A 解析 题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到8
8、0年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务等，开始向全面化发展。 14. 题型：判断题一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )A错B对 答案 B 解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比。对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌。 15. 题型：多选题影响货币时间价值的因素有（
9、）A时间长短B收益率C通货膨胀率D单利与复利 答案 A,B,C,D 解析 本题考查货币时间价值的影响因素，需要记忆。 16. 题型：判断题定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A错B对 答案 A 解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。 17. 题型：判断题个人外汇账户按交易金额分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。( )A错B对 答案 A 解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二十四条规定，银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。 18.
10、 题型：单选题当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托ABCD 答案 C 解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。 19. 题型：判断题公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。( )A错B对 答案 A 解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。 20. 题型：判断题设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。(
11、 )A错B对 答案 A 解析 根据物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 21. 题型：单选题理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。 2015年10月真题A资产负债结构分析B投资组合分析C收入结构分析D支出结构分析 答案 B 解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管
12、理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。 22. 题型：单选题关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。A理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 答案 C 解析 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。 23. 题型：单选题根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。
