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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：判断题目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A错B对 答案 B 解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 2. 题型：判断题黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。( )A错B对 答案 A 解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。 3. 题型：单选题投资债券的
2、收益不包括( )。A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入 答案 C 解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者足债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。 4. 题型：多选题以下选项中属于个人理财业务相关市场的有( )。A货币市场B股票市场C外汇市场D房地产市场E债券市场 答案 A,B,C,D
3、,E 解析 ABCDE.个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。 5. 题型：判断题净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。A错B对 答案 B 解析 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。 6. 题型：判断题无形市场交易的金融工具种类比有形市场少。( )A错B对 答案 A 解析 无形市场交易的金融工具种类比有形市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易。
4、7. 题型：单选题下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是( )。 2009年10月真题A将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现D根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等 答案 A 解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂
5、钩类及混合类等。 8. 题型：多选题结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A新股挂钩型B股票挂钩型C外汇挂钩型D指数挂钩型E商品挂钩型 答案 B,C,E 解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。 9. 题型：单选题在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。 2015年5月真题A资产与负债B雇员福利C投资偏好D
6、客户的投资规模 答案 C 解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息;定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。 10. 题型：单选题在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A同业拆借市场B商业票据市场C回购协议市场D银行承兑汇票市场 答案 A 解析 同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场;C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场;D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。 11. 题型：多
7、选题信托的特点包括( )。 2015年10月真题A信托财产具有独立性B受托人不承担无过失的损失风险C信托经营方式灵活、适应性强D信托财产权利主体与利益主体相分离E信托管理具有连续性 答案 A,B,C,D,E 解析 信托的特点除了ABCDE五项外，还有：信托是以信任为基础的财产管理制度信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;信托具有融通资金的职能。 12. 题型：单选题保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )。A保险利益原则B转移风险原则C近因原则D损失补偿原则 答案 B 解析 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则;近因原则
8、;最大诚信原则;损失补偿原则。 13. 题型：单选题有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。( )1对 答案 1 解析 在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。 14. 题型：多选题根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有( )。 2009年10月真题A有限责任公司B国有独资企业C国有控股企业D股份有限公司E个人独资企业 答案 A,B,C,D 解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司;有限责任公司：国有独资企业或国有控股企业。 15. 题型：单选题阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出
9、6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。 2010年10月真题A成熟期B成长期C形成期D稳定期 答案 B 解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。 16. 题型：单选题收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )1对 解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、
10、资本增值有限的金融产品。 17. 题型：单选题按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A开放式基金和封闭式基金B成长型基金、收入型基金和平衡型基金C主动型基金和被动型基金D公司型基金和契约型基金 答案 B 解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 18. 题型：多选题商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A产品目标
11、客户信息B产品开发主体信息C产品特征信息D产品品牌信息E产品营销信息 答案 A,B,C 解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 19. 题型：判断题理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A错B对 答案 A 解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。 20. 题型：多选题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A利率可以是固定的或
12、浮动的B不能提前支取C不记名，可流通转让D面额较大，金额固定E收益率相对较低 答案 A,B,C,D 解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。 21. 题型：多选题按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为()。A理财顾问服务B保证收益理财计划C非保证收益理财计划D理财计划E私人银行业务 答案 D,E 解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。 22. 题型：判断题在证券发行市场上，资金需求者可以通过发行股票、债券，直接同持币购买者进行交易取得资金。( )
