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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。 2013年6月真题A民事行为B商业交换行为C权利义务行为D民事法律行为 答案 D 解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 2. 题型：多选题下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A以民法为统帅B以法律为主干C行政法规是重要组成部分D地方性法规是重要组成部分E由多个法律部门组成 答案 B,C,D,E 解析 中国特
2、色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 3. 题型：单选题关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D税收筹
3、划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案 答案 A 解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。 4. 题型：单选题( )是北美洲最活跃的外汇市场。A华盛顿B洛杉矶C纽约D波士顿 答案 C 解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。 5. 题型：单选题下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 2013年11月真题A完全民事行为能力的自然人B无民事行为能力的自然人C无民事行为能力人的法定代理人D限制民事行为能力
4、人的法定代理人 答案 B 解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 6. 题型：单选题根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 2015年10月真题A投资人利益优先B诚实守信C保守秘密D专业胜任 答案 A 解析 与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的
5、过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 7. 题型：单选题债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 2014年11月真题A处置权凭证B债权凭证C产权凭证D收益权凭证 答案 B 解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 8. 题型：多选题一般来说，股票的特征包括( )。 2013年11月真题A返还性B流通性C收益性D稳定性E风险性 答案 B,C,E 解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资
6、者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。 9. 题型：单选题根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。 2015年10月真题A委托代理B指定代理C合同代理D法定代理 答案 C 解析 根据代理权产生的根据不同，代理可分为：委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 10. 题型：多选题目前我国金融市场为分业监管，采用
7、“一行三会”模式，其中银监会的职责有( )。A依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E发行人民币，管理人民币流通 答案 A,B,C,D 解析 E项属于中国人民银行的职责。 11. 题型：单选题直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。A直接性B差异性
8、较大C分散性D相对较强的自主性 答案 C 解析 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。 12. 题型：单选题下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。2013年6月真题A限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 答案 D 解析 D项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。
9、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。 13. 题型：多选题民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有( )。 2013年6月真题A依法成立B能够独立承担民事责任C有必要的财产和经费D有自己的场所E有自己的名称、组织机构 答案 A,B,C,D,E 解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。 14. 题型：单选题在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。A供求
10、机制B价格机制C流通机制D风险一收益机制 答案 B 解析 在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 15. 题型：多选题银行代理理财产品销售的基本原则有( )。A适当性原则B谨慎性原则C公平性原则D客观性原则E公正性原则 答案 A,D 解析 银行代理理财产品销售的基本原则有：适当性原则，为客户推荐适合的产品;客观性原则，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解;避免利益冲突原则，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，避免银行与产品委托人
11、以及银行与客户的利益冲突。 16. 题型：单选题对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。2009年10月真题A赎回风险B再投资风险C通货膨胀风险D价格风险 答案 C 解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。 17. 题型：多选题对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A产品标准化程度B委托人资质C收益特征D监管要求E产品期限 答案 A,B,C,D 解析 对于
12、银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。 18. 题型：单选题下列关于复利终值的说法，错误的是( )。A复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和 答案 C 解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。 19. 题型：判断题个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。( )A错B对 答案 A 解析 根据中华人民共和国个人独资企业法第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为
